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Leçon principale
- La dette moyenne des étudiants aux États-Unis atteindra près de 39 000 dollars d’ici 2025.
- Les personnes âgées de 50 à 61 ans ont la dette étudiante fédérale moyenne la plus élevée, soit 46 556 $.
- Environ 42 % des étudiants qui ont emprunté de l’argent pour leurs études universitaires ont quand même remboursé leur prêt après 20 ans.
Les emprunteurs ayant les soldes de prêts étudiants les plus importants ne sont pas des jeunes de 22 ans fraîchement sortis de l’université. Ils ont la cinquantaine.
Au quatrième trimestre 2024, les emprunteurs âgés de 50 à 61 ans devaient en moyenne un peu moins de 47 000 dollars en prêts étudiants fédéraux, soit le montant le plus élevé de tous les groupes d’âge. C’est plus du triple de ce que doivent les emprunteurs de moins de 25 ans (environ 14 000 dollars) et bien plus que ce que doivent les emprunteurs de 25 à 34 ans (environ 33 000 dollars). Le plus surprenant est peut-être que les emprunteurs de plus de 62 ans ont un solde moyen de plus de 43 000 $.
Cela renverse l’hypothèse selon laquelle la dette étudiante appartient aux jeunes diplômés. La réalité est qu’environ 42,5 millions d’Américains ont une dette étudiante fédérale, totalisant environ 1,6 billion de dollars et une moyenne de 37 853 dollars par emprunteur. Plus de la moitié des emprunteurs ont 35 ans ou plus.
Pourquoi les emprunteurs plus âgés sont plus endettés
Les personnes dans la cinquantaine ont des soldes plus importants que les emprunteurs plus jeunes parce que les taux d’intérêt se sont accélérés sur des périodes plus longues : les prêts d’il y a des décennies ont augmenté au fil du temps, en particulier pour les emprunteurs qui ont fait preuve d’abstention ou d’abstention. D’autres ont des prêts pour retourner à l’école à mi-chemin afin d’obtenir un diplôme ou un certificat d’études supérieures. D’autres contractent des prêts Parent PLUS pour financer les études de leurs enfants, ce qui peut se transformer en une dette à six chiffres.
Les prêts aux études supérieures sont un véritable tueur d’équilibre. Les données fédérales montrent que les étudiants diplômés représentent désormais près de la moitié de tous les prêts étudiants fédéraux accordés chaque année, bien qu’ils ne représentent que 17 % des étudiants inscrits.
L’écart est encore plus grand lorsqu’on regarde qui transporte quoi. En moyenne, les emprunteurs noirs doivent près de 50 % de plus que les emprunteurs blancs, tandis que les femmes doivent plus que les hommes. Les disparités salariales et les taux d’inscription plus élevés parmi les femmes et les professionnels noirs transforment ces écarts en gouffres profonds au fil des années.
Comment les autres tranches d’âge se situent
Si vous avez entre 25 et 34 ans, vous faites partie du groupe d’emprunteurs le plus important : 14,7 millions de personnes avec un solde moyen de 33 150 $. C’est inférieur à la moyenne globale d’environ 39 000 $, mais c’est important pour ceux qui tentent généralement d’épargner pour un acompte ou de constituer un fonds d’urgence.
La tranche d’âge de 35 à 49 ans détient la dette totale la plus élevée, à 646,6 milliards de dollars. Les emprunteurs de ce groupe d’âge doivent en moyenne 44 288 $ chacun, soit près de 11 000 $ de plus que leurs homologues plus jeunes. De nombreuses personnes gèrent leur hypothèque, les frais de garde d’enfants et leurs besoins professionnels tout en remboursant les prêts qu’ils ont contractés il y a 20 ans ou plus.
Contexte historique
La dette étudiante a plus que doublé depuis 2008, augmentant plus rapidement que tout autre type de dette des ménages, à l’exception de la dette hypothécaire. La part des ménages endettés par les étudiants a également doublé, passant de 10 % en 1992 à 21 % en 2022. Pour les ménages dirigés par une personne âgée de 25 à 39 ans, cette part est passée à 41 %.
L’emprunteur moyen doit entre 20 000 $ et 24 999 $, ce qui est inférieur à la moyenne. La moyenne est beaucoup plus élevée, car les emprunteurs titulaires d’un diplôme d’études supérieures ou professionnelles, soit environ 8,4 % de tous les emprunteurs, doivent généralement plus de 100 000 $, ce qui fait grimper la moyenne.
Il faut près de 20 ans à de nombreux emprunteurs pour rembourser leur dette, et 42 % d’entre eux effectuent encore leurs paiements deux décennies après avoir obtenu leur diplôme.
