Comprendre les prêts gouvernementaux : types, avantages et comment ils fonctionnent

Qu’est-ce qu’un prêt gouvernemental ?

Le gouvernement américain propose des programmes de prêts par l’intermédiaire de diverses agences pour répondre aux besoins des particuliers, des entreprises et des communautés. Ces prêts fournissent du capital aux personnes qui ne sont pas admissibles aux prêts des prêteurs privés. Les programmes de prêts gouvernementaux peuvent aider :

• Amélioration globale de l’économie nationale et de la qualité de vie de la population
• Encourager l’innovation et l’entrepreneuriat
• Fournit une protection et un soulagement contre les catastrophes
• Améliorer les ressources humaines du pays
• Récompenser les anciens combattants et leurs proches pour leurs contributions passées et les aider à répondre aux besoins actuels

Les particuliers et les petites entreprises disposant de peu ou pas de capital initial ou de garanties peuvent trouver les conditions des prêts privés inacceptables. Les prêts gouvernementaux tentent de combler ce déficit de capital et d’offrir des avantages à long terme au bénéficiaire et au pays. Ils offrent des taux d’intérêt plus bas et des options de paiement différé, et offrent du financement pour l’éducation, les entreprises et le logement.

Mais attention : les prêts directs soutenus par l’État ne sont pas les mêmes ni ne partagent les mêmes caractéristiques que les prêts privés garantis par l’État.

Comprendre le mécanisme de prêt du gouvernement

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Les prêts profitent à la fois à l’emprunteur et au gouvernement américain en tant que prêteur. Ils fournissent du capital aux emprunteurs dans le besoin et le capital initial du gouvernement est restitué avec intérêts.

Les prêts gouvernementaux peuvent ou non être parrainés par le gouvernement, mais tous les prêts gouvernementaux sont garantis ou garantis par le gouvernement. Lorsque le gouvernement accorde un prêt, il fournit du capital. Cet argent vient des contribuables.

Lorsque le gouvernement garantit simplement un prêt, il contracte en réalité avec l’emprunteur des fonds fournis par des prêteurs désignés tels que des banques privées ou des entreprises parrainées par l’État (GSE). Cela signifie que si l’emprunteur fait finalement défaut, le gouvernement doit rembourser le prêteur.

Comparez les prêts fédéraux et privés

La différence évidente entre les prêts fédéraux et privés est que les prêts fédéraux sont accordés par le gouvernement américain et que les prêts privés sont accordés par des prêteurs privés. Ces deux types de prêts présentent des avantages, des taux d’intérêt et des options de remboursement différents.

En général, les prêts gouvernementaux ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus bas et peuvent présenter d’autres avantages tels qu’aucune vérification des antécédents de crédit, des options de paiement différé, des plans de remboursement flexibles basés sur le revenu, aucune pénalité pour remboursement anticipé et une remise partielle du prêt si l’emprunteur choisit la fonction publique comme cheminement de carrière. Aux États-Unis, par exemple, les prêts étudiants peuvent être annulés après une période de plusieurs années si le diplômé travaille dans le secteur public ou à but non lucratif et remplit certaines conditions.

Étant donné que les prêts gouvernementaux sont souvent assortis de conditions plus attractives que les prêts privés, la demande peut être élevée et les critères de sélection peuvent être difficiles. Le processus de candidature peut également prendre du temps.

La différence entre les prêts bonifiés et non bonifiés

Les prêts bonifiés sont des prêts pour lesquels un tiers ou une personne autre que l’emprunteur paie des intérêts sur le prêt pendant une certaine période. Par exemple, avec les prêts étudiants subventionnés par le gouvernement fédéral, la banque ou le gouvernement (pour les prêts subventionnés par le gouvernement fédéral) paiera des intérêts pendant que l’emprunteur est à l’école, pendant la période de grâce après l’obtention de son diplôme et si l’emprunteur a besoin d’un report de prêt.

Les prêts non subventionnés, en revanche, obligent les emprunteurs à payer tous les frais d’intérêt dès le premier jour. Dans le cas des prêts étudiants fédéraux, les emprunteurs n’ont pas besoin de démontrer leur besoin financier pour un prêt non subventionné et peuvent dans de nombreux cas emprunter davantage.

Explorez les différents types de prêts du gouvernement américain

Le gouvernement américain propose des prêts dans les domaines suivants. D’autres pays peuvent avoir des variantes, mais ces catégories sont généralement adoptées dans le monde entier.

Prêts gouvernementaux pour le logement et le développement urbain

La plus grande partie des prêts du gouvernement est consacrée au financement des prêts immobiliers. Cette catégorie compte le plus grand nombre de programmes de prêts, y compris des prêts pour acheter une maison, rendre une maison économe en énergie, réduire les taux d’intérêt et payer les réparations et les améliorations de la maison. Les programmes de prêt populaires comprennent :

• Prêts pour les premiers acheteurs de maison
• Prêts FHA
• Prêt de refinancement
• Prêt VA
• Prêt FHA 203(k)

Ces prêts sont considérés comme les plus sûrs du point de vue du prêteur (et du sponsor), car ils sont garantis par des actifs physiques comme garantie en cas de défaut.

