Comment ouvrir un compte de financement participatif immobilier

L’investissement direct dans l’immobilier nécessite traditionnellement que les investisseurs disposent d’un capital important. Les fiducies de placement immobilier (REIT) ont contribué à ouvrir l’immobilier à davantage d’investisseurs en combinant les ressources via un fonds commun. Plus récemment, le financement participatif est devenu un autre moyen permettant aux investisseurs ordinaires d’ajouter des biens immobiliers à leurs portefeuilles. Nous vous montrerons comment comparer les options, couvrir les alternatives et répondre à vos questions les plus urgentes. En comprenant comment ouvrir un compte de financement participatif immobilier, vous pouvez choisir les bons investissements qui répondent à vos objectifs et commencer à investir.

Ce dont vous avez besoin pour ouvrir un compte de financement participatif immobilier

Semblable à l’ouverture de n’importe quel compte d’investissement en ligne, pour obtenir un compte de financement participatif immobilier, vous devez d’abord fournir une combinaison d’informations personnelles et financières.

Informations personnelles

Certaines plateformes vous permettent de créer un compte avec simplement une adresse e-mail et un mot de passe, mais les comptes d’investissement réels vous demanderont généralement vos informations personnelles de base :

• E-mail
• Nom légal
• Adresse physique
• Numéro de téléphone
• Date de naissance
• Un numéro d’identification émis par le gouvernement peut être requis pour la vérification

Informations financières

La plupart des plateformes vous demanderont directement si vous êtes un investisseur qualifié, mais même celles ouvertes aux investisseurs non qualifiés vous demanderont les informations suivantes :

• Numéro de sécurité sociale (ou numéro d’identification fiscale si vous utilisez une structure d’entreprise)
• Votre revenu et votre valeur nette pour l’enquête Know Your Customer (KYC)

Les investisseurs qualifiés peuvent être tenus de vérifier leur réclamation avec un ou plusieurs des éléments suivants :

• Relevé de compte d’investissement
• Déclaration fiscale
• Confirmation d’un tiers d’un professionnel de la finance tel qu’un comptable
• Preuve de licence financière
• Déclaration signée

Comment ouvrir un compte de financement participatif immobilier

Ouvrir un compte de financement participatif immobilier est relativement simple. Cela dit, il est important de prendre quelques pas en arrière dans le processus avant de s’inscrire sur la première plateforme qui apparaît dans votre recherche.

Comprendre le marché de la levée de capitaux auprès de la communauté immobilière

L’immobilier peut être un excellent actif alternatif pour les investisseurs, mais il est important de connaître votre situation financière et votre tolérance au risque avant de vous impliquer. L’accréditation est un différenciateur clé sur le marché du financement participatif immobilier. Les investisseurs qualifiés verront davantage d’opportunités d’investissement direct dans l’immobilier. Les investisseurs non qualifiés peuvent être limités quant aux types de transactions auxquels ils peuvent accéder ou au type d’investissement (par exemple, uniquement les REIT et les fonds).

Évaluer votre tolérance au risque est une tâche plus compliquée. De nombreux sites de financement participatif immobilier affichent des rendements « cibles » élevés à deux chiffres, mais le revers de la médaille est que les investissements en actions peuvent également échouer. De plus, même les investissements en dette peuvent faire défaut, mettant en danger l’investissement initial de l’investisseur ainsi que toute dette. Bien que les investissements immobiliers directs offrent une diversification par rapport au marché boursier, ils présentent également bon nombre des mêmes sensibilités qui affectent l’économie dans son ensemble. Comme tout investissement à plus haut risque, le financement participatif immobilier est mieux réalisé avec du capital-risque plutôt qu’avec la majeure partie de votre portefeuille financier.

