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La liste d’Financesimple des meilleures compagnies d’assurance maladie est basée sur des recherches approfondies auprès de neuf sociétés qui proposent des plans d’assurance maladie sur les marchés fédéral et étatique. Nous avons collecté et examiné les coûts, les taux de satisfaction des clients, la disponibilité des prestations du régime et des programmes de gestion de la santé, etc. Ce guide explique comment nous déterminons les critères à mesurer, les méthodes que nous utilisons pour noter chaque entreprise et comment nous choisissons les meilleurs prestataires d’assurance maladie.
Nos rédacteurs et chercheurs évaluent de manière indépendante tous les produits et services recommandés. Si vous cliquez sur les liens que nous proposons, nous pouvons recevoir une compensation. Nos partenariats publicitaires ne prennent pas en compte les avis sur les produits, bien qu’ils puissent influencer l’ordre des produits que vous voyez répertoriés dans nos articles.
Comment nous recherchons les régimes d’assurance maladie
Pour former notre première compréhension du secteur de l’assurance maladie, en particulier des plans proposés aux individus et aux familles via le marché de l’assurance maladie, nous avons examiné des recherches menées par des agences gouvernementales, des associations professionnelles et des organisations indépendantes, telles que le ministère de la Santé et des Services sociaux (HHS), l’American Medical Association (AMA) et HealthInsurance.org. Grâce à ces sources, nous avons obtenu un aperçu de la répartition des parts de marché de l’assurance maladie, de la croissance des inscriptions et de la disponibilité nationale des principaux fournisseurs d’assurance maladie aux États-Unis. Nous avons également collecté des données mensuelles sur le volume de recherche pour chaque fournisseur d’assurance maladie mentionné sur ces sources, ainsi que pour toutes les sociétés supplémentaires que nous avons examinées au cours des années précédentes. Après avoir réfléchi à cela, nous avons identifié neuf prestataires d’assurance maladie pour notre examen.
Pour chaque entreprise, nous avons rassemblé des informations à partir d’ensembles de données et d’outils fournis sur les sites Web gouvernementaux, tels que le marché fédéral de l’assurance maladie sur HealthCare.gov et les marchés individuels des États. Nous collectons également des données auprès de la National Association of Insurance Commissioners, une organisation indépendante qui évalue les régimes de soins de santé en fonction de leur qualité et de la satisfaction de leurs clients. Enfin, chaque point de données restant est collecté directement à partir du site Web de l’entreprise. L’étude s’est déroulée du 24 octobre au 8 novembre 2024.
Nous avons ensuite développé un modèle quantitatif pour noter chaque compagnie d’assurance maladie sur la base des données que nous avons collectées. Nous garantissons l’intégrité des données en croisant les enregistrements de notre base de données avec les sources primaires.
Collecter des données et marquer
- Les points de données sont calculés sur une échelle de 0,00 à 1,00
- Critères binaires = (0,1)
- Critères échelonnés (par exemple 5 points) = (0,00, 0,25, 0,50, 0,75, 1,00)
- Pour les critères continus, la valeur minimale des données collectées est rééchelonnée à 0,00 et la valeur maximale est rééchelonnée à 1,00.
Catégorie d’examen de l’assurance maladie
Nous avons identifié des catégories clés pour évaluer les régimes et les prestataires d’assurance maladie. Nous les notons différemment selon les articles :
| Taper | Pondéré pour les meilleures compagnies d’assurance maladie | Pondération pour la meilleure assurance maladie pour les travailleurs indépendants | La pondération revient aux caisses d’assurance maladie les plus abordables | Pondéré pour les meilleures compagnies d’assurance maladie du Texas | Poids pour les meilleures compagnies d’assurance maladie en Floride |
|---|---|---|---|---|---|
| Satisfaction du client | 20% | 20% | 17% | 23% | 23% |
| disponible | 10% | 10% | 10% | 0% | 0% |
| Types de forfaits | 11% | 11% | 14% | 16% | 16% |
| Avantages du programme | 2% | 2% | 2% | 3% | 3% |
| Programme de gestion des soins de santé | 5% | 5% | 5% | 6% | 6% |
| Données fédérales sur les coûts du marché | 26% | 26% | 26% | 52% | 52% |
| Données de cotation/coût du marché de l’État | 26% | 26% | 26% | 0% | 0% |
| Total | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% |
Ces catégories sont divisées en 35 critères, créant 315 points de données. Nous avons rassemblé les critères suivants pour chaque catégorie.
