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Leçon principale
- Le terme « au prorata » signifie que l’assurance paie proportionnellement à la couverture du bien.
- L’assuré doit indemniser tout sinistre dépassant la part correspondante de l’assurance.
- Le montant d’assurance sur la propriété par rapport à sa valeur déterminera le montant de l’indemnisation.
- Les taux au prorata sont importants dans les cas de sous-assurance pour évaluer la responsabilité.
- Des conditions particulières peuvent s’appliquer si la couverture est inférieure à 75 % de la valeur de la propriété.
Quelle est la condition moyenne proportionnelle ?
La moyenne au prorata est la proportion des actifs couverts par l’assurance.
Cela signifie que les réclamations seront payées sur la propriété uniquement sur la base des intérêts assurables couverts par la police d’assurance. Par exemple, un bien assuré à 50 % ne sera payé qu’à hauteur de 50 % de sa valeur, selon le contrat d’assurance.
L’assurance n’est fournie qu’au prorata de la valeur assurée. L’acheteur de l’assurance doit payer tous les frais dépassant la valeur de l’assurance.
Continuez à lire pour en savoir plus sur la condition de couverture proportionnelle, y compris un exemple de propriétaire pour illustrer comment elle s’applique dans des situations réelles.
Comprendre les taux proportionnels en assurance
Généralement, la proportionnalité signifie que chaque personne ou parti obtient une part équitable de quelque chose par rapport à l’ensemble.
Les calculs au prorata peuvent être utilisés pour déterminer les paiements de dividendes, les primes d’assurance ou des situations similaires où un montant est dû ou dû.
Dans le secteur des assurances, le terme proportionnel signifie que les sinistres sont payés uniquement proportionnellement aux intérêts assurés dans la propriété. Ceci est également connu comme la première condition de la moyenne. La condition du ratio moyen peut également être comprise de cette façon : l’assureur n’est responsable que du rapport entre la perte subie par le montant assuré au titre du contrat et la valeur de rachat réelle du bien ; L’assuré assume toute responsabilité au-delà de ce délai.
Informations rapides
Le terme « au prorata » décrit une allocation proportionnelle, généralement en relation avec un statut de paiement partiel ou incomplet. Par exemple, les ratios peuvent être utilisés dans les dossiers de faillite, dans lesquels les actifs d’un débiteur insolvable sont répartis proportionnellement entre les créanciers en fonction de l’ampleur de la créance.
La condition moyenne proportionnelle : un exemple pratique
Disons qu’un propriétaire souscrit une assurance incendie d’une valeur de 200 000 $ pour sa maison. La maison vaut en réalité 300 000 $. Un incendie s’est alors déclaré dans la maison, causant des dommages intérieurs et extérieurs d’une valeur de 60 000 $.
Si un contrat d’assurance incendie utilise la condition de tarif moyen, la compagnie d’assurance n’est responsable qu’au prorata du niveau d’assurance correspondant à la valeur du bien. Puisque l’assurance ne couvre que les deux tiers de la valeur de la propriété (200 000 $ / 300 000 $), l’assuré ne peut récupérer que les deux tiers du coût des dommages, soit 40 000 $ (40 000 $ / 60 000 $) dans ce cas-ci. Cela peut être regrettable si le propriétaire n’a pas les moyens de supporter les coûts restants des dommages.
Considérations importantes pour l’assurance proportionnelle
La plupart des documents d’assurance n’identifient que deux conditions moyennes distinctes :
- La première est proportionnelle, comme décrit ci-dessus.
- Cette dernière est connue sous le nom de condition particulière d’avaries, selon laquelle la sous-assurance n’entraîne aucune pénalité sauf si le montant représente moins de 75 % de la valeur du risque. La plupart des politiques conditionnelles proportionnelles sont étayées par une condition spéciale.
Conclusion
La condition du taux moyen garantit que les sinistres d’assurance ne sont payés qu’au prorata de la valeur assurée par rapport à la valeur totale du bien.
Si un bien est sous-assuré, le montant de l’assurance sera réduit proportionnellement, laissant au preneur d’assurance le soin de couvrir la perte restante.
La notion de ratio est essentielle pour comprendre comment sont réglés les sinistres d’assurance, notamment en assurance de biens.
Un exemple démontre qu’un bien assuré aux 2/3 de sa valeur ne donnera lieu à une indemnité que pour les 2/3 des dommages subis.
Les polices d’assurance de biens comprennent souvent des tarifs moyens et des conditions spéciales pour faire face aux situations de sous-assurance.