Comment offrir un fonds négocié en bourse (ETF) en cadeau

Lorsque vous magasinez pour des cadeaux pour les fêtes ou une autre occasion spéciale, vous ne manquez pas d’options. D’une part, le commerce électronique facilite plus que jamais la réception de cadeaux du monde entier. Cependant, à l’exception de certains objets de collection, très peu de cadeaux ont une chance de prendre de la valeur.

Si vous recherchez un cadeau qui offre des avantages financiers à long terme, vous pouvez choisir d’offrir à quelqu’un un actif d’investissement comme un fonds négocié en bourse (FNB). Au lieu de représenter une action dans une société spécifique comme une action ou un titre de créance spécifique comme une obligation, un ETF est un titre regroupé, composé d’une série d’investissements différents. Lorsque vous offrez un ETF, cela signifie que votre destinataire devient un investisseur sur les marchés financiers.

Avec des fonds disponibles pour suivre presque tous les secteurs du marché ou classes d’actifs auxquels vous pouvez penser (des grands indices boursiers aux segments de niche, des matières premières aux obligations), il existe de nombreux ETF que vous pourriez envisager d’offrir en cadeau.

Qu’est-ce qu’un fonds négocié en bourse (ETF) ?

Un fonds négocié en bourse (ETF) représente un panier de différents titres regroupés dans un seul actif d’investissement.

Contrairement aux fonds communs de placement, qui ne se négocient généralement qu’en fin de journée, les ETF ont l’avantage de se négocier directement en bourse, permettant aux investisseurs d’acheter et de vendre des actions en utilisant leurs comptes de courtage en temps réel tout au long de la journée de bourse. Cela permet également aux investisseurs en ETF d’exécuter différents types de transactions, tels que des ordres stop et des ordres limités, offrant ainsi plus de contrôle sur les prix d’achat et de vente.

Les ETF peuvent offrir des avantages fiscaux par rapport à d’autres types d’investissements, tels que les fonds gérés activement, dans la mesure où une rotation plus fréquente des fonds peut générer davantage d’impôts sur les plus-values. Peut-être plus important encore, les ETF offrent l’avantage d’une diversification intégrée, avec une exposition à plusieurs titres pour compenser le risque de perte de valeur d’un autre composant.

Depuis que les ETF ont commencé à se développer dans les années 1990, ils sont devenus une partie de plus en plus importante des portefeuilles de nombreux investisseurs. Avec la capacité de cibler différentes parties du marché, les ETF permettent aux investisseurs de poursuivre diverses stratégies d’investissement.

Compte tenu de ces avantages, il n’est peut-être pas surprenant que les ETF aient connu une croissance phénoménale au cours de leurs décennies sur le marché. En septembre 2025, 4 183 ETF étaient négociés aux États-Unis, avec un actif de 11 490 milliards de dollars au deuxième trimestre 2025.

Types d’ETF

Avec autant de fonds parmi lesquels choisir, choisir un ETF pour votre portefeuille ou décider du meilleur ETF à offrir en cadeau peut être un peu écrasant. La plupart des ETF sont conçus pour suivre un indice spécifique – un groupe de titres désignés pour mesurer la performance d’un secteur spécifique du marché.

Les ETF tentent généralement d’égaler la performance de l’indice sous-jacent en investissant dans tous les actifs de l’indice ou en détenant un échantillon clairement défini de titres.

Si vous avez choisi un ETF comme cadeau idéal, le choix du meilleur fonds à offrir dépendra du type d’investissement que vous souhaitez transmettre au destinataire. Voici quelques-uns des types d’ETF les plus populaires :