Rechercher différentes plateformes

Des recherches approfondies sur une éventuelle plateforme de financement participatif sont indispensables, car il s’agit encore d’un secteur relativement nouveau dans lequel de nombreuses entreprises connaissent peu, voire aucun, de cycles de ralentissement. Certaines plateformes ne sont disponibles que pour les investisseurs accrédités ou ont des exigences d’investissement minimum élevées qui les rendent pratiquement hors de portée des investisseurs non accrédités. Certaines plateformes facturent également des frais aux sponsors ou aux investisseurs. Il est donc important de savoir comment l’entreprise que vous envisagez gagne de l’argent. En plus de savoir si vous pouvez vous permettre d’investir dans la plateforme, le processus suivi par la plateforme avant de répertorier l’investissement est important. Vous voudrez savoir comment la plateforme effectue sa diligence raisonnable, ce qu’elle analyse et comment elle structure les transactions pour protéger les investisseurs.

Créer un compte

La configuration du compte varie selon la plateforme. Certains nécessitent uniquement un e-mail et un mot de passe pour accéder à la plateforme et afficher les investissements, vous permettant de terminer la configuration et d’approvisionner votre compte lorsque quelque chose attire votre attention. D’autres plates-formes vous guideront à travers un processus de connexion plus long, qui peut inclure la confirmation de votre statut d’accréditation et la liaison d’un compte bancaire avant d’entrer.

Déposez de l’argent sur votre compte

Bien que les procédures puissent varier selon les plateformes, la plupart acceptent les virements depuis des comptes bancaires liés, similaires aux comptes de courtage traditionnels. Cependant, dans certains cas, d’importantes sommes d’argent peuvent devoir être transférées via un autre processus, tel qu’un transfert direct au sponsor ou à une personne morale telle qu’une LLC.

Commencez à investir

Bien que vous puissiez commencer à investir dès que vous disposez d’un compte approvisionné, il est important de faire certaines de vos propres recherches sur la base de la diligence raisonnable effectuée par la plateforme. Si vous ne comprenez pas les indicateurs clés de votre recherche, comme le ratio prêt/valeur ou les flux de trésorerie disponibles, commencez par là avant d’investir. Vérifiez les recherches fournies sur la plateforme avec d’autres sources et envisagez même d’appeler des experts immobiliers dans ce domaine pour un deuxième avis.

Choisissez une plateforme de financement participatif immobilier

Plateforme de financement participatif immobilier qui facilite les investissements dans des transactions immobilières privées. Il est important de se rappeler que les termes « fonds », « actions » ou « REIT » désignent des actifs cotés en bourse. Cependant, en réalité, il s’agit d’investissements privés tellement illiquides que tout marché de revente est susceptible de se limiter à la plateforme qui les répertorie. C’est pourquoi il est important de choisir une plateforme qui s’efforce d’identifier les bons investissements et de filtrer les mauvais.

• Conditions d’éligibilité: De nombreuses plateformes sont encore réservées aux investisseurs qualifiés, et la plupart permettent aux investisseurs non qualifiés de limiter leurs investissements aux fonds et aux REIT. Le statut de résident peut également avoir son importance, car de nombreuses plateformes de financement participatif immobilier ne sont ouvertes qu’aux résidents américains et aux entités basées aux États-Unis.
• Investissement minimal: Les investissements minimum varient considérablement selon les plateformes. La fourchette va de 10 $ à 200 000 $, vous devrez donc voir si vous disposez du capital disponible pour accéder à une plateforme donnée. Il peut également y avoir des restrictions sous la forme de limites d’investissement qui empêchent de dépasser un certain pourcentage de la valeur nette sur la plateforme.
• Frais et pénalités: Les frais de financement participatif immobilier peuvent être un peu déroutants. Certaines plateformes facturent tous les frais aux sponsors, tandis que d’autres facturent des frais de plateforme et/ou de gestion sur leurs investissements dans des fonds. Vérifiez tous les frais ainsi que les règles de période de blocage pour les pénalités imposées dans le cadre de rachats anticipés ou de sorties.
• Transparent: Vous souhaiterez voir une explication claire de la manière dont une plateforme vérifie les transactions sponsorisées et des mesures à prendre pour aider les investisseurs en cas de défaut. La plateforme explique-t-elle clairement comment les transactions sont structurées ? Existe-t-il un processus établi pour les événements inattendus tels que la levée de capitaux supplémentaires pour un projet ? Si vous ne parvenez pas à trouver facilement cette information, cela pourrait être un mauvais signe.
• Options d’investissement: La sélection des investissements suscitera l’intérêt des investisseurs qualifiés plutôt que des investisseurs non qualifiés. Dans de nombreux cas, les investisseurs non qualifiés se limitent aux REIT privés ou aux fonds proposés via la plateforme. Pour les investisseurs qualifiés, de nombreuses options immobilières commerciales et multifamiliales sont des produits d’entrée de gamme. Certaines des plates-formes qui couvrent un réseau plus large comprennent l’immobilier industriel, les investissements maritimes, les installations de stockage, etc.