| Taper | Nombre de critères |
|---|---|
| Satisfaction du client | 2 |
| Disponible dans tout le pays | 1 |
| Types de forfaits | 4 |
| Avantages du programme | 1 |
| Programme de gestion des soins de santé | 9 |
| Données fédérales sur les coûts du marché | 6 |
| Données de cotation/coût du marché de l’État | 12 |
| Total | 35 |
Satisfaction du client
L’examen des taux de satisfaction des clients peut vous aider à choisir une entreprise qui correspond à votre budget et à vos besoins en assurance, tout en fournissant un service fiable.
Nous avons utilisé deux mesures pour évaluer la satisfaction des clients. Le premier est basé sur les données fournies par l’index des plaintes de la National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Nous collectons également des données sur les évaluations des applications mobiles d’une entreprise sur les magasins Apple et Google Play.
Nous avons évalué la satisfaction des clients sur une échelle continue pour l’indice NAIC pondéré sur trois ans et les évaluations des applications mobiles. Chaque critère est pondéré comme suit :
| Satisfaction du client | Poids |
|---|---|
| L’indice NAIC est pondéré sur 3 ans | 15% |
| Évaluations des applications mobiles | 5% |
| Total | 20% |
Indice CIAN
Une fréquence élevée de plaintes peut indiquer que la compagnie d’assurance a des difficultés à répondre aux besoins des clients. La NAIC est l’agence de réglementation qui gère une base de données des plaintes contre les compagnies d’assurance. Avec ces données, NAIC crée un indice qui indique le nombre de réclamations reçues par un assureur par rapport au nombre de réclamations attendues en fonction de la part de marché de cette entreprise. Nous faisons la moyenne de l’indice NAIC de chaque entreprise sur trois ans.
Si une entreprise reçoit moins de sinistres que prévu compte tenu de sa taille en termes de primes annuelles, son indice est inférieur à 1. Un indice de 0 signifie que l’entreprise n’a reçu aucun sinistre. Un indice supérieur à 1 signifie que l’entreprise a reçu plus de plaintes que prévu. Quelques exemples de plaintes sont les retards dans le paiement des prestations, le mauvais traitement des demandes et les refus de demandes.
À l’aide de l’indice de réclamation NAIC, nous avons calculé un score NAIC moyen pondéré sur trois ans pour les primes totales et la valeur de l’indice de chaque entreprise de 2021 à 2023. Notre score moyen sur trois ans est calculé sur une échelle continue de 0 à 1. Parmi les assureurs maladie que nous avons évalués, Aetna avait la valeur d’indice pondérée sur trois ans la plus basse de 0,208, ce qui signifie que l’entreprise a reçu le score le plus élevé pour cette catégorie dans notre évaluation. Oscar Health a la valeur d’indice moyenne la plus élevée de 2,987, ce qui représente le score le plus bas pour cette catégorie.
Évaluations des applications mobiles
La plupart des compagnies d’assurance maladie proposent des applications mobiles qui permettent aux particuliers de gérer facilement divers aspects de leur police d’assurance depuis leur appareil personnel. Nous avons recherché les applications mobiles de l’entreprise sur les magasins Apple et Google Play, qui sont respectivement les plus grands magasins d’applications pour les utilisateurs iOS et Android. Pour chaque entreprise, nous avons enregistré les notes attribuées à leurs applications telles qu’elles apparaissaient sur une échelle de 5 points ainsi que le nombre d’avis clients rédigés pour chaque application. Nous avons utilisé le nombre d’avis pour établir une note moyenne pondérée, sur 5, pour chaque entreprise. Ces notes par étoiles sont calculées sur une échelle continue de 0 (score le plus bas) à 1 (score le plus élevé). Oscar Health a la note moyenne la plus élevée pour les applications mobiles, à 4,85, et Ambetter, la plus basse, à 3,99.
