Comment ouvrir un compte bancaire au Costa Rica en tant qu’Américain

Les opérations bancaires au Costa Rica n’impliquent généralement pas de paradis fiscaux offshore, car le gouvernement national coopère avec les agences internationales pour prévenir tout stratagème financier illégal ou autre délit financier. En 2002, le Costa Rica a signé la Convention interaméricaine contre le terrorisme, créée pour prévenir le financement d’activités liées au terrorisme, notamment le blanchiment d’argent et le trafic de drogue.

Les citoyens américains – et autres étrangers – vivant au Costa Rica en tant que résidents, étudiants ou travailleurs peuvent avoir un besoin légitime d’ouvrir un compte bancaire personnel local. Mais ce n’est pas aussi simple qu’on pourrait le penser, car il existe des restrictions et des conditions que les étrangers doivent respecter pour effectuer des transactions financières via leurs comptes bancaires dans le pays.

Alors, comment commencer ? Voici ce que vous devez savoir pour ouvrir un compte bancaire au Costa Rica.

résidence

Les étrangers ne peuvent généralement pas ouvrir de compte bancaire au Costa Rica à moins de pouvoir prouver leur résidence légale. Cela signifie qu’ils doivent vivre légalement dans le pays avant de pouvoir ouvrir et utiliser un compte. Mais depuis 2016, les étrangers – y compris les non-résidents – peuvent ouvrir et conserver des comptes bancaires auprès de la Banco de Costa Rica (BCR), l’une des banques publiques du pays. Cela nécessite une pièce d’identité valide et un numéro de téléphone portable. Les non-résidents ne sont autorisés à déposer que jusqu’à 1 000 $ sur leur compte chaque mois.

Cependant, la plupart des banques du Costa Rica ont aujourd’hui des politiques différentes et exigent toujours que les titulaires de comptes soient des résidents légaux avant de pouvoir effectuer des transactions financières. Il est donc préférable de vérifier auprès de chaque banque que les étrangers, résidents ou non, sont autorisés à ouvrir des comptes bancaires.

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Les banques au Costa Rica sont divisées en deux types : les banques publiques ou nationales et les institutions privées. Vous pouvez ouvrir un compte dans l’une ou l’autre catégorie. Il existe deux entreprises publiques Banco de Costa Rica et Banco Nacional de Costa Rica, ainsi que deux banques d’État de droit public, Banco Hipotecario de la Vivienda et Banco Popular y de Desarrollo Comunal. Banco BAC San Jose, Scotiabank de Costa Rica et Banco Promérica de Costa Rica sont quelques-unes des banques commerciales privées présentes au Costa Rica.

Il existe des différences très importantes qui séparent les deux types de banques. Par exemple, les entreprises publiques assurent tous les dépôts et disposent souvent de plusieurs succursales et emplacements de guichets automatiques bancaires (DAB), une priorité absolue pour les personnes vivant dans des zones rurales ou isolées. Cependant, comme ils constituent le choix le plus populaire entre les deux, ils sont également connus pour leurs lignes incroyablement longues.

D’un autre côté, les banques privées ont tendance à avoir des horaires de travail plus courts et sont plus susceptibles d’embaucher du personnel bilingue, ce qui en soi pourrait être une raison suffisante pour se privatiser. Ils peuvent également offrir des avantages intéressants en termes de transactions et de coûts aux Américains avec lesquels ils ont établi des relations aux États-Unis.

Ouvrir un compte

La plupart des banques proposent des comptes en colones, la monnaie du Costa Rica, ou en dollars. BCR propose également des comptes en euros. Les comptes d’épargne de base sont le type de compte le plus populaire et également le plus simple à ouvrir. Cela dit, ouvrir un compte bancaire au Costa Rica peut être un processus laborieux, en grande partie à cause de la quantité de paperasse impliquée. Les exigences varient selon les organisations, mais elles tournent généralement autour des éléments suivants :

• Identification (pièce d’identité) : Les banques costariciennes exigent que tous les étrangers résidents présentent une carte d’identité DIMEX délivrée par l’immigration s’ils souhaitent effectuer des transactions bancaires. D’un autre côté, les voyageurs n’auront peut-être qu’à présenter leur passeport et ne pourront ouvrir un compte que dans certaines institutions.
• Dépôt minimum : Cela dépend du type de compte, mais les comptes d’épargne nécessitent généralement au moins 25 USD ou 5 000 colons costaricains.
• Preuve de résidence : Vous devez présenter un document physique tel qu’une facture de services publics ou un contrat de location indiquant votre adresse résidentielle locale.
• Formulaires supplémentaires : Une politique locale appelée « Conozca a Su Cliente » (Connaissez votre client) exige que tous les citoyens américains travaillant dans des banques costariciennes, qu’ils soient particuliers ou entreprises, vérifient et mettent à jour leurs informations personnelles chaque année. Divers formulaires fiscaux peuvent également être nécessaires pour informer l’Internal Revenue Service (IRS) des comptes bancaires étrangers..

Toute personne ouvrant un compte dans la plupart des banques du Costa Rica doit fournir une preuve de revenus. Il s’agit de garantir que les fonds utilisés par les titulaires de comptes proviennent de sources légitimes et que les consommateurs respectent les réglementations fédérales en ne blanchissant pas d’argent, en ne finançant pas le terrorisme ou le trafic de drogue. Les employés salariés ont besoin d’une preuve de revenu de leur employeur local, qui peut inclure une lettre et/ou un bulletin de paie. Les entrepreneurs indépendants doivent présenter une lettre ou une attestation de revenus d’un comptable. Les autres étrangers peuvent également présenter des justificatifs de leurs avoirs auprès des banques américaines.

Comme indiqué ci-dessus, les étrangers, y compris les non-résidents, peuvent ouvrir des comptes auprès de la BCR. Ils doivent avoir un statut légal dans le pays, un passeport valide et un numéro de téléphone portable. La banque offre également aux consommateurs la possibilité d’ouvrir un compte en ligne, après quoi ils reçoivent leur numéro de compte par e-mail ou par SMS.

Déclarez vos revenus

La réglementation fiscale du Costa Rica doit être respectée par les Américains qui y résident, et les citoyens américains vivant et travaillant à l’étranger doivent déclarer tous leurs revenus mondiaux à l’IRS dans leur déclaration de revenus. Des pénalités très coûteuses peuvent s’appliquer si vos revenus ne sont pas déclarés avec précision.

Les citoyens américains peuvent éviter la double imposition sur les revenus gagnés à l’étranger grâce à l’exclusion des revenus gagnés à l’étranger et au crédit pour impôt étranger. Cependant, vous devez produire une déclaration de revenus auprès de l’IRS pour avoir droit à ces avantages.

Conclusion

Une fois que vous aurez choisi entre une institution bancaire privée et publique, ouvrir un compte bancaire au Costa Rica sera assez simple à condition de remplir tous les critères d’éligibilité.

Bien que le système bancaire lui-même soit assez standard, les procédures peuvent être relativement lentes, vous devez donc faire preuve de patience. Il est également conseillé aux clients de ne pas se rendre dans les succursales et les distributeurs automatiques les jours de compensation locaux afin d’éviter des files d’attente plus longues que d’habitude. Et rappelez-vous que tout Américain qui génère des revenus au Costa Rica doit se conformer strictement aux réglementations locales et américaines en matière de déclaration fiscale.