Comment vendre des fonds communs de placement à vos clients

Les fonds communs de placement peuvent constituer un excellent ajout au portefeuille de placements d’un client, mais de nombreuses personnes – en particulier celles qui débutent en investissement – ne connaissent pas les fonds communs de placement ni ce qu’ils impliquent.

En tant que professionnel, vous devez fournir des informations sur les avantages des fonds communs de placement et sur la manière dont ces produits spécifiques peuvent aider vos clients à atteindre leurs objectifs de placement.

En fournissant le type d’informations contenues dans les conseils suivants, vous pourrez vendre des fonds communs de placement même aux clients les plus sceptiques.

Diversifier automatiquement

Le premier avantage des fonds communs de placement qu’il convient de souligner est l’incroyable diversification qu’ils offrent. Expliquez comment la diversification aide vos clients à éviter des pertes catastrophiques et à protéger leurs portefeuilles en période d’incertitude économique en répartissant le total des investissements entre plusieurs classes d’actifs différentes et différents secteurs.

Diversifier sans frais

Pour créer eux-mêmes un portefeuille diversifié de manière optimale, vos clients doivent investir dans une variété de titres de différents secteurs. Un portefeuille suffisamment diversifié et autogéré nécessite un investissement important en temps et en capital de recherche.

Même si vous les aidez à choisir des actifs rentables, vos clients devront payer des coûts importants sous forme de commissions de négociation et de frais de négociation.

Les fonds communs de placement offrent aux actionnaires une diversification automatique, soit entre secteurs, soit au sein d’un secteur. Les fonds communs de placement permettent également à vos clients de choisir une combinaison de titres à haut risque et à rendement élevé et d’actifs à croissance stable pour répartir leur risque et bénéficier des deux types d’investissement.

Diversifier les actifs étrangers

Les fonds communs de placement peuvent être un excellent moyen d’obtenir une exposition diversifiée à n’importe quelle classe d’actifs. Par exemple, il peut être difficile d’investir directement dans de nombreux marchés internationaux, notamment les marchés émergents. Étonnamment, de nombreux marchés européens ne sont pas très liquides ni très favorables aux investisseurs.

Dans de tels cas, vous devriez avoir à vos côtés un responsable professionnel qui résoudra tous les problèmes complexes. Les fonds communs de placement peuvent se spécialiser dans des marchés plus petits et fournir une expertise en investissement. Cela peut valoir la peine de payer les frais d’un gestionnaire actif.

Fonds communs de placement à personnaliser

Outre la diversification, le plus grand avantage des fonds communs de placement réside dans leur variété presque infinie. Cette diversité de produits rend relativement simple la recherche de sources de capitaux adaptées aux besoins des clients.

Lorsque vous discutez des avantages des fonds communs de placement avec vos clients, posez des questions sur leurs objectifs de placement spécifiques et évaluez leur tolérance au risque. Une compréhension claire de ces deux facteurs aidera à déterminer le type de fonds que vous recommandez et peut faire la différence entre des investissements réussis et des clients très mécontents.

Si vos clients souhaitent préserver leur investissement initial et acceptent un taux de rendement fixe modeste, orientez-les vers des fonds du marché monétaire ou des fonds obligataires qui investissent dans des titres de créance à long terme bien notés.

Fonds communs de placement pour le revenu souhaité

Les fonds communs de placement génèrent deux types de revenus : les gains en capital et les dividendes. Bien que les bénéfices nets générés par le fonds doivent être transférés aux actionnaires au moins une fois par an, la fréquence des distributions varie considérablement selon les différents fonds.

Si vos clients cherchent à accroître leur patrimoine sur le long terme et ne souhaitent pas générer de revenus immédiatement, les fonds axés sur les actions de croissance et utilisant une stratégie d’achat et de conservation sont les meilleurs. Ils engagent généralement des dépenses moindres et ont des implications fiscales moindres que les autres types de fonds.

Si un revenu de placement régulier est l’objectif principal du client, vous devriez discuter des avantages d’un fonds de dividendes qui investit dans des actions versant des dividendes et des obligations payant des intérêts. Expliquez que de nombreux types de fonds peuvent fournir un revenu annuel stable provenant de différentes sources, en fonction de la tolérance au risque du client.

