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La création d’un dernier testament est importante pour la planification successorale de la plupart des gens, peu importe ce que vous devez laisser aux autres. Rédiger son propre testament est une option choisie par de nombreuses personnes. C’est moins cher et peut vous coûter environ 150 $ ou moins. Si vous engagez un avocat pour préparer votre testament, vous pouvez vous attendre à payer entre quelques centaines de dollars et quelques milliers de dollars, selon votre situation globale et vos besoins. N’oubliez pas que même si les kits de testament à faible coût peuvent vous faire économiser du temps et de l’argent, demander à un avocat de rédiger votre testament garantit généralement qu’il sera sans erreur.
Poursuivez votre lecture pour plus de détails sur les coûts liés à la rédaction d’un testament.
Leçon principale
- Créer soi-même un testament peut coûter aussi peu que 150 $, mais engager un avocat peut coûter entre 300 $ et plus de 1 000 $.
- Les kits de bricolage sont très économiques, avec des coûts commençant à environ 13 $ pour les versions de base.
- Pour les successions complexes, l’embauche d’un avocat peut garantir que le testament est légal et exempt d’erreurs.
- La suite de testaments en ligne propose des modèles personnalisables pour 100 $ à 200 $, avec une assistance facultative par un avocat moyennant des frais supplémentaires.
- S’il n’y a pas de testament, le tribunal des successions distribuera les actifs conformément aux lois d’homologation de l’État, à l’exclusion des comptes des bénéficiaires désignés.
Comprendre les complexités de la création de volonté
Faire un testament n’est pas aussi simple qu’on l’imagine. La plupart des gens entendent le mot testament et pensent que rédiger un testament est un processus assez simple, ne nécessitant que quelques minutes pour désigner un destinataire pour tous vos biens matériels. Au contraire, il y a de nombreux aspects importants de votre document que vous devez prendre en compte, jusqu’à la manière dont vous le formulez.
Si vous possédez beaucoup d’actifs, dirigez une entreprise et avez de nombreux enfants ou petits-enfants, vous devez prendre le temps de prendre des décisions judicieuses sur ce qui se passera après votre décès. Le faire maintenant aidera ceux d’entre vous qui sont restés sur place.
Commencez par dresser une liste de tous vos actifs – maison, voitures, tout ce qui a de la valeur – ainsi que de tous vos comptes financiers, tels que les comptes chèques et d’épargne, les certificats de dépôt (CD), les polices d’assurance-vie et les investissements. Documentez ensuite toutes vos personnes à charge et déterminez qui héritera de chaque actif. Notez également si vous souhaitez inclure des considérations particulières dans votre testament, comme le moment où des mineurs hériteront de vos actifs, la manière dont les comptes seront divisés ou ce qui arrivera à votre maison après votre décès.
Vous pouvez essayer de rédiger votre testament vous-même ou engager un avocat pour le faire à votre place. Mais même si vous engagez un avocat, vous devez quand même prendre ces décisions importantes vous-même.
Analyser le coût de préparation d’un testament
Les frais pour créer un testament de base peuvent aller de gratuits ou presque rien à plus de 1 000 $. Une option à prix moyen consiste à acheter en ligne un kit créatif à faire soi-même. Des sites comme LegalZoom, Trust & Will ou Rocket Lawyer proposent des formulaires en ligne que vous pouvez remplir avec vos informations pertinentes pour environ 100 $ à 200 $. Certains sites Web proposent des documents de planification successorale supplémentaires au-delà des testaments, tels que des procurations en matière de soins de santé ou des formulaires de règlement final, par exemple, à des prix similaires ou légèrement supérieurs. Beaucoup vous mettront en contact avec un avocat moyennant des frais supplémentaires.
Mais cela peut être trop général pour vous, vous laissant la possibilité de faire appel à un professionnel. Si vous engagez un avocat, vos frais seront plus élevés. Le faible coût pour faire rédiger un testament par un avocat est d’environ 300 $, mais cela peut facilement coûter 1 000 $ ou plus si votre situation est plus compliquée.
Construisez votre propre testament : options de bricolage
Les kits de bricolage pour créer et déposer un testament juridiquement exécutoire sont devenus populaires en raison des coûts minimes impliqués. Si vous n’avez pas beaucoup de complications concernant vos souhaits ultimes, que vos finances sont assez simples et que vous n’avez pas encore d’enfants, cela peut être l’option la plus appropriée pour vous. Vous pouvez acheter les kits pour aussi peu que 13 $, ils vous donnent donc la possibilité de rédiger un testament à votre convenance sans frais élevés. Cela prend moins de temps et vous pouvez généralement mettre à jour librement sans trop de difficultés ni de dépenses.