• FNB d’actions: Ce type de fonds offre une exposition à un panier de valeurs ou d’actions. Certains ETF boursiers suivent de larges indices, tels que le S&P 500, qui couvrent un large éventail d’actions, tandis que d’autres peuvent se concentrer sur des sociétés d’un pays ou d’un secteur particulier. Offrir un ETF d’actions vous permet de décider dans quels segments du marché boursier votre destinataire investira.
• Obligations à revenu fixe ou ETF: Une obligation à revenu fixe ou un ETF qui investit dans un panier de titres de créance. Les actifs à revenu fixe constituent un élément important d’un portefeuille d’investissement diversifié. Les ETF d’obligations ont tendance à être moins risqués que les ETF d’actions, et ils peuvent constituer un cadeau approprié si vous espérez fournir au destinataire un revenu de placement futur.
• ETF sur matières premières: Les matières premières telles que les métaux précieux, le pétrole et les produits agricoles de base contribuent également à la diversification du portefeuille, mais investir directement dans ces matières premières peut être compliqué pour les investisseurs particuliers ordinaires. Les ETF sur matières premières vous donnent un accès facile à ces ressources économiques importantes. Cependant, si vous offrez un ETF sur matières premières, il est important de noter que bon nombre de ces fonds ne détiennent pas directement la matière première sous-jacente, mais s’appuient plutôt sur des produits dérivés pour suivre la performance des actifs, ce qui peut encore augmenter le niveau de risque de ces investissements.
• ETF durables: Ce type de fonds peut être un excellent cadeau pour un destinataire socialement et environnementalement soucieux. Les ETF durables investissent dans des entreprises qui ont été sélectionnées sur la base de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), vous permettant d’aligner votre stratégie d’investissement sur vos valeurs (ou celles de votre destinataire du cadeau).
• ETF spéciaux: Ces dernières années, de nouveaux types d’ETF ont vu le jour pour répondre aux besoins spécifiques des investisseurs. Les ETF inversés sont conçus pour augmenter en valeur à mesure que l’indice sous-jacent diminue, tandis que les ETF à effet de levier utilisent de l’argent emprunté pour rechercher des rendements qui multiplient (souvent le double ou le triple) les résultats de l’indice sous-jacent. Les donateurs potentiels doivent se rappeler que ces fonds, tout en offrant la possibilité de réaliser des profits importants, comportent également un degré de risque plus élevé. Les ETF à effet de levier et inversés sont également généralement conçus pour des périodes de détention plus courtes, ce qui les rend moins adaptés aux destinataires de cadeaux pour les conserver à long terme.

Offrez des actions ETF en cadeau

Offrir un cadeau implique souvent de trouver du papier d’emballage et des cartes de vœux appropriés avant d’envoyer ou de livrer l’article au destinataire.

Bien sûr, les choses sont différentes si votre don est un actif financier, surtout à l’ère de l’investissement numérique, avec de nombreux outils en ligne disponibles pour transférer efficacement la propriété des titres. Si vous décidez de faire don d’un ETF, vous devrez déterminer la meilleure façon de remettre ces actifs entre les mains (ou les comptes d’investissement) du destinataire.

3 façons d’offrir un cadeau ETF

Si vous souhaitez offrir un ETF en cadeau, vous pouvez utiliser trois méthodes principales.

Directement de votre compte vers leur compte de courtage

En supposant que vous soyez déjà un investisseur, votre propre courtier ou plateforme de courtage peut être un bon point de départ si vous souhaitez offrir un ETF en cadeau.

Dans de nombreux cas, vous pouvez acheter des ETF avec votre compte de courtage, puis remplir un formulaire pour demander à votre courtier de transférer les actifs au destinataire. Vous aurez besoin de connaître certaines informations personnelles sur le destinataire, qui peuvent inclure son nom complet, son numéro de sécurité sociale et son adresse.

Si vous envisagez d’offrir des actions ETF en les transférant depuis votre compte de courtage, le destinataire devra disposer de son propre compte de courtage sur lequel il pourra détenir les actifs.

Cela signifie que si vous offrez des actions ETF à une personne qui débute dans l’investissement, elle devra peut-être ouvrir un compte avant de pouvoir recevoir son cadeau. Le transfert de propriété des actions ETF peut être encore plus facile si le destinataire possède un compte auprès du même courtier ou de la même plateforme que le donateur.

Vendre les actions et transférer le produit sur leur compte

Une autre façon de faire don d’un ETF consiste à vendre les actions que vous possédez et que vous souhaitez offrir, puis à déposer le produit sur le compte du destinataire. Vous leur donnez simplement l’argent dont ils ont besoin pour acheter des actions de l’ETF que vous souhaitez faire don.

Offrir un cadeau en espèces comme celui-ci peut être l’une des choses les plus simples à faire, mais il y a beaucoup de choses à garder à l’esprit.

Premièrement, lorsque vous vendez des actions d’un ETF, vous serez soumis à l’impôt sur les plus-values ​​si vous vendez les actions dans un but lucratif. Vous voudrez examiner le coût de base de chaque action que vous possédez et essayer de vendre celles qui présentent le plus d’avantages fiscaux. Pensez à parler avec un professionnel de la finance pour déterminer les actions à vendre.

Utiliser le service de cadeaux

Si vous souhaitez éviter les transferts directs ou les cadeaux en espèces, il existe de nombreux services de cadeaux en ligne qui peuvent vous aider à offrir un ETF ou un autre actif financier. Avec certains de ces services, vous pouvez facilement saisir le montant en dollars et le symbole ETF que vous souhaitez offrir.

