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Si vous avez droit à une prestation de conjoint de la Sécurité sociale, le montant que vous recevrez dépend de plusieurs facteurs, notamment votre âge, le montant de la prestation de conjoint et si vous disposez d’autres prestations de retraite.
Qui est éligible ? Est admissible toute personne dont le conjoint, l’ex-conjoint ou le conjoint décédé était ou était admissible à recevoir des prestations, une fois atteint l’âge d’admissibilité.
La prestation de conjoint maximale que vous pouvez recevoir est de 50 % de la prestation de votre conjoint lorsqu’il atteint l’âge de la retraite à taux plein. Le montant exact que vous recevrez et le moment où vous le recevrez dépendent d’un certain nombre de circonstances, notamment l’âge et les revenus antérieurs de votre conjoint, votre âge et vos revenus passés, etc.
Cela vous laisse une certaine marge pour maximiser le montant que vous recevez. Et si ce montant est inférieur à ce que vous recevriez en fonction de vos propres revenus antérieurs, vous recevrez automatiquement le montant le plus élevé.
Poursuivez votre lecture pour savoir si vous avez droit aux prestations de conjoint de la sécurité sociale et pour obtenir des informations sur la façon dont les prestations de conjoint sont calculées. Vous saurez alors comment les maximiser.
Leçon principale
- La prestation maximale du conjoint est de 50 % de la prestation totale de l’autre conjoint à l’âge de la retraite à taux plein.
- Vous pouvez y avoir droit si vous êtes marié, divorcé ou veuf.
- Vous pouvez percevoir des prestations de conjoint dès l’âge de 62 ans, mais dans la plupart des cas, les prestations seront réduites de façon permanente si vous commencez à les percevoir avant l’âge de la retraite à taux plein.
- Si vos revenus antérieurs ont donné lieu à une prestation plus élevée, vous recevrez cette prestation au lieu de la prestation de conjoint.
Qui a droit aux allocations de conjoint de la sécurité sociale ?
Si votre conjoint a demandé des prestations de sécurité sociale, vous pouvez également bénéficier de prestations basées sur son parcours professionnel, si :
- Vous avez au moins 62 ans.
- Quel que soit votre âge, vous vous occupez d’un enfant qui a droit aux prestations inscrites sur le dossier de votre conjoint et qui a moins de 16 ans ou d’un enfant qui bénéficie des prestations d’invalidité de la Sécurité sociale.
Même si vous faites une demande avant d’avoir atteint l’âge de la retraite à taux plein, votre prestation de conjoint ne sera pas réduite si vous vous occupez d’un enfant admissible en vertu des règles d’âge ou d’invalidité.
Lorsque vous demanderez des prestations de conjoint, vous obtiendrez Mais aussi vous demandez des prestations en fonction de vos propres antécédents professionnels. Si vous êtes admissible à des prestations en fonction de votre revenu et que le montant de la prestation est supérieur à celui de votre prestation de conjoint, vous recevrez le montant le plus élevé.
Selon la Social Security Administration (SSA), s’il est inférieur, vous recevrez « une combinaison de deux prestations égales au montant le plus élevé ».
Comment sont calculées les prestations de conjoint ?
Les prestations de conjoint sont calculées sur la base du montant que l’autre conjoint recevrait s’il commençait à percevoir des prestations de sécurité sociale à l’âge de la retraite à taux plein.
Le montant de la prestation augmente progressivement de 66 à 67 ans. Les personnes nées en 1942 et avant ont 65 ans. Les personnes nées entre 1943 et 1959 ont 66 ans. Les personnes nées à partir de 1960 ont 67 ans.
Peu importe le moment où votre conjoint prend réellement sa retraite ou s’il décède, le montant total de sa prestation est pris en compte dans le calcul de la prestation de votre conjoint.
de l’ASS calculateur en ligne vous montre l’impact d’une retraite anticipée, c’est-à-dire le pourcentage des prestations que votre conjoint recevra, en fonction de ton l’âge au moment où vous postulez.
Le résultat : vous avez droit à la moitié de la prestation de votre conjoint tant que vous attendez l’âge de la retraite à taux plein pour en faire la demande. Plus vous postulez tôt, moins vous recevrez.