S’ils visent principalement à réaliser rapidement de gros bénéfices, parlons des fonds d’actions qui pourraient offrir la meilleure opportunité de réaliser des bénéfices rapides. Cependant, assurez-vous de discuter du risque accru de perte associé aux fonds à haut rendement gérés de manière étroite. Aidez vos clients à comprendre que des profits exorbitants ont un coût.

Accès à des actifs de grande valeur

Les fonds communs de placement regroupent les investissements de milliers d’actionnaires, afin qu’ils puissent investir dans des actions, des obligations et d’autres titres qui pourraient être hors de la fourchette de prix de vos clients s’ils y investissaient individuellement.

Cette mise en commun permet à vos clients de bénéficier de la croissance et du versement de dividendes d’actifs de grande valeur, tels que The Coca-Cola Company, Alphabet et Costco Wholesale Corporation, sans nécessiter les capitaux importants nécessaires pour acheter des actions importantes dans l’une ou l’autre société.

Abordabilité et liquidité

Les fonds communs de placement sont beaucoup plus abordables pour l’investisseur moyen que les actifs dans lesquels ils investissent. Faites le calcul et montrez à vos clients comment les fonds communs de placement leur permettent d’investir dans les mêmes actifs que Warren Buffet sans avoir besoin de sa valeur nette.

Expliquez comment fonctionnent les fonds ouverts. Les fonds ouverts permettront à vos clients de liquider leurs avoirs à tout moment, leur donnant ainsi un accès facile à cet argent lorsqu’ils en ont besoin.

De plus, de nombreux fonds permettent à vos clients de définir un calendrier de rachat afin qu’ils puissent liquider une partie de leurs avoirs à des jours précis chaque mois, trimestre ou année, garantissant ainsi un revenu de placement régulier.

Gestion professionnelle

Des fonds communs de placement pour des profits faciles

Les avantages d’une gestion professionnelle sont liés au prochain avantage des fonds communs de placement : des profits faciles. Bien entendu, un certain travail sera nécessaire au départ pour choisir le bon fonds.

Après avoir effectué un investissement, vos clients peuvent essentiellement s’asseoir et regarder leurs bénéfices augmenter, sachant que les gestionnaires de fonds travaillent dur pour maintenir la rentabilité du fonds. Jusqu’à ce qu’ils soient prêts à vendre leurs actions, vous et vos clients n’avez pas grand-chose à faire si ce n’est surveiller la performance et les rendements nets du fonds.

Si vos clients ont tendance à gérer eux-mêmes leurs portefeuilles, vous pouvez souligner la quantité de recherche et d’engagement quotidien nécessaire pour gérer eux-mêmes une aussi grande variété d’actifs.

Fonds communs de placement et stratégies fiscales

Lors de l’évaluation de la pertinence d’un fonds commun de placement, il est important de tenir compte de la fiscalité. Selon la situation financière actuelle de l’investisseur, les revenus des fonds communs de placement peuvent avoir un impact important sur son obligation fiscale annuelle. Plus ils gagnent de revenus au cours d’une année donnée, plus leurs tranches d’imposition sur le revenu ordinaire et les plus-values ​​sont élevées.

Les fonds portant dividendes sont un mauvais choix pour ceux qui cherchent à minimiser leur obligation fiscale. Bien que les fonds qui emploient une stratégie d’investissement à long terme puissent verser des dividendes admissibles et être imposés à des taux inférieurs, tout paiement de dividendes augmente le revenu imposable de l’investisseur pour l’année.

La meilleure option est de les orienter vers des fonds axés sur les gains en capital à long terme et d’éviter les actions versant des dividendes ou les obligations d’entreprises portant intérêt. Les fonds qui investissent dans des obligations gouvernementales ou municipales exonérées d’impôt génèrent des intérêts qui ne sont pas soumis à l’impôt fédéral sur le revenu, ce qui peut être une bonne option. Cependant, toutes les obligations exonérées d’impôt ne sont pas totalement exonérées d’impôt, alors assurez-vous de vérifier si ces gains sont soumis aux impôts nationaux ou locaux.