Avant de décider d’utiliser l’un de ces kits, lisez d’abord les critiques des plateformes qui vendent les kits pour savoir ce que leurs clients ont à dire sur le produit. Il s’agit d’un secteur relativement nouveau et de nombreuses entreprises se disputent des parts alors que la qualité varie selon les fournisseurs légitimes.
Ensuite, assurez-vous de bien comprendre tout ce que requiert la boîte à outils, y compris le langage juridique. Vous ne voulez pas signer un document que vous ne comprenez pas parfaitement. Déterminez également si ce document est appliqué dans votre état, car certains documents ne chevauchent pas les lignes directrices dans certains domaines. Pour la conformité de l’État, contactez la plateforme, posez-leur des questions et bénéficiez de leur expérience avec d’autres utilisateurs de votre État. Vous devrez peut-être avoir des témoins ou faire légaliser vos documents.
N’oubliez pas que les documents testamentaires de base peuvent ne pas couvrir toutes les situations de la vie qui doivent être abordées. C’est alors que vous devrez peut-être passer à l’étape suivante.
Quand devriez-vous envisager une assistance juridique pour votre testament ?
C’est la meilleure option si vous avez une situation complexe, plusieurs actifs, plusieurs bénéficiaires et plusieurs personnes à charge. Bien que les décisions concernant le sort de vos actifs après votre décès vous appartiennent, un avocat peut vous guider tout au long du processus et vous aider à rédiger correctement votre testament afin qu’il n’y ait aucune erreur. Après tout, vous payez pour des conseils juridiques, il est donc logique que vous bénéficiiez pleinement d’un testament sans erreur.
Cependant, gardez à l’esprit que l’embauche d’un avocat pour rédiger des documents peut coûter entre 100 $/heure et 400 $/heure, voire plus. Certains avocats facturent des honoraires forfaitaires pour la rédaction d’un testament et d’autres services de planification successorale de base, qui peuvent coûter aussi peu que 300 $ ou jusqu’à 1 200 $.
Distinguer les testaments et les fiducies entre vifs
Certains confondent ces deux documents, pensant qu’ils ne font qu’un, mais ce n’est pas le cas. Un testament explique comment vos biens seront répartis après votre décès et vous permet de désigner des tuteurs pour tout enfant mineur.
D’autre part, une fiducie entre vifs est un document juridique créé par un individu (le constituant) pour protéger ses actifs de son vivant et les distribuer aux bénéficiaires désignés après son décès. Une fiducie vivante est supervisée par un fiduciaire nommé par le constituant (généralement, le constituant agit en tant que fiduciaire de son vivant), qui gère les actifs de la fiducie dans le meilleur intérêt du bénéficiaire. Les fiducies vivantes coûtent généralement environ 250 $ pour une version DIY ou entre 1 500 $ et 3 000 $ ou plus pour être rédigées par un avocat.
Quel type d’avocat convient le mieux aux testaments ?
Les avocats en planification successorale se spécialisent dans l’aide aux particuliers et aux familles pour créer des documents juridiques tels que des testaments et des fiducies, et pour établir des stratégies pour protéger leurs actifs, planifier leur héritage et éviter les impôts après le décès.
Que se passe-t-il si je n’ai pas de testament ?
Lorsque vous décédez sans testament, la répartition de vos biens sera décidée par le tribunal des successions, conformément aux lois ab intestat de votre État. Cependant, si vous nommez des bénéficiaires sur une police d’assurance, un compte de retraite ou un compte bancaire, ces actifs seront transférés hors tribunal des successions aux bénéficiaires nommés.
Vaut-il mieux faire appel à un avocat pour rédiger un testament moyennant des honoraires fixes ou payer à l’heure ?
La réponse dépend de votre budget, de la complexité de votre situation et de ce que comprendra le forfait. Par exemple, si vous n’avez besoin que d’un testament simple et d’aucun autre document de planification successorale et que l’avocat facture 200 $ de l’heure ou un montant forfaitaire de 1 000 $, il peut être plus logique de l’embaucher à l’heure. Il est préférable de discuter de vos besoins avant de décider quel type de paiement vous utiliserez.
Conclusion
Mourir sans testament signifie que le tribunal des successions, et non vous, décidera de la manière de distribuer vos biens à vos proches, conformément aux lois sur les successions de votre État. Par conséquent, la rédaction d’un testament est une étape importante de la rédaction d’un testament. Il garantit que vos volontés concernant votre patrimoine seront exaucées après votre décès.
Le coût de rédaction d’un testament varie de faible à élevé. Vous pouvez en fabriquer un vous-même ou utiliser un kit de confection de testament DIY à un coût très raisonnable. Vous pouvez également engager un avocat spécialisé en planification successorale pour travailler avec vous afin de le rédiger pour vous. Même si vous pouvez dépenser plus d’argent, l’assistance d’un avocat spécialisé en planification successorale peut vous faire économiser du temps et des efforts et éviter des erreurs coûteuses.
