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Tout professionnel de la finance digne de ce titre doit se tenir au courant des dernières modifications des règles et réglementations du secteur ainsi que des dernières innovations en matière de produits et de techniques de planification utilisées dans le domaine. Cependant, ils ont un autre avantage : des cours de formation continue sont obligatoires pour les professionnels financiers agréés ou certifiés.
Leçon principale
- La formation continue est nécessaire pour les professionnels des domaines de la planification financière et des assurances.
- Les professionnels financiers agréés et certifiés doivent se tenir au courant des nouvelles réglementations et des autres changements dans le secteur.
- Les exigences imposées aux professionnels de l’assurance sont différentes dans chaque État.
Vous trouverez ci-dessous les exigences de formation continue (CE) pour les professionnels de la finance. Ceux-ci comprennent des éléments réglementaires, des éléments corporatifs, une formation approuvée par l’État pour les professionnels de l’assurance et une formation continue pour les titres professionnels.
Comme vous le verrez, il existe des moyens de rationaliser le processus afin que vous ne vous retrouviez pas enseveli sous une tonne de règles et de réglementations lorsque la date limite habituelle de vos études approche.
Mais d’abord, voyons qui a besoin de quel cours.
CE requis
Chaque licence ou titre a ses propres exigences en matière de formation continue.
Par exemple, un courtier qui est également un planificateur financier certifié® (CFP®) doit répondre à plusieurs exigences CE, notamment :
- Élément réglementaire approuvé par la FINRA pour les licences série 6 ou série 7
- L’élément corporatif est approuvé par la FINRA pour une licence série 6 ou 7
- CE est approuvé par l’État pour toutes les licences d’assurance, telles que la vie et la santé.
- Le cours CE est approuvé par le conseil d’administration du CFP® pour la désignation CFP®
- Analyste certifié en protection des actifs (CAPA)
Facteurs réglementaires
Les éléments réglementaires approuvés par la FINRA sont divisés en sous-sections pour trois groupes d’experts :
1. Titulaire de la licence série 6
2. Titulaires de licence série 7
3. Surveillant des titulaires de licence en valeurs mobilières.
Tous les titulaires de permis disposent de 120 jours pour compléter cette partie de leurs exigences de formation continue une fois qu’ils ont obtenu leur permis pendant deux ans. Par la suite, les réclamations seront dues tous les trois ans tant que le titulaire de licence conserve son enregistrement auprès de la FINRA.
L’élément réglementaire comprend les règles et réglementations essentielles, les questions de conformité, de vente et de communication ainsi que les sujets de surveillance pour les dirigeants enregistrés.
Facteur solide
L’élément CE ferme s’applique aux professionnels de la finance considérés par la FINRA comme étant assurés. Cela inclut toute personne impliquée dans la vente ou la négociation de titres à presque n’importe quel titre.
La formation sur le volet corporatif est générée par l’entreprise ou obtenue de sources externes et est dispensée chaque année au niveau des courtiers.
Le cours se concentre sur les changements dans l’industrie d’année en année. Il convient généralement mieux aux planificateurs financiers, car il couvre des sujets pratiques tels que la formation sur les nouveaux produits et les dernières stratégies susceptibles de générer de nouvelles affaires pour les planificateurs.
Formation agréée par l’État pour les titulaires d’un permis d’assurance
Il n’existe pas d’exigence fédérale uniforme en matière de formation continue assurée. Chaque État a son propre programme CE que les agents et les courtiers doivent respecter pour conserver leur permis d’exercice dans l’État. Alors que la plupart des États exigent le renouvellement des licences tous les deux ans, certains États exigent un renouvellement tous les trois ou quatre ans.
Chaque État fixe également un nombre minimum d’heures de CE que les titulaires de permis doivent respecter périodiquement. La norme est de 24 heures tous les deux ans, bien que certains États exigent aussi peu que 10 heures ou jusqu’à 60 heures.
Il est de la responsabilité du titulaire de permis de connaître les exigences CE dans le ou les États dans lesquels il a l’intention d’exercer son activité d’assurance. En plus des cours de base, les titulaires de permis peuvent également devoir suivre des cours généraux d’éthique.
Formation continue pour les titres professionnels
Les planificateurs financiers qui ont obtenu des certifications professionnelles telles que CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) ou Chartered Financial Consultant (ChFC) auront des exigences de formation continue supplémentaires qui vont au-delà de ce qui est nécessaire pour conserver leur licence.
Par exemple, les praticiens certifiés en planification financière® doivent suivre au moins 30 heures de formation continue tous les deux ans. Deux heures de ce cours doivent être consacrées à la formation à l’éthique, tandis que les 28 heures restantes peuvent être dérivées de n’importe quel sujet ou cours d’éducation financière approuvé par le Conseil des normes CFP®.
