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Pour la plupart des gens, la meilleure façon d’épargner pour la retraite est d’investir à long terme dans diverses classes d’actifs en suivant un modèle traditionnel de répartition d’actifs.
Un tel portefeuille peut comprendre des classes d’actifs distinctes pour parvenir à une diversification ainsi que des sociétés versant des dividendes. Les dividendes peuvent servir de revenu à la retraite ou de couverture contre le risque de marché.
Poursuivez votre lecture pour savoir si les sociétés qui versent des dividendes conviennent à votre stratégie d’investissement pour la retraite.
Leçon principale
- Lorsque les investisseurs achètent des actions d’une entreprise, ils ont droit à une partie des bénéfices, exprimée sous forme de dividendes.
- Les dividendes peuvent être versés à un taux fixe aux actionnaires privilégiés ou à un taux variable aux actionnaires ordinaires, et les paiements sont le plus souvent effectués trimestriellement.
- Les revenus de dividendes peuvent être utilisés pour se protéger contre la volatilité et l’inflation car ils sont généralement stables et fiables.
- D’un autre côté, les entreprises peuvent choisir de ne pas déclarer de dividendes, ce qui pourrait annuler les avantages d’une diversification d’un portefeuille de retraite avec des actions versant des dividendes.
- Les revenus de dividendes sont imposés aux taux d’imposition ordinaires sur le revenu, qui sont généralement supérieurs aux taux d’imposition des plus-values.
Comment fonctionnent les dividendes
Avant de choisir une approche de placement de retraite incluant des dividendes, il est important de comprendre comment fonctionnent les dividendes.
Lorsqu’un investisseur achète une action, il devient propriétaire proportionnel d’une entreprise en fonction du nombre d’actions qu’il achète. Les bénéfices générés par une entreprise peuvent être partagés avec les actionnaires de deux manières :
- Dividendes : Les dividendes sont payés par action. Si un investisseur possède 100 actions et que la société déclare un dividende de 0,50 $ par action, l’investisseur recevra un dividende total de 50 $.
- Appréciation du capital : le cours des actions d’une entreprise peut augmenter avec le temps, ce qui donne plus de valeur aux actions qu’un investisseur possède.
Les dividendes sont généralement payés en espèces trimestriellement et doivent être détenus avant la date ex-dividende pour recevoir le dividende déclaré.
Les actionnaires qui possèdent des actions privilégiées reçoivent des dividendes à taux fixe, tandis que les actionnaires qui possèdent des actions ordinaires reçoivent des dividendes à taux variable.
Pourquoi des dividendes pour investir dans la retraite ?
Les investisseurs qui privilégient un portefeuille procurant un revenu à la retraite peuvent considérer les actions versant des dividendes dans le cadre de leur allocation d’actifs. Les dividendes offrent divers avantages aux investisseurs retraités :
- Ce sont des versements en espèces qui peuvent compléter le revenu de retraite.
- Il s’agit de paiements effectués par des entreprises ayant un potentiel de croissance, ce qui signifie que la valeur de votre compte de placement peut augmenter au fil du temps pendant que vous recevez des revenus de dividendes.
- Les entreprises qui versent des dividendes sont considérées comme favorables aux actionnaires, ce qui signifie généralement que leurs objectifs s’alignent sur ceux des investisseurs et qu’elles se concentrent sur leur réalisation.
- Les sociétés qui versent des dividendes sont généralement matures, financièrement saines, bien gérées et capables de résister à des marchés difficiles ou à des environnements économiques faibles.
Informations rapides
Pour investir dans des sociétés versant des dividendes, vous pouvez choisir d’acheter des actions individuelles de sociétés versant des dividendes ou d’acheter des actions dans un fonds, tel qu’un fonds négocié en bourse, qui investit dans plusieurs sociétés versant des dividendes.
Avantages et inconvénients des dividendes
Favorable
- Outre les avantages décrits ci-dessus, les revenus de dividendes peuvent généralement protéger les investisseurs contre les mauvais résultats de leurs investissements et le risque de perdre leur capital lorsqu’ils épargnent pour la retraite.
- Les investissements en actions peuvent ne pas offrir la régularité des rendements grâce à l’appréciation du capital dont les investisseurs ont besoin pour atteindre leurs objectifs d’épargne-retraite. Investir dans des actions versant des dividendes signifie des gains en capital potentiels qui s’ajoutent au revenu pour un rendement total plus élevé.
- Même si l’investissement en actions est attrayant pour les investisseurs en raison de la possibilité d’obtenir des rendements plus élevés, la volatilité des prix peut inquiéter les investisseurs quant à leur épargne pour la retraite. Les actions à dividendes ont tendance à être moins volatiles que les autres actions.
- Les investisseurs peuvent utiliser les dividendes pour se protéger contre la hausse de l’inflation à long terme. L’inflation peut avoir un impact corrosif sur les rendements des investissements.
Inconvénients
- Les dividendes ne sont pas garantis, les investisseurs ne doivent donc pas se fier entièrement à des paiements constants. Cela pourrait affecter les résultats des investissements. Si les entreprises décident de ne pas verser de dividendes, les investisseurs pourraient ne pas être en mesure d’atteindre leurs objectifs d’épargne.
- Les dividendes sont généralement imposés au taux d’imposition ordinaire sur le revenu de l’investisseur, tandis que les gains liés à la vente d’actions appréciées sont généralement imposés à un taux d’imposition des plus-values inférieur. Payer des impôts plus élevés peut avoir un impact négatif sur les bénéfices et s’avérer difficile pour les retraités.
- Les revenus de dividendes qui ne sont pas réinvestis peuvent réduire les rendements potentiels.
Que disent les dividendes sur la situation financière d’une entreprise ?
Lorsqu’une entreprise décide de verser des dividendes, elle dispose généralement d’une capacité financière suffisante pour distribuer une partie de ses bénéfices aux investisseurs. Sinon, une entreprise peut réinvestir tous les bénéfices dans l’entreprise elle-même. Une entreprise qui cesse de verser des dividendes peut se retrouver en difficulté financière.
Comment les dividendes me procurent-ils un revenu à la retraite ?
Pour les investisseurs, les dividendes représentent une partie des bénéfices d’une entreprise. Bien que les paiements de dividendes puissent prendre de nombreuses formes différentes, ils sont généralement payés en espèces. Les investisseurs à la retraite détenant suffisamment d’actions d’une ou plusieurs actions versant des dividendes recevront des paiements de revenu trimestriels qui peuvent être très importants. Une fois déposés sur leur compte d’investissement, ces revenus peuvent être retirés et utilisés selon les besoins.
Y a-t-il des risques pour les dividendes à la retraite ?
Oui, il existe un risque que les entreprises décident de ne pas les payer et que les retraités ne reçoivent pas un revenu suffisant pour leur niveau de vie. N’oubliez pas que les dividendes ne sont pas garantis, même si les entreprises les versent depuis de nombreuses années.
Conclusion
De nombreuses personnes consacrent une partie de leur portefeuille à des sociétés qui versent des dividendes pour gagner un revenu qui peut leur assurer une retraite, en plus du potentiel de croissance de la valeur des actions.
De plus, les revenus de dividendes et la volatilité relativement plus faible des actions à dividendes peuvent constituer une protection contre la mauvaise performance boursière, la perte du capital et la hausse de l’inflation.
