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Leçon principale
- L’assurance ouragan n’est pas une police distincte mais comprend des franchises spécifiques pour l’assurance habitation.
- Les propriétaires des États sujets aux ouragans ont besoin d’une assurance contre les inondations et les tempêtes de vent qui peut être séparée ou combinée.
- Les franchises tempête sont calculées sur la base d’un pourcentage de la valeur assurée de la propriété et varient selon les États.
- L’assurance contre les tempêtes de vent peut couvrir les dommages causés par le vent causés par de nombreux types de tempêtes, notamment les ouragans, les tornades, les derechos et autres tempêtes de vent violent.
- Dans certains États, les améliorations domiciliaires peuvent réduire les primes d’assurance dans les zones sujettes aux ouragans.
Qu’est-ce que l’assurance ouragan ?
L’assurance ouragan n’existe pas en tant que type de police distinct. Ce terme désigne généralement la franchise tempête sur la police d’assurance d’un propriétaire, qui correspond au montant que le propriétaire doit payer avant que la compagnie d’assurance ne paie les dommages causés par la tempête. Cette déduction, basée sur un pourcentage de la valeur de la propriété imposé par l’État, est courante dans 19 États sujets aux ouragans et dans le District de Columbia.
Il peut également s’agir de types spécifiques d’assurance catastrophe couvrant les inondations ou les vents extrêmes. Aucun État n’exige que les propriétaires souscrivent cette assurance ; cependant, les prêteurs hypothécaires des États à haut risque comme la Floride, la Louisiane, la Caroline du Nord, le Texas et d’autres l’exigent souvent.
Explorez les déductions liées aux ouragans et leur impact
Les franchises contre les ouragans sont distinctes des autres risques ou des franchises d’assurance habitation ordinaires et sont calculées sur la base d’un pourcentage de la valeur de la maison. Alors que les autres éléments de risque de la franchise dans la police d’assurance habitation d’un propriétaire sont des montants fixes, tels que 500 $ ou 2 000 $, la franchise tempête peut être de 2 % à 5 % de la valeur assurée de la maison, ou de 2 000 $ à 5 000 $ pour chaque 100 000 $ de couverture. Les franchises varient selon l’État et le niveau de risque potentiel de la propriété.
Les franchises ouragan ont été développées pour la première fois en 1992 après que l’ouragan Andrew a causé des pertes massives aux compagnies d’assurance habitation de Floride, mais elles sont devenues plus populaires en 2005, après l’ouragan Katrina. Les assureurs se tournent vers les réassureurs lorsqu’ils ont des difficultés à payer d’un coup des montants importants de sinistres, mais même les réassureurs ont du mal à faire face à des pertes aussi énormes. En conséquence, les compagnies d’assurance ont commencé à exiger des franchises d’ouragan dans 19 États, et les maisons de Washington, D.C. dans ces États, qui sont toutes situées sur le golfe du Mexique ou sur la côte atlantique, sont vulnérables aux dommages causés par les ouragans.
Les propriétaires sont généralement tenus de payer une franchise en cas d’ouragan s’il y a une tempête nommée dans la région. Parfois, une violente tempête tropicale déclenchera une franchise. La franchise tempête s’applique à tous les dommages jusqu’à ce que la tempête s’apaise. Encore une fois, les règles varient légèrement selon les États.
Même si la franchise ouragan ne s’applique pas, la franchise ouragan peut s’appliquer. La franchise tempête de vent s’applique aux dommages causés par tout type de vents violents, tels que les tornades, la grêle et les ouragans. Les franchises en cas de tempête de vent peuvent être légèrement inférieures aux franchises en cas d’ouragan, parfois aussi peu que 1 % de la valeur assurée de la propriété.