Demander tôt ou tard
Vous pouvez demander des prestations de conjoint dès l’âge de 62 ans, mais vous n’obtiendrez pas autant que vous le souhaiteriez si vous attendez jusqu’à l’âge de votre retraite à taux plein.
Si un conjoint choisit de prendre une retraite anticipée à 62 ans, cela pourrait lui rapporter une prestation de seulement 32,5 % du montant d’assurance primaire du salarié.
Le montant que vous recevez augmente pour chaque année de retard. À l’âge de la retraite à taux plein (dans cet exemple, 67 ans), vous pourrez recevoir jusqu’à 50 % de la prestation complète de votre conjoint. Il n’y a donc aucune incitation à demander des prestations de conjoint après l’âge de votre retraite à taux plein.
Si vous recevez d’autres prestations de retraite
Jusqu’en 2024, le calcul est un peu plus compliqué si vous avez droit aux prestations d’une pension gouvernementale ou d’un employeur étranger non couvert par la Sécurité sociale. Dans ce cas, vous pourriez toujours y avoir droit, mais le montant de la prestation aura été réduit.
Par exemple, si vous bénéficiez d’une pension gouvernementale pour laquelle les impôts de sécurité sociale ne sont pas retenus, votre prestation de conjoint sera réduite des deux tiers du montant de votre pension. C’est ce qu’on appelle une compensation de pension gouvernementale.
Cependant, cela a changé en raison de la loi sur l’équité en matière de sécurité sociale de 2023.
Loi sur l’équité en matière de sécurité sociale de 2023
Le 5 janvier 2025, une nouvelle loi américaine a été promulguée et modifie les dispositions liées aux prestations de sécurité sociale.
La Loi :
- Supprimer les dispositions qui réduisent les paiements de sécurité sociale pour les personnes qui reçoivent d’autres prestations, telles que les pensions de l’État ou des collectivités locales.
- Supprime la disposition sur les bénéfices exceptionnels, qui pourrait réduire les paiements de sécurité sociale pour les personnes qui reçoivent également des pensions ou des prestations d’invalidité d’entreprises qui ne retiennent pas leurs revenus pour les impôts de sécurité sociale.
Droits des conjoints divorcés
Si vous êtes divorcé, vous pourriez avoir droit à des prestations de conjoint en fonction des antécédents professionnels de votre ex-conjoint. Les règles sont les mêmes, plus :
- Votre mariage doit durer au moins 10 ans.
- Vous devez être actuellement célibataire.
Même si votre ex-conjoint n’a pas demandé de prestations, vous pouvez toujours demander des prestations de conjoint si vous êtes divorcé depuis au moins deux ans.
Cependant, vous devez avoir au moins 62 ans et votre conjoint doit être suffisamment âgé pour avoir droit aux prestations.
Si votre ex-conjoint est décédé, vous pouvez demander des prestations de survivant à la sécurité sociale.
Prestations de survivant pour les veuves et les veufs
Avec les prestations de survivant de la sécurité sociale, une veuve ou un veuf peut recevoir jusqu’à 100 % de la prestation de conjoint si le survivant a atteint l’âge de la retraite à taux plein au moment de la demande.
Le paiement sera réduit entre 71½% et 99% de la prestation du défunt si la veuve a au moins 60 ans mais n’a pas atteint l’âge de la retraite à taux plein. Par conséquent, vous devriez attendre jusqu’à l’âge de la retraite à taux plein pour maximiser le montant d’argent que vous recevrez.
Un conjoint survivant handicapé peut demander des prestations de survivant dès l’âge de 50 ans.
Le conjoint décède avant l’âge de la retraite
Vous pourriez avoir droit à des prestations même si votre conjoint décède bien avant d’atteindre l’âge de la retraite. Voici comment cela fonctionne :
Tout salarié ou travailleur indépendant bénéficie de crédits de sécurité sociale pour travailler. En 2025, un crédit équivaut à 1 810 $ de revenu. Une fois que vous avez gagné 7 240 $ (quatre crédits), vous avez atteint le maximum de vos crédits pour l’année.