Naviguez dans les prêts étudiants parrainés par le gouvernement

Les prêts d’études sont destinés à financer des études de premier cycle et de troisième cycle ou des cours spécifiques liés à la recherche. La recherche dans plusieurs domaines de la santé, tels que le sida, la contraception, l’infertilité, les soins infirmiers et la pédiatrie, dispose de ses propres programmes de prêts. Les programmes de prêts d’éducation populaires comprennent :

• Prêts directs fédéraux
• Prêts PLUS
• Prêts de consolidation directe

Le gouvernement peut également parrainer l’éducation des étudiants qui souhaitent participer à des études ou à des cours uniques disponibles uniquement à l’étranger. Des conditions supplémentaires, telles que l’emploi dans la fonction publique après l’obtention du diplôme, peuvent être attachées aux prêts pour les programmes étrangers.

Les prêts d’études sont considérés comme le type le plus risqué pour les prêteurs et les sponsors, car ces prêts dépendent fortement de l’individu et peuvent ne pas être garantis par une garantie physique (telle qu’une propriété, dans le cas des prêts immobiliers).

Soutenir la croissance des entreprises avec des prêts gouvernementaux

Aucun pays ni aucune communauté ne peut prospérer avec un marché stagnant. L’innovation, l’entrepreneuriat, l’emploi et une concurrence saine sont importants pour le développement global de l’économie d’un pays.

Les programmes de prêts offerts dans les catégories de prêts aux entreprises et industriels visent à encourager ces aspects du développement. Les prêts aux entreprises sont offerts aux petites, moyennes et grandes entreprises et industries pour différentes périodes.

Les fonds peuvent être utilisés pour acheter des terrains, des installations, des équipements, des machines et des réparations pour tout besoin spécifique de l’entreprise. D’autres variantes uniques de ces programmes de prêts gouvernementaux incluent, entre autres, la fourniture d’un soutien à la gestion aux petites startups qualifiées ayant un potentiel de croissance élevé.

Prêts gouvernementaux pour l’agriculture et le développement rural

Ces prêts fournissent des capitaux pour encourager l’agriculture, ce qui peut conduire à la sécurité alimentaire et au développement rural. Plusieurs programmes de prêts sont disponibles pour l’agriculture et les services agricoles. Le capital permet d’acheter du bétail, des aliments pour animaux, des machines, du matériel agricole et même des terres agricoles dans le cadre des critères d’éligibilité.

Des prêts sont également disponibles pour la construction d’installations de stockage à la ferme, d’entrepôts frigorifiques et d’installations de transformation et de manutention pour certains produits. Les autres prêts disponibles incluent le financement de la pêche, de l’aquaculture, de la mariculture et de la pêche commerciale. Le programme dédié de prêts et de subventions au logement pour les ouvriers agricoles ruraux fournit des capitaux pour développer et entretenir des logements pour les ouvriers agricoles nationaux.

Prêts d’aide gouvernementale pour les anciens combattants

Le gouvernement fédéral américain offre des avantages aux militaires éligibles, notamment aux anciens combattants, aux réservistes, aux membres de la Garde nationale et à certains conjoints survivants. Les prêts peuvent être utilisés pour acquérir, conserver et modifier une maison ainsi que pour refinancer des prêts. Les avantages financiers peuvent inclure d’autres coûts fournis par divers programmes.

Sécurisez les secours en cas de catastrophe grâce aux prêts gouvernementaux

Les prêts de secours en cas de catastrophe couvrent les dommages causés aux entreprises agricoles, résidentielles et commerciales par des catastrophes naturelles ou d’origine humaine. Les entreprises peuvent également être couvertes lorsqu’elles n’ont pas d’employé clé servant dans l’armée et qu’elles ont été appelées au service actif.

Si une entreprise, une ferme, une maison ou une autre propriété est touchée par une catastrophe et que cet endroit est déclaré zone sinistrée, ces prêts de secours viennent en aide aux propriétaires et aux travailleurs, qui peuvent recevoir une aide pour se rétablir ainsi que leurs entreprises et propriétés détruites par la catastrophe.

Dans le cadre de la loi CARES et du programme de protection des chèques de paie et de la loi sur l’amélioration des soins de santé, la SBA a élargi le financement du programme de prêt en cas de catastrophe économique pour les entreprises touchées par la crise économique.

Conclusion

Le gouvernement américain propose des prêts aux particuliers et aux entreprises qui ne sont pas en mesure d’emprunter auprès de prêteurs privés ou qui préfèrent uniquement les options proposées par le gouvernement. Les prêts proposés par le gouvernement sont divers, notamment des prêts étudiants, des prêts au logement et au développement urbain, des prêts aux entreprises, des prêts de secours en cas de catastrophe et des prêts aux services agricoles.

Si vous recherchez un prêt pour répondre à un besoin spécifique, il y a de fortes chances que le gouvernement puisse vous en accorder un. Avant de choisir un prêt gouvernemental, pesez le pour et le contre par rapport aux prêts privés et choisissez le prêt qui correspond le mieux à vos besoins et à votre profil financier.