Types de forfaits
Nous avons collecté des informations sur les différents types d’emballages et qualités de métaux proposés par les entreprises. Comprendre les offres d’un type de plan, par exemple si l’entreprise couvre les soins par le biais d’un HMO, d’un PPO ou d’autres types de plan, peut vous aider à choisir une entreprise et un plan qui correspondent à vos besoins en matière de soins de santé, à votre budget et à la flexibilité souhaitée du réseau. Avoir différents niveaux de métal peut également vous offrir plus d’options lorsque vous décidez de vos priorités en matière de partage des coûts. Nous avons évalué les critères liés aux types de régimes comme ci-dessous :
| Type de régime | Poids |
|---|---|
| Disponibilité des HMO | 2% |
| Disponibilité des OPP | 4% |
| Disponibilité de l’OEB | 0% |
| Nombre de marches métalliques disponibles | 5% |
| Total | 11% |
Types de forfaits offerts
Nous avons testé la disponibilité de trois types de plans pour chaque entreprise : HMO, PPO et EPO.
Disponibilité des HMO
Disponibilité des OPP
Les PPO sont généralement les plus chers des trois types de régimes que nous avons mesurés, mais ils offrent également le plus de flexibilité. Avec un plan PPO, vous aurez la possibilité de recevoir des soins auprès de prestataires en réseau ou hors réseau, ainsi que la possibilité de consulter des spécialistes sans référence. Pour ce critère, les entreprises reçoivent une note de 1 si elles proposent des options de plan PPO et une note de 0 si elles ne le font pas. Parmi les entreprises que nous avons évaluées, Blue Cross Blue Shield, Ambetter, Aetna et Oscar Health proposent toutes des plans PPO.
Disponibilité de l’OEB
Les plans EPO combinent des éléments de HMO et de PPO. Bien qu’ils offrent souvent des réseaux plus vastes que les HMO, vous serez toujours limité dans votre choix de fournisseurs en réseau. Cependant, comme pour le PPO, vous pouvez également consulter un spécialiste sans recevoir de recommandation de votre médecin traitant. Pour ce critère, les entreprises reçoivent une note de 1 si elles proposent des options de plan EPO et une note de 0 si elles ne le font pas. Dans notre revue, 8 entreprises sur 9 proposaient ce type de plan, Molina étant la seule exception.
Les points de type plan s’accumulent
Nous additionnons ensuite les scores des trois types de plan pour calculer un score cumulatif, qui s’effectue sur une échelle de 3 points, les scores augmentant par incréments de 0,33. Un score de 0,33 signifie que seul 1 des 3 types de forfaits est proposé, et un score de 1 indique qu’une entreprise propose tous les types de forfaits.
Plusieurs sociétés de notre liste, dont Aetna et Blue Cross Blue Shield, proposaient les trois types de régimes pour lesquels nous avons collecté des données (HMO, PPO et EPO). Molina propose les offres les plus limitées pour cette catégorie, proposant uniquement des plans HMO.
Sol métallique
Les marches métalliques sont un autre facteur important à prendre en compte lors du choix d’une police d’assurance maladie. Il existe six niveaux de métal : Catastrophe, Bronze, Bronze étendu, Argent, Or et Platine. Ils parlent de la relation entre les primes mensuelles et les dépenses personnelles, comme les franchises, la coassurance et les quotes-parts. En règle générale, plus le niveau de métal est élevé (le Platine est le plus élevé), plus votre contribution personnelle maximale est faible ; Des niveaux de métal plus élevés peuvent être bénéfiques si vous avez des besoins réguliers en matière de soins de santé ou si vous souhaitez payer une prime mensuelle plus élevée en échange de potentielles économies à long terme. Une fois que vous aurez atteint la contribution maximale, vous