Toutes les autres désignations professionnelles, en plus de celles énumérées ci-dessus, comportent également des exigences distinctes en matière de formation continue. Quelques exemples incluent les CPA, les agents inscrits (EA), les membres du Life Insurance Training Council (LUTCF) et les assureurs-maladie enregistrés (RHU).
Cours en ligne complets
Les exigences de formation continue sont beaucoup plus faciles à remplir qu’elles ne l’étaient à l’ère pré-Internet. Il existe un certain nombre d’excellents fournisseurs de matériaux approuvés CE en ligne, notamment WebCE.com Et Aperçu de l’IA.
Ces sites vous permettent de choisir et de payer un cours adapté ainsi que de passer un examen final en ligne. Certains sites communiquent même les résultats directement aux États ou aux conseils requis.
Recevez des crédits sur plusieurs désignations
Il est important de savoir que les heures d’études peuvent compter pour plusieurs licences ou désignations.
Par exemple, la majorité des cours approuvés par le Conseil des normes CFP® pour la formation continue comptent également pour répondre aux exigences en matière de titres CE ou d’assurance. Ces heures peuvent également être comptabilisées pour d’autres appellations, comme CLU ou ChFC.
Le même cours peut être crédité pour différentes heures par différentes institutions.
Par exemple, considérons un praticien CFP® titulaire d’une licence d’assurance-vie qui suit un cours d’assurance-vie auprès d’un fournisseur en ligne. Les titulaires de licence peuvent découvrir que leur pays de résidence accorde à un cours particulier six heures de crédit CE, tandis que le CFP® Standards Board considère que le cours ne vaut que quatre heures et demie de crédit pour satisfaire à ses exigences CE.
Pour maximiser l’efficacité des cours, renseignez-vous à l’avance sur le nombre d’heures de crédit que chaque école accordera pour un cours donné.
Programme de maintien de la qualification (MQP)
La FINRA a mis en œuvre le programme de maintien des qualifications (MQP) en 2022 via la règle 1240(c), les documents supplémentaires .01 et .02. Cette règle a établi un programme permettant aux personnes éligibles qui mettent fin à leur inscription professionnelle de maintenir leurs qualifications professionnelles tant qu’elles terminent le CE chaque année.
Pour être admissible au MQP, vous devez remplir les conditions suivantes :
- a été inscrit dans la catégorie d’enregistrement en cours de résiliation pendant au moins un an immédiatement avant la résiliation de cette catégorie ;
- choisir de participer dans les deux ans suivant la date de résiliation de l’inscription éligible ; Et
- terminer tout ça CN demande avant leur date d’échéance.
Vous pouvez vous inscrire au MQP via le Financial Professional Portal (FinPro), des ressources en ligne hébergées par la FINRA qui fournissent aux professionnels de la finance un accès direct aux outils pour maintenir leur inscription.
Combien de licences la FINRA propose-t-elle ?
Il existe un total de 32 examens de licence proposés par la FINRA. Ces examens sont répartis dans les catégories suivantes :
- Examens représentatifs de la FINRA : séries 6, 7, 22, 57, 79, 82, 86/87 et 99
- Examen principal FINRA : séries 4, 9/10, 14, 16, 23, 24, 26, 27, 28 et 39)
- Examens MSRB : séries 50, 51, 52, 53 et 54
- Examens de la National Futures Association (NFA) : séries 3, 30, 31, 32 et 34
- Examens de la North American Securities Administrators Association (NASAA) : séries 63, 65 et 66
Combien de temps le MQP de la FINRA permet-il aux professionnels de maintenir leurs qualifications ?
Le MQP de la FINRA permet aux professionnels de la finance de maintenir leurs qualifications jusqu’à cinq ans. Vous devez vous inscrire auprès de MQP dans les deux ans suivant la date de résiliation de l’inscription.
Les représentants des conseillers en investissement (IAR) ont-ils besoin de CE ?
Les représentants des conseillers en investissement (IAR) sont des professionnels financiers agréés travaillant pour des sociétés de conseil en investissement qui fournissent des conseils en matière de planification financière et d’investissement aux particuliers et aux entreprises. Chaque année, les IAR doivent effectuer 12 heures de CE pour conserver leur inscription. Cela comprend six heures de produits et pratiques et six heures d’éthique et de responsabilité professionnelle.
Conclusion
Les professionnels de la finance doivent suivre périodiquement une formation continue pour maintenir une inscription active et continuer à fournir des services financiers. Pour maintenir votre inscription, il est important de savoir de quels cours vous avez besoin et où obtenir votre diplôme. Les exigences des cours varient selon l’État et la licence, et avoir plusieurs désignations peut vous obliger à suivre plusieurs cours.