Les États appliquent des franchises pour les ouragans
Les États/zones qui appliquent la franchise ouragan sont :
- Alabama
- Connecticut
- Delaware
- Floride
- Géorgie
- Hawaii
- Louisiane
- Maine
- état du Maryland
- Massachusetts
- Mississippi
- Nouvelle chemise
- New York
- Caroline du Nord
- Pennsylvanie
- Rhode Island
- Caroline du Sud
- Texas
- Virginie
- Washington DC
Une police d’assurance indemnise les dommages causés par les tempêtes
Les propriétaires doivent également être conscients que même s’ils paient leur franchise tempête, des lacunes dans leur couverture peuvent encore exister. La plupart des polices d’assurance habitation ne couvrent pas les inondations causées par un événement naturel externe, comme un ouragan. Les propriétaires doivent avoir leur propre police d’assurance contre les inondations pour couvrir les dégâts ou la destruction liés à l’eau.
De plus, les polices d’assurance habitation de certains États sujets aux ouragans ne couvrent pas les dommages liés au vent. Par conséquent, si vous souhaitez protéger votre propriété, vous devez souscrire une assurance tempête distincte. Dans ce cas, tous les dommages ou destructions causés par le vent relèveraient de cette police au lieu de la police traditionnelle du propriétaire. En plus de l’assurance ouragan, l’assurance tempête s’applique aux problèmes résultant des tornades, cyclones et autres types de vents à grande vitesse.
Calcul des déductions pour ouragan : facteurs et formules
Dans une certaine mesure, selon l’État, les compagnies d’assurance proposent des franchises ouragan et où elles s’appliquent. Cependant, les plans de franchise tempête des compagnies d’assurance sont soumis aux réglementations de l’État. Par exemple, le Rhode Island impose un plafond de 5 % sur les ouragans et les franchises liées aux ouragans.
En Floride, sujette aux ouragans, l’État exige que les propriétaires aient la possibilité de bénéficier d’une déduction forfaitaire de 500 $ en cas de tempête. Bien entendu, la prime peut être plus élevée si vous choisissez l’une des autres options obligatoires : 2 %, 5 % ou 10 % de la valeur assurée de l’habitation.
Dans certains États, les propriétaires peuvent payer des primes moins élevées s’ils apportent des améliorations à leur maison pour minimiser les dommages causés par les tempêtes, comme l’installation de volets anti-tempête ou de fenêtres et de portes en verre feuilleté résistant aux tempêtes.
L’assurance vent et ouragan est-elle la même ?
Un contrat d’assurance ouragan peut être différent d’un contrat d’assurance ouragan. Avec l’assurance tempête, l’assurance couvre uniquement les dommages causés par le vent. Bien qu’il n’existe pas d’« assurance ouragan » spécifique, elle peut faire référence à une combinaison d’une police contre les tempêtes de vent, d’une assurance contre les inondations et d’une assurance habitation.
L’assurance ouragan est-elle la même chose que l’assurance inondation ?
L’assurance contre les ouragans et l’assurance contre les inondations peuvent parfois être considérées comme une seule et même chose. L’assurance contre les inondations couvre les dommages causés par les inondations, qui peuvent inclure les inondations causées par des tempêtes, mais peut également couvrir les dommages causés par d’autres causes, comme les fuites de canalisations. L’assurance ouragan est souvent une combinaison d’assurance contre les inondations et les tempêtes de vent, couvrant les dommages causés par le vent, comme les ouragans.
Les ouragans font-ils généralement partie de l’assurance habitation ?
Vous devrez peut-être souscrire une assurance contre les inondations et une assurance contre les tempêtes de vent distinctes pour couvrir les dommages causés par la tempête. Ces polices peuvent ne pas faire partie de votre assurance habitation ; cependant, certaines polices peuvent inclure une couverture contre les tempêtes de vent. La plupart des assurances habitation standard ne couvrent pas les dommages causés par les inondations.
Conclusion
L’assurance ouragan peut être un outil précieux pour vous protéger des difficultés financières en cas de dégâts causés à votre maison par une tempête. La question de savoir si l’assurance ouragan vous convient dépend d’un certain nombre de facteurs, notamment du risque de dommages causés à votre maison par la tempête et de votre situation financière. Pensez à consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils sur vos besoins spécifiques.
