CalculatriceCliquez pour ouvrir
Si vous êtes un employé fédéral, l’annonce récente d’une augmentation de salaire moyenne de 2 % pour 2025 ne semble pas être une victoire à la loterie. Mais cela vaut la peine d’investir cet argent de la manière qui vous profite le plus. Cela est particulièrement vrai maintenant que de nombreux regards seront tournés vers les employés du gouvernement. Voici quelques mouvements à considérer.
Leçon principale
- Les bonnes utilisations d’une augmentation incluent le remboursement de la dette, l’épargne pour la retraite et la constitution d’un fonds d’urgence.
- Un fonds d’urgence peut être une priorité si vous vous inquiétez pour votre sécurité d’emploi.
- Demander une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peut également être une décision judicieuse si vous êtes propriétaire.
3 bonnes façons d’augmenter votre salaire
Les conseillers financiers recommandent souvent des augmentations, des bonus ou d’autres revenus supplémentaires des manières suivantes :
- Remboursez vos dettes, en particulier les soldes de cartes de crédit à intérêt élevé.
- Augmentez vos cotisations au compte de retraite.
- Construisez un fonds d’urgence solide.
Tous les trois étaient de beaux buts. Mais alors que la nouvelle administration présidentielle parle de coupes drastiques dans le budget fédéral, ce dernier point devrait être souligné auprès des employés fédéraux. Votre emploi n’est peut-être pas en danger, mais obtenir un fonds d’urgence adéquat peut vous apporter une grande tranquillité d’esprit.
De quel montant de fonds d’urgence avez-vous besoin ?
La sagesse financière traditionnelle appelle à constituer un fonds d’urgence équivalant à trois à six mois de vos frais de subsistance. Mais tout dépend de la sécurité de votre emploi et de la rapidité avec laquelle vous pourrez en retrouver un autre si vous le perdez. Pour les travailleurs fédéraux, cela dépend en grande partie de leur capacité à transférer leurs compétences actuelles vers le secteur privé.
Louis Barajasun planificateur financier certifié à Santa Ana, en Californie, dit qu’il conseille parfois à ses clients de viser un fonds pouvant couvrir 18 mois ou plus, surtout s’ils travaillent dans des secteurs où les longues recherches d’emploi sont la norme.
Il dit que tout le monde devrait disposer d’un fonds d’urgence au moins suffisamment important pour couvrir les franchises de son assurance automobile, habitation et maladie.
Où placer votre fonds d’urgence
Encore une fois, la sagesse conventionnelle recommande de conserver votre fonds d’urgence dans des comptes « liquides » où vous pouvez retirer de l’argent rapidement. Mais il y a du liquide, et puis il y a du liquide.
Les comptes chèques bancaires sans intérêt sont également très liquides, mais ne constituent pas un endroit idéal pour conserver beaucoup d’argent. Barajas recommande les comptes d’épargne à haut rendement des banques en ligne ou les fonds du marché monétaire des grandes sociétés de fonds communs de placement. Le premier doit être assuré par le gouvernement fédéral (mais demandez), tandis que le second ne l’est pas mais a toujours été très sûr. Actuellement, les deux paient des taux d’intérêt proches de 5 %.
Barajas propose également un conseil supplémentaire : si vous êtes propriétaire d’une maison, envisagez de demander une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit. Cela ne vous coûtera rien à moins que vous ne l’utilisiez réellement, et cela vous fournira une source d’argent si vous en avez besoin. “Le moment d’obtenir un HELOC, c’est pendant que vous travaillez, pas après avoir été licencié”, note Barajas.
Conclusion
Tout le monde devrait essayer de constituer un fonds d’urgence de taille appropriée en cas de perte d’emploi ou d’autre catastrophe naturelle. Utiliser au moins une partie de votre augmentation vous aidera. Pour citer une dernière fois la sagesse conventionnelle : il vaut mieux prévenir que guérir.