Alternatives au financement participatif immobilier

Investir directement dans l’immobilier par le biais d’une opération de capital-investissement est considéré comme un type d’investissement alternatif. Ils sont généralement considérés comme moins liquides et comportent donc un risque plus élevé que les options d’investissement cotées en bourse. Bien entendu, l’immobilier financé par le crowdfunding n’est pas le seul investissement alternatif. Voici quelques autres alternatives offrant une diversification similaire au-delà des marchés traditionnels.

Beaux-arts et collections

Les beaux-arts, les antiquités, le vin et autres biens physiques qui gagnent de la valeur au fil du temps en fonction de leur rareté et de leur popularité sont souvent classés comme objets de collection. Pour investir avec succès dans des objets de collection, vous devez comprendre le marché de divers objets et être capable d’évaluer rapidement la qualité et l’authenticité. Les investisseurs dans le secteur des objets de collection doivent être conscients des risques et planifier des éléments tels qu’un stockage sûr et une assurance pour leurs investissements.

monnaie électronique

Les crypto-monnaies utilisent la technologie blockchain pour créer une monnaie virtuelle qui ne tire pas sa valeur d’un gouvernement national. Au lieu de cela, ces monnaies numériques sont négociées sur un marché maintenu via des échanges de crypto-monnaie. On dit que la crypto-monnaie est en passe de devenir une autre classe d’actifs, mais même dans ce cas, elle reste plus risquée, spéculative, similaire au financement participatif immobilier. L’investissement dans les crypto-monnaies peut être effectué directement via des bourses, ou les investisseurs peuvent adopter une approche plus diversifiée pour obtenir une exposition via des fonds négociés en bourse (ETF).

Métaux précieux

Les métaux précieux comme l’or, l’argent et le platine sont également considérés comme des investissements alternatifs. L’or et l’argent se présentent sous des formes de collection, sous forme de pièces de monnaie et de bijoux, qui se vendent bien au-dessus de leur prix de fusion. Certaines formes physiques, comme le lingot, se négocient à un prix proche du prix au comptant de l’or et de l’argent en tant que marchandise. Les investisseurs peuvent également accéder aux métaux précieux via des ETF, des contrats à terme, des options et même des actions de sociétés minières.

Prêts entre particuliers

Les prêts peer-to-peer (P2P) sont très similaires au financement participatif immobilier dans la mesure où il s’agit d’un marché de capitaux privés en dehors du financement bancaire traditionnel. Les investisseurs peuvent devenir prêteurs sur la plateforme et accorder des prêts à d’autres particuliers. Les emprunteurs peuvent ne pas être en mesure d’obtenir un financement traditionnel, de sorte que les taux d’intérêt peuvent être plus élevés pour compenser le risque de défaut plus élevé. À l’instar du financement participatif immobilier, les plateformes jouent un rôle important dans la création de marchés avec des prestataires comme Prosper et Lending Club – bien que ces derniers se soient tournés vers l’investissement institutionnel sans remplacer l’option d’investissement individuel. Ces exigences varient selon les États, mais les exigences en matière de revenu et de valeur nette ne sont généralement pas trop onéreuses pour devenir un investisseur qualifié.