Si votre conjoint décédé a gagné 40 crédits, soit 10 années de travail, avec un revenu d’au moins 7 240 $ par année, vous recevrez des prestations de conjoint.
Informations rapides
Si vous recevez des prestations de conjoint et que votre conjoint décède, informez-en immédiatement le SSA. Ce faisant, votre prestation de conjoint (jusqu’à 50 % de la prestation d’âge de la retraite à taux plein de votre partenaire) sera transformée en prestation de survivant (jusqu’à 100 %). Ce n’est généralement pas rétroactif, alors agissez rapidement.
Lacunes en matière de prestations de conjoint
Vous avez peut-être entendu parler ou lu d’autres façons d’augmenter vos prestations de conjoint. Malheureusement, avec la nouvelle réglementation de la Sécurité Sociale, une stratégie populaire a été abandonnée.
Stratégies de dépôt et de suspension
Avant 2016, les travailleurs pouvaient demander des prestations (ce qui rendait leur partenaire éligible aux prestations de conjoint), puis suspendre leurs propres prestations afin de maximiser le crédit pour demande différée.
Cette stratégie dite de dépôt et de suspension signifie que le partenaire à faible revenu peut profiter des prestations de conjoint tandis que le principal soutien économique accumule des crédits de retraite différés, augmentant ainsi le montant de ses prestations.
Bien qu’il soit toujours possible de demander des prestations puis de suspendre les paiements, toutes les autres prestations normalement détenues sur votre compte (telles que les prestations de conjoint) ne seront plus versées pendant cette suspension.
Stratégies pour maximiser les avantages du conjoint
En fonction de la situation de chaque couple, chaque couple doit trouver la meilleure façon de maximiser ses bénéfices.
Les trois stratégies ci-dessous vous aideront à tirer le meilleur parti de vos prestations de conjoint de la Sécurité sociale, en fonction de votre situation.
N’oubliez cependant pas que, quelle que soit votre situation, le montant maximum qu’un conjoint peut recevoir est de 50 % du montant auquel le conjoint ayant le revenu le plus élevé aurait droit à l’âge de la retraite à taux plein.
1. Stratégies pour les candidats tardifs
Si l’un des partenaires a peu ou pas d’antécédents de revenus, la meilleure stratégie consiste pour le salarié à retarder sa demande de prestations de retraite de la sécurité sociale jusqu’à l’âge de 70 ans afin de recevoir le montant le plus élevé possible.
L’âge de la retraite à taux plein est de 66 ans pour la plupart des baby-boomers et de 67 ans pour tous ceux nés en 1960 ou après. En retardant la demande de prestations jusqu’à 70 ans, les salariés accumuleront des crédits de retraite différés, ce qui augmentera le paiement mensuel d’un certain pourcentage pour chaque année de retard. Pour ceux nés à partir de 1943, ce chiffre est de 8 % par an.
N’oubliez pas que cela n’aura aucune incidence sur le montant des prestations de conjoint. Si vous retardez la demande de votre pension personnelle au-delà de l’âge de la retraite à taux plein, la prestation augmentera au fil du temps. Cependant, cela n’affectera pas les prestations de votre conjoint, car elles atteignent leur maximum à l’âge de la retraite à taux plein.
En d’autres termes, votre conjoint ne bénéficiera pas du fait de retarder la demande de prestations de conjoint au-delà de l’âge de la retraite à taux plein.
En revanche, si les deux conjoints travaillent et que leurs revenus sont plus ou moins égaux, leurs prestations individuelles de sécurité sociale seront supérieures aux prestations du couple. La meilleure stratégie pour les deux est donc de retarder la demande de prestations jusqu’à l’âge de 70 ans.
2. Stratégies pour les couples divorcés
Si vous êtes divorcé depuis au moins deux ans, vous pouvez demander des prestations de conjoint si votre mariage a duré 10 ans ou plus.
Ou, si vous êtes toujours marié, envisagez de divorcer et approchez de l’âge de la retraite, essayez de demander des prestations de conjoint avant que votre divorce ne soit définitif. Si vous avez été marié et divorcé plusieurs fois, vous pouvez choisir le montant de l’allocation de conjoint que vous recevez.
