Comment savoir si vous êtes plus riche que vous ne le pensez

Combien faut-il pour être considéré comme riche ? Selon une enquête interne menée par Charles Schwab, l’Américain moyen estime qu’une valeur nette de 2,5 millions de dollars est nécessaire pour devenir riche, tandis que 778 000 dollars suffisent pour être « financièrement à l’aise ».

Il existe cependant de nombreuses façons de mesurer la richesse. La valeur nette et le revenu sont deux mesures. Une autre chose est votre niveau d’endettement. Un autre aspect est la façon dont vous préparez votre avenir et celui de votre famille à l’approche de la retraite.

Groupes à revenus les plus élevés aux États-Unis

Aux États-Unis, pour faire partie de la tranche de revenus la plus élevée, il faut un revenu annuel à six chiffres. Selon les derniers chiffres disponibles, pour l’année fiscale 2021, les plus hauts revenus disposaient d’un revenu brut ajusté (AGI) de :

• Top 10 % : 169 800 $ ou plus
• Top 5 % : 252 840 USD ou plus
• Top 1 % : 682 577 USD ou plus

Ce montant varie considérablement selon les régions. En 2021, les résidents de Californie, du Connecticut, du Massachusetts, du New Jersey et de Washington doivent gagner plus d’un million de dollars pour faire partie des 1 % des salariés les plus riches de leur État. Les résidents du Mississippi, du Nouveau-Mexique et de la Virginie occidentale peuvent gagner moins de 500 000 dollars tout en faisant partie des 1 % des salariés les plus riches de leur État.

Toutes ces tranches de revenus sont bien supérieures au revenu annuel médian aux États-Unis, qui est de 70 784 $ en 2021.

Autres mesures de richesse

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La richesse et le revenu sont deux choses différentes.

Le revenu est le montant d’argent que vous ou votre ménage gagnez chaque année. La richesse, ce sont les actifs que vous détenez.

“Quand les gens pensent à la richesse, ils pensent aux chiffres en dollars, aux revenus, mais cela va au-delà de cela”, a déclaré. Pointe large d’étéCPA, CFP, d’Everthrive Financial Group.

Valeur nette

Votre valeur nette est la valeur totale de tous vos actifs moins toutes vos dettes. Il s’agit d’un tableau plus complet de votre santé financière que votre revenu.

Les actifs d’un individu peuvent comprendre une résidence principale, des économies et une voiture. La dette de cette personne peut être une hypothèque, des soldes de cartes de crédit et des prêts étudiants.

Une personne ayant un revenu élevé peut néanmoins avoir une valeur nette faible si elle est fortement endettée. Les personnes à faible revenu peuvent avoir une valeur nette plus élevée si elles ont remboursé leur hypothèque ou commencé à investir tôt dans la vie.

Pour augmenter votre valeur nette, Broadhead recommande de lutter contre l’endettement, en particulier les dettes à taux d’intérêt élevé comme les dettes de carte de crédit. Elle a également constaté que les clients qui investissent tôt, même s’ils investissent de petites sommes au début, créent un patrimoine important au fil du temps. «Assurez-vous d’investir judicieusement», explique Broadhead. “Si tout votre argent est en espèces, il ne suivra pas l’inflation, ce qui nuira à votre vie.”

Épargne retraite

L’épargne-retraite est une autre façon de mesurer votre « richesse », surtout si vous rejoignez les rangs des millionnaires 401(k). Si vous commencez à épargner de l’argent dans un compte de retraite fiscalement avantageux au début de votre carrière, cet argent aura plus de temps pour fructifier grâce aux intérêts composés.

“Même une petite quantité peut faire une grande différence si vous commencez tôt”, explique Broadhead. “Vous pouvez toujours augmenter votre épargne à mesure que vos revenus augmentent.” Il existe même des moyens d’épargner pour la retraite lorsque vous vivez d’un chèque de paie à l’autre.

Pour devenir riche grâce à l’épargne-retraite, il faut notamment vivre selon ses moyens, prévient Broadhead. « J’ai des clients qui ont des millions de dollars sur leurs comptes de retraite, mais je les regarde et je pense qu’ils vont avoir des problèmes parce que leurs dépenses sont très élevées », explique-t-elle. « Ensuite, j’ai des clients qui ont quelques centaines de milliers de dollars et je ne m’inquiète pas pour eux car ils savent contrôler leurs dépenses.

Vivre sans dettes

Selon une étude interne d’Experian, la dette des consommateurs a augmenté de 2023 à 2024, le niveau d’endettement moyen des consommateurs américains étant de 104 215 $ en 2023 et de 105 056 $ en 2024. Au cours de cette année, la plus forte augmentation en pourcentage a été celle des lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), en hausse de 7,2 %, passant de 42 139 $ en 2024. 45 157 $ en 2024. La dette sur carte de crédit augmente également de manière significative, augmentant de 3,5 %, passant de 6 501 $ en 2023 à 6 730 $ en 2024.

En particulier, les cartes de crédit ont des taux d’intérêt élevés, ce qui affecte votre capacité à épargner. Vivre avec peu ou pas de dettes est une forme de sécurité financière qui peut permettre à chacun de se sentir riche, quel que soit son revenu.

Flexibilité financière

D’ici fin 2024, environ un quart des ménages américains vivent d’un chèque de paie à l’autre, selon une analyse interne des données sur les dépôts des consommateurs de Bank of America. Même les personnes aux revenus élevés peuvent vivre au niveau de leurs moyens ou au-dessus : 20 % des ménages gagnant plus de 150 000 dollars vivront d’un salaire à l’autre d’ici la fin de 2024.

Quel que soit leur revenu, peu de gens se sentent riches s’ils vivent d’un salaire à l’autre. Mais si vos frais de subsistance sont bien inférieurs à vos revenus, vous pouvez augmenter à la fois vos actifs réels et votre sentiment de vivre une vie riche.

Conclusion