Comment fonctionne le financement participatif immobilier ?

Les investisseurs mettent leur argent en commun pour acheter des actions ou des dettes dans des projets ou des opérations immobilières privées. En échange de capital, le sponsor de la transaction paiera les investisseurs à partir des revenus locatifs et du produit de la vente éventuelle ou via des paiements d’intérêts réguliers s’il s’agit d’un investissement par emprunt. Les plateformes qui répertorient les opportunités jouent un rôle important dans la sélection et la structuration des investissements.

Le financement participatif immobilier en vaut-il la peine ?

Le financement participatif immobilier est un investissement à risque plus élevé et à rendement plus élevé. Il est également moins corrélé aux marchés financiers, même s’il reste sensible aux conditions économiques dans lesquelles se situe l’actif. Le financement participatif immobilier peut offrir aux investisseurs des rendements et une diversification de portefeuille supérieurs à la moyenne, mais il est préférable de le faire avec du capital-risque plutôt que d’en faire l’essentiel du portefeuille d’un investisseur moyen.

Quels sont les inconvénients du financement participatif immobilier ?

L’investissement immobilier participatif est un investissement privé à plus haut risque. Cela signifie qu’en plus des risques habituels de perte totale, si l’investissement échoue, vous pourriez être confronté à des problèmes de liquidité, de fraude et à l’impossibilité potentielle d’utiliser la plateforme. Les investisseurs dans des projets privés ne bénéficient pas non plus de la garantie de divulgation, contrairement aux investissements plus strictement réglementés, ce qui rend la diligence raisonnable plus difficile. Enfin, les projets de financement participatif immobilier sont confrontés aux mêmes pressions économiques que les investissements immobiliers classiques. Les coûts d’investissement peuvent augmenter sous la forme de taux d’intérêt, ou l’inflation peut faire grimper les coûts de construction et soudain, le coût d’un projet est plus élevé que prévu. Cela pourrait conduire à lever des capitaux pour les investisseurs existants ou même à diluer les capitaux propres en faisant appel à des investissements secondaires.

Pouvez-vous investir dans le financement participatif immobilier avec un 401(k) ?

Il est peu probable qu’un 401(k) traditionnel par l’intermédiaire d’un courtier ou d’une banque vous permette d’investir dans des transactions immobilières à financement participatif. Pour utiliser les fonds de retraite pour investir dans cette classe d’actifs alternative, vous devez emprunter la voie autogérée 401(k). Bien que cela soit possible, vous devez limiter votre exposition aux investissements alternatifs en utilisant uniquement du capital-risque. Placer toute votre épargne-retraite dans l’immobilier financé par le crowdfunding ne fait pas partie d’une bonne stratégie d’investissement.

Comment nous choisissons les meilleures plateformes de financement participatif immobilier

Pour évaluer et sélectionner les meilleures plateformes de financement participatif immobilier, l’équipe d’Financesimple composée de chercheurs, de collecteurs de données et d’experts du secteur a passé près de deux mois à mener des recherches approfondies sur le secteur, à collecter des données d’enquête sur les entreprises et à évaluer sur le terrain 19 plateformes de financement participatif immobilier. Nous avons regroupé 38 critères, notamment les choix d’investissement et les niveaux d’investissement minimum, les périodes de détention et les portefeuilles gérés, en huit catégories. Nous avons ensuite noté ces critères et évalué les catégories pour déterminer quelle plateforme de financement participatif immobilier convient le mieux aux investisseurs accrédités et non accrédités :

Frais : 15%

Service de compte : 15 %

Options d’investissement: 15%

Liquidité : 12,5%

Transparence : 12,5%

Industrie, domaine : 12,5%

Support client et convivialité : 10 %

Services éducatifs : 7,5 %

Grâce à ce processus complet de collecte et d’examen de données, Financesimple vous propose un examen approfondi et objectif des principales sociétés de financement participatif immobilier. Pour plus de détails, vous pouvez lire notre revue complète.