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Leçon principale
- Une renonciation au droit de substitution empêcherait les assureurs de poursuivre en justice pour récupérer les sinistres payés.
- Ces clauses peuvent éviter des litiges coûteux après un sinistre.
- La renonciation à la subrogation permet de maintenir des relations commerciales importantes.
- Ces clauses sont courantes dans les contrats de location, de construction et d’assurance automobile.
- L’exonération pourrait entraîner des primes plus élevées pour les assurés.
Qu’est-ce qu’une renonciation au droit de substitution ?
Une renonciation au droit de substitution est un accord bilatéral dans lequel chaque partie s’engage à renoncer au droit de substitution à l’encontre de l’autre partie en cas de perte. Des exemples de pertes comprennent les dommages causés à un bâtiment ou à des biens personnels en raison d’un incendie.
La renonciation à la clause de subrogation empêcherait les assureurs de recourir à la subrogation, c’est-à-dire de poursuivre l’autre partie en justice dans le cadre d’un procès coûteux.
Une clause de renonciation à la subrogation est bénéfique à la fois pour le locataire et pour le propriétaire, car elle peut éviter des litiges coûteux et longs après un sinistre. Il est important d’inclure dans le bail les intérêts non seulement du propriétaire et du locataire mais aussi de toute autre relation commerciale.
Il existe deux types de renonciations aux clauses subrogatoires : générales et programmées.
Les limites d’une renonciation au droit de substitution incluent la question de savoir si l’assureur considérera son client comme étant en rupture de contrat s’il signe la renonciation.
Lisez la suite pour en savoir plus sur ces termes.
Comprendre la fonction d’une renonciation
Le droit de substitution est le droit de l’assureur de poursuivre la partie responsable de la perte du sinistre assuré afin d’en récupérer le montant. Une renonciation à la substitution est une disposition stipulant que la compagnie d’assurance s’engage à ne pas présenter de réclamation financière après avoir payé les pertes au titre de la réclamation couverte.
Cet accord est utilisé lorsqu’il est avantageux pour les deux parties de maintenir la relation, par exemple entre un propriétaire et un locataire. Par exemple, un locataire peut souscrire une assurance locataire, qui couvre les dommages ou les pertes pouvant être dus à la faute du propriétaire. Si le locataire dépose une réclamation et que l’incident est de la faute du propriétaire, la compagnie d’assurance peut payer le locataire et poursuivre le propriétaire pour récupérer la perte. Une renonciation au droit de substitution signée par le locataire et le propriétaire dans le bail empêchera la compagnie d’assurance de poursuivre le propriétaire.
Explorez les différents types d’exemptions de subrogation
Il existe deux types différents de renonciations à la subrogation :
- Renonciation totale au droit de substitution, qui vous permet de renoncer au droit de substitution sur tout contrat afin de ne pas avoir à le réclamer sur chaque contrat
- Une renonciation programmée à la substitution, dans laquelle la personne ou l’entité désignée à laquelle l’assureur renonce à la substitution
Application pratique de la renonciation à la subrogation
La renonciation à la subrogation est utilisée dans de nombreux secteurs où la relation entre les parties est importante. Il est important de maintenir ces relations, car les affaires futures peuvent en dépendre, ou les réclamations recouvrées par les compagnies d’assurance peuvent entraîner la faillite d’une entreprise ou d’un particulier. Certains cas où ces exemptions s’appliquent sont :
- Assurance contre les accidents du travail
- Contrat de construction
- Contrat de location
- Police d’assurance automobile
Défis et limites de la renonciation aux droits de subrogation
Ces dérogations, bien que mutuellement avantageuses, comportent également certaines limites. Tout d’abord, les assurés doivent savoir si leur assureur les considérera comme en rupture de contrat s’ils signent une renonciation au droit de substitution. Si le prestataire permet au preneur d’assurance de conclure un contrat et ne rompt pas le contrat avec le prestataire, il est probable que la prime de l’assuré augmentera pour indemniser le prestataire des pertes potentielles.
De plus, ces contrats doivent être rédigés spécifiquement et clairement afin que les tribunaux puissent les appliquer. Si le libellé n’est pas clair, le fournisseur peut toujours poursuivre la personne responsable du dommage qui a causé la perte.
Exemple illustratif d’une renonciation en action
Supposons qu’un locataire déclenche accidentellement un incendie qui endommage l’immeuble du propriétaire six mois après le début d’un bail d’un an. Les propriétaires déposent des réclamations d’assurance et reçoivent le paiement des pertes de leur compagnie d’assurance. Sans renonciation à la subrogation, la compagnie d’assurance du propriétaire peut poursuivre le locataire pour tenter de récupérer l’argent versé au propriétaire. Si un locataire est poursuivi en justice et perd, cela peut être financièrement dévastateur pour lui, ce qui n’aide pas un propriétaire qui dépend du locataire pour payer son loyer.
En revanche, si le propriétaire provoque un incendie ou fait preuve de négligence, une renonciation au droit de substitution empêchera l’assurance locative du locataire de revenir poursuivre le propriétaire après avoir payé la créance du locataire. Si les propriétaires perdent de l’argent, ils peuvent augmenter le loyer pour couvrir des risques supplémentaires ou ne plus disposer de suffisamment de capital pour continuer à fonctionner, les poussant ainsi à la faillite.
Que signifie renoncer au droit de substitution ?
Cela signifie que la compagnie d’assurance ne peut pas poursuivre la partie qui a poussé le preneur d’assurance à déposer une réclamation assurée pour récupérer les pertes causées par le paiement.
Pourquoi veux-tu abandonner l’alt ?
De nombreuses industries utilisent ces exemptions pour se protéger contre les poursuites judiciaires de la part des compagnies d’assurance après la survenance d’un incident responsable.
Renoncer au droit de substitution est-il une bonne ou une mauvaise chose ?
Ces dérogations profitent à certaines parties car elles leur permettent de maintenir des relations importantes, même après que quelque chose de grave se soit produit.
Conclusion
Une renonciation au droit de substitution protège les personnes, les organisations et les entreprises contre les poursuites intentées par les compagnies d’assurance pour récupérer les pertes après le paiement d’une réclamation. Cette disposition empêche les compagnies d’assurance d’engager des poursuites coûteuses ; c’est-à-dire de la recherche de la substitution.
La renonciation aux clauses de subrogation offre généralement une protection mutuelle à toutes les parties impliquées (telles que le propriétaire et le locataire). Ils profitent à tout le monde sauf à la compagnie d’assurance.
