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Leçon principale
- Les contrats d’assurance-vie offrent des avantages financiers aux bénéficiaires en cas de décès du preneur d’assurance.
- Alors que la plupart des gens souscrivent une assurance vie pour eux-mêmes, vous pouvez l’offrir en cadeau, soit en désignant le destinataire du cadeau comme propriétaire ou bénéficiaire d’une police existante, soit en établissant une nouvelle police pour lui.
- Lors de la mise en place d’une nouvelle police, vous devrez fournir la preuve des intérêts assurables, le consentement du bénéficiaire et ses informations personnelles, ainsi que les résultats de l’examen médical et d’autres informations.
- Pour garantir le maintien du contrat d’assurance-vie, le donateur ou le destinataire du cadeau devra continuer à payer les primes.
Même si ce n’est peut-être pas le cadeau le plus attrayant, l’assurance vie peut s’avérer un cadeau précieux et un moyen de maintenir sa sécurité financière si le pire se produit. Dans la plupart des cas, les particuliers souscrivent une police d’assurance-vie dans l’espoir que la compagnie d’assurance versera un montant appelé capital-décès au bénéficiaire en cas de décès de l’assuré alors qu’il était assuré. Mais en réalité, il existe de nombreuses façons différentes d’offrir une assurance vie à vos proches.
Obtenez votre propre assurance vie
L’un des moyens les plus simples d’offrir une assurance-vie, tant pour vous que pour le destinataire, consiste à désigner ce destinataire comme bénéficiaire de votre propre police d’assurance-vie. Vous pouvez le faire de deux manières principales, qui présentent toutes deux des avantages et des inconvénients à prendre en compte. Dans chaque cas, votre bénéficiaire recevra très probablement le capital-décès de votre police sous forme de paiement non imposable, ce qui rendra le processus aussi simple que possible pour lui. Vous pouvez également désigner une personne ou une organisation, comme un organisme de bienfaisance, comme bénéficiaire.
Désigner le destinataire comme bénéficiaire
Si vous le souhaitez, vous pouvez désigner le destinataire prévu comme bénéficiaire de votre assurance vie tout en restant propriétaire du contrat. Dans ce cas, le bénéficiaire recevra une prestation de décès à votre décès, généralement sous forme de paiement forfaitaire.
Cependant, vous conserverez le contrôle de la police de votre vivant. Cela signifie que vous pouvez désigner un autre bénéficiaire ultérieurement si vous changez d’avis, ou que vous pouvez décider de désigner plusieurs bénéficiaires si vous souhaitez fractionner les versements des prestations.
Transférer la propriété de votre police
Une option légèrement plus complexe consiste à transférer la propriété de votre police au bénéficiaire. Cela signifie que le bénéficiaire reçoit non seulement le capital-décès de votre police d’assurance en cas de votre décès, mais qu’il est également propriétaire de la police elle-même. Ils peuvent apporter des changements à la politique, nommer des bénéficiaires, etc.
Dans de nombreux cas, vous pouvez transférer la propriété de votre police tout en continuant à payer vous-même les primes de la police pour la maintenir. Cependant, vous devez vérifier auprès de votre assureur pour vous assurer que vous n’avez pas accidentellement inscrit le destinataire qui avait l’intention de payer sur une police d’assurance qu’il a reçue en cadeau.
L’un des avantages potentiels du don de la propriété de votre police d’assurance-vie est que vous pouvez bénéficier d’avantages fiscaux grâce à ce processus. Le transfert de propriété d’une police d’assurance peut être considéré comme un don, et si votre bénéficiaire est un organisme de bienfaisance, il peut s’agir d’une contribution caritative. Assurez-vous de vérifier auprès de l’Internal Revenue Service (IRS) et des professionnels de la fiscalité pour obtenir des conseils sur votre situation spécifique.
Achetez une nouvelle police d’assurance en cadeau
Une autre façon populaire d’offrir une assurance-vie consiste à souscrire une nouvelle police pour quelqu’un d’autre. Il s’agit d’une excellente option pour les jeunes parents qui ne disposent peut-être pas d’assurance-vie. Voici quelques raisons d’envisager de souscrire une nouvelle police d’assurance pour votre destinataire prévu :
Assurabilité garantie
Certaines maladies et autres événements de la vie peuvent disqualifier une personne de l’assurance-vie. Si vous souscrivez une police d’assurance-vie pour un être cher maintenant, vous pouvez vous assurer qu’il sera couvert – et s’il conserve la police, il continuera à être couvert – avant que quoi que ce soit puisse arriver qui le rende inéligible. Elle peut également vous donner la possibilité d’avoir l’esprit plus tranquille en souscrivant à un avenant de couverture garantie, qui prévoit que la couverture d’assurance vie pourra être modifiée sans deuxième examen médical dans le futur.