De nombreux fonds proposent des produits gérés dans un objectif spécifique d’efficacité fiscale. Ces fonds utilisent une stratégie d’achat et de conservation et évitent les titres qui versent des dividendes ou des intérêts. Ils se présentent sous de nombreuses formes différentes, il est donc important de tenir compte de votre tolérance au risque et de vos objectifs de placement lorsque vous envisagez un fonds fiscalement avantageux.

Inconvénients des fonds communs de placement

Même si vous n’avez aucune obligation fiduciaire envers votre client, vous devez quand même agir comme si vous l’aviez. Soyez honnête avec vos clients au sujet de certains des aspects les moins attrayants des fonds communs de placement afin qu’ils soient pleinement informés au moment de prendre une décision. Le principal de ces inconvénients est le risque d’augmentation annuelle des taxes et des coûts.

Inconvénients des frais

Maintenant que vous avez une idée claire du type de fonds qui répond aux besoins de votre client, parlez-lui des coûts typiques qu’entraînent ces types d’investissements. Par exemple, s’ils recherchent des fonds à rendement élevé gérés par des gestionnaires de fonds actifs, expliquez-leur qu’une activité de négociation accrue pourrait entraîner des ratios de dépenses plus élevés.

Désavantage fiscal

Discutez des implications fiscales de leurs choix d’investissement. Même si tout type d’investissement aura dans une certaine mesure un impact sur l’impôt à payer d’un client, il est important de souligner les implications spécifiques du type de fonds qu’il envisage.

Par exemple, s’ils envisagent des fonds de dividendes, vous pourriez discuter de l’imposition des revenus de dividendes et de la manière dont investir dans des fonds qui emploient une stratégie d’achat et de conservation peut réduire l’impôt à payer en versant des dividendes qualifiés qui sont imposés aux taux des gains en capital plutôt qu’en tant que revenu ordinaire.

Donnez la priorité à vos clients

Évitez de recommander des produits sur la base de promesses de commissions ou d’autres avantages. Orientez toujours vos clients vers les produits qui répondent le mieux à leurs besoins spécifiques, quelle que soit l’entreprise qui les fournit.

Savoir quand dire non

Devenir conseiller financier nécessite un équilibre délicat entre ambition et réalisme. Bien que les fonds communs de placement conviennent parfaitement à de nombreux investisseurs, vous devez être conscient des signes indiquant que ce type de placement pourrait ne pas convenir au style d’investissement de votre client.

Si vos clients aiment jouer un rôle actif dans la manière et le moment où ils investissent leur argent, les fonds communs de placement ne sont peut-être pas pour eux. Si la gestion professionnelle des fonds communs de placement constitue un énorme avantage, elle soustrait également les investisseurs aux mécanismes quotidiens de négociation et de sécurité ainsi qu’à l’analyse du marché. Assurez-vous que vos clients se sentent à l’aise de confier leurs investissements à quelqu’un d’autre, perdant ainsi le contrôle de leur stratégie de trading et de leur allocation d’actifs.

De plus, les fonds communs de placement ne constituent peut-être pas le meilleur choix pour les clients qui se préoccupent principalement des dépenses annuelles. Contrairement à la détention d’actions ou d’obligations individuelles, devenir investisseur — c’est-à-dire actionnaire — dans un fonds commun de placement nécessite de payer des frais annuels égaux à un pourcentage de la valeur de son investissement. Cela signifie que tout fonds commun de placement doit générer des rendements annuels supérieurs à son ratio de frais pour que les actionnaires réalisent un profit.

Les fonds à haut rendement nécessitent un style de gestion très actif, ce qui peut se traduire par des ratios de frais de 2 à 3 % pour couvrir les frais occasionnés par les échanges fréquents d’actifs.

Les portefeuilles gérés de manière plus passive peuvent avoir des ratios de dépenses beaucoup plus faibles, mais ceux-ci correspondent souvent à des rendements inférieurs car ces fonds visent principalement la croissance à long terme plutôt que le rendement le plus élevé possible.