3. Stratégies pour les veuves/veufs
Les veuves et les veufs peuvent recevoir des prestations de survivant complètes lorsqu’ils atteignent l’âge de la retraite à taux plein ou des prestations réduites dès l’âge de 60 ans. Et si vous vous remariez, vous pouvez demander des prestations de conjoint en fonction du dossier de votre nouveau conjoint, selon les circonstances.
Si vous recevez des prestations de survivant mais que vous êtes également admissible à recevoir vos propres prestations de retraite, vous souhaiterez peut-être toucher des prestations de survivant au cours des premières années de votre retraite et laisser vos prestations de retraite accumuler des crédits de retraite différés. Vous pourrez alors percevoir votre propre pension à 70 ans.
Comment fonctionnent les allocations de conjoint de la Sécurité Sociale ?
Vous avez droit aux prestations de conjoint si vous êtes marié, divorcé ou veuf et que votre conjoint a droit à la sécurité sociale. Les conjoints et ex-conjoints ont généralement droit à jusqu’à la moitié des prestations de conjoint. Les veuves et les veufs peuvent recevoir jusqu’à 100 %.
Vous pouvez demander des prestations en fonction de vos antécédents professionnels ou de ceux de votre conjoint. Vous recevrez automatiquement un montant plus important.
Si vous êtes à moins de trois mois de vos 62 ans, Vous pouvez postuler en ligne ou par téléphone. Si vous envisagez de retarder votre déclaration pour obtenir le paiement le plus important possible, attendez d’être à moins de trois mois de l’âge de la retraite à taux plein. Cela fait 65, 66 ou 67 ans, selon votre année de naissance.
Puis-je percevoir la moitié de la Sécurité Sociale de mon conjoint à 62 ans ?
Pas nécessairement. Le pourcentage de prestations de retraite de conjoint à taux plein que vous recevez peut être aussi bas que 32,5 % à 62 ans. Ce pourcentage augmente progressivement jusqu’à 50 % à mesure que vous vous rapprochez de l’âge de la retraite à taux plein, qui est 65, 66 ou 67 ans, selon l’année de votre naissance. Et ne vous embêtez pas à retarder le versement des prestations de votre conjoint au-delà de l’âge de la retraite à taux plein. Le montant que vous recevrez n’augmentera pas au-delà de cet âge.
Quelle est la prestation maximale de sécurité sociale d’un conjoint ?
La prestation maximale au conjoint est de 50 % du montant auquel le conjoint a droit à l’âge de la retraite à taux plein. Les survivants peuvent recevoir jusqu’à 100 % des prestations de sécurité sociale du conjoint décédé.
Comment puis-je passer de mes prestations de sécurité sociale aux allocations de conjoint ?
Vous ne pouvez passer de vos prestations aux prestations de votre conjoint que si votre conjoint a commencé à percevoir des prestations de retraite et si vous avez au moins 62 ans (ou si vous avez la charge d’un enfant éligible). Vous pouvez demander vos prestations en fonction de vos antécédents professionnels jusqu’à ce que votre conjoint dépose votre demande, puis vous pouvez passer aux prestations de conjoint. Toutefois, si vous n’avez pas atteint l’âge de la retraite à taux plein, vous recevrez une prestation de conjoint réduite, qui peut atteindre 32,5 % du montant de la prestation de votre conjoint.
Pour suivre vos prestations ou les modifier, vous pouvez créer un compte sur le site de la Sécurité sociale. Il vous permet d’effectuer certaines modifications en ligne, même si d’autres nécessitent un appel téléphonique.
Conclusion
La maximisation des prestations de sécurité sociale de votre conjoint dépend entièrement du moment choisi, et le moment est déterminé par votre situation matrimoniale.
Si les deux partenaires travaillent, ils devraient enquêter sur les intérêts personnels de chacun. À moins que l’un des partenaires ne gagne plus que l’autre, ils paieront probablement les deux déclarations séparément, en attendant au moins jusqu’à l’âge de la retraite à taux plein – et idéalement, 70 ans, si possible.
Réparation—février. 6 juin 2025 : Ce montant a été révisé pour refléter avec précision le montant que le conjoint qui prend une retraite anticipée reçoit en pourcentage du montant d’assurance primaire de l’employé.