Cependant, votre destinataire devra peut-être ouvrir un compte sur la plateforme de courtage associée au service de don pour recevoir les actifs offerts.

Inconvénients des cadeaux ETF

Offrir un FNB peut être un excellent moyen d’aider un être cher à démarrer son parcours d’investissement ou à franchir une étape vers l’atteinte de ses objectifs financiers, mais les FNB présentent certaines limites dont les donateurs doivent être conscients.

Tout d’abord, rien ne garantit que le rendement des investissements des fonds que vous donnez sera celui attendu. Il est important de rechercher les risques associés au fonds spécifique que vous proposez.

Une autre préoccupation est le contrôle. Si vous offrez des actions ETF à quelqu’un d’autre, celui-ci est libre de faire ce qu’il veut avec ces actions, y compris de les vendre et d’utiliser le produit aux fins de son choix. Au lieu de commencer son parcours d’investissement, vous pouvez offrir un cadeau équivalent en espèces à quelqu’un qui l’utilisera à d’autres fins.

Pour avoir plus de contrôle, vous pouvez créer une fiducie

Si vous souhaitez offrir des actions ETF mais ne souhaitez pas que le destinataire ait un contrôle total sur les actions, vous pouvez envisager de créer une fiducie.

Une fiducie est une entité juridique qui peut détenir des actifs financiers. Le fiduciaire place les actifs dans la fiducie et compte ensuite sur une autre partie, appelée fiduciaire, pour gérer ces actifs. La fiducie offre des avantages financiers à un tiers, le bénéficiaire.

Les fiducies peuvent être compliquées, mais l’idée de base est que vous pouvez donner des actifs, tels que des ETF, sans en donner au destinataire le contrôle total. Au lieu de cela, vous pouvez définir des règles sur la manière dont ces actifs sont utilisés.

En raison de leur complexité, si vous envisagez de créer une fiducie, consultez un conseiller financier et un avocat pour déterminer la meilleure voie à suivre.

Les ETF peuvent-ils être exonérés d’impôt ?

Lorsque vous faites don d’actions d’un ETF, les implications fiscales sont un autre élément important auquel il faut prêter attention. Par exemple, si vous offrez un cadeau d’une valeur supérieure au seuil déterminé par l’Internal Revenue Service (IRS), vous pourriez être tenu de payer l’impôt sur les donations.

Il peut y avoir des conséquences fiscales pour vous

La bonne nouvelle pour vous est qu’à moins que vous ne vendiez vos actions ETF sous forme de cadeau en espèces, il n’y aura aucune conséquence fiscale. Toutefois, si vous vendez les actions avant de faire le don, vous pourriez être soumis à l’impôt sur les plus-values ​​ou sur le revenu ordinaire, en fonction de la durée pendant laquelle vous avez détenu les actions de l’ETF avant la vente et du montant augmenté depuis l’achat.

Sinon, la seule chose à garder à l’esprit est l’exonération fiscale à vie des donations. Si vous faites un don supérieur à la limite annuelle à une personne, tout montant dépassant cette limite réduira votre exonération fiscale à vie sur les donations, ce qui pourrait entraîner des impôts sur les successions futurs si vous épuisez votre exonération.

Conséquences fiscales possibles pour le bénéficiaire

Le destinataire de votre cadeau n’aura pas à payer d’impôts lorsqu’il recevra le cadeau, car le donateur est généralement responsable du paiement des taxes sur les cadeaux. Cependant, ils pourraient devoir payer des impôts à l’avenir.

Si tout se passe comme prévu et que la valeur de votre don augmente, le bénéficiaire sera responsable du paiement de l’impôt sur les plus-values ​​sur ses bénéfices de placement lorsqu’il vendra éventuellement les actions de l’ETF. Le montant de cette obligation fiscale dépendra de la durée pendant laquelle le bénéficiaire a détenu les actifs, de leur tranche d’imposition et du montant dont la valeur de l’ETF a augmenté par rapport au prix d’achat.

Conclusion

Si vous souhaitez offrir un cadeau susceptible d’avoir un impact durable sur les finances du destinataire, un ETF peut valoir la peine d’être ajouté à votre liste de courses. Avec autant d’ETF sur le marché, vous devriez être en mesure d’en trouver un qui peut jouer un rôle en aidant le destinataire à atteindre tout type d’objectif financier. Vous pouvez offrir des actions ETF en cadeau par l’intermédiaire de votre propre courtier, d’un service de cadeaux en ligne ou directement auprès de l’émetteur de l’ETF.