Se protéger contre l’inconnu
Bien qu’il soit difficile de penser aux circonstances tragiques du décès d’un être cher, les polices d’assurance-vie offrent un moyen important de fournir un soutien financier à un moment donné dans le futur si ce scénario se produisait. Vous ne savez pas comment la santé du receveur évoluera au fil du temps. L’achat d’une police d’assurance-vie à cette personne offre une sécurité si le pire se produit.
Possibilité d’autres paiements
Certains contrats d’assurance vie peuvent apporter un soutien financier dans des situations autres que le décès du preneur d’assurance. Par exemple, certaines polices d’assurance-vie comprennent également une composante valeur de rachat qui peut être utilisée pour compléter le revenu de retraite.
Comment souscrire une police d’assurance-vie pour quelqu’un d’autre
Si vous décidez de souscrire une police d’assurance vie pour quelqu’un d’autre, vous devrez peut-être suivre plusieurs étapes :
- Explorez les polices d’assurance-vie pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
- Avant de souscrire une police d’assurance, vous devez d’abord démontrer que vous avez un intérêt assurable envers le bénéficiaire, ce qui signifie une perte ou des difficultés financières en cas de décès de la personne assurée. Ce processus varie en fonction de la politique et du fournisseur.
- Collectez les informations nécessaires auprès de votre destinataire prévu pour souscrire la police, y compris son nom complet, sa date de naissance, son numéro de sécurité sociale et des données similaires.
- Obtenez le consentement du destinataire. Si vous souscrivez une police d’assurance au nom d’un adulte, vous aurez besoin de son consentement direct. Si vous souscrivez une police pour un mineur, vous aurez besoin du consentement du parent ou du tuteur de l’enfant.
- Si nécessaire, selon les politiques et instructions du prestataire, le bénéficiaire peut avoir besoin d’un examen médical.
- Terminez le processus de demande et d’achat pour acheter la police auprès du fournisseur.
- Maintenir le paiement des primes pour garantir que la police reste en vigueur.
Si votre bénéficiaire est un enfant, vous pouvez acheter un avenant enfant pour ajouter l’enfant à votre police existante. Lorsque l’enfant devient adulte, vous pouvez prendre des dispositions pour lui transférer la propriété du contrat. Ce processus peut potentiellement ignorer certaines des étapes ci-dessus.
L’assurance vie peut-elle être offerte en cadeau ?
Correct. Vous pouvez fournir une assurance-vie en faisant de votre bénéficiaire le bénéficiaire ou le propriétaire de votre propre police d’assurance-vie ou en lui souscrivant une nouvelle police.
Quels sont les avantages d’offrir une assurance vie ?
L’assurance-vie est conçue pour assurer la stabilité financière pendant les périodes extrêmement difficiles. En offrant une police d’assurance vie, vous préparez vos proches au succès dans les pires moments. Offrir à un enfant une police d’assurance-vie garantit qu’il ne rencontrera pas de problèmes d’éligibilité.
De quelles informations avez-vous besoin pour faire un don d’assurance-vie ?
Vous devrez démontrer un intérêt assurable par rapport à la personne concernée. Vous aurez également besoin des informations personnelles du destinataire, notamment sa date de naissance, son nom complet et son numéro de sécurité sociale. Si vous établissez une nouvelle police, vous aurez besoin du consentement de cette personne (ou du consentement d’un parent ou d’un tuteur dans le cas d’un mineur) et le destinataire devra probablement subir un examen médical.
Conclusion
Bien que les gens souscrivent souvent leur propre police d’assurance-vie, il est toujours possible d’offrir une assurance-vie en cadeau. Vous pouvez désigner le destinataire du cadeau comme propriétaire ou bénéficiaire d’une police d’assurance-vie existante ou établir une nouvelle police pour lui. Vous devrez démontrer un intérêt assurable pour l’assuré et vous assurer que la police reste en vigueur en continuant de payer les primes.
Même si cela peut sembler un cadeau improbable, offrir une assurance vie peut aider vos proches à réussir financièrement dans les circonstances difficiles liées au décès d’un membre de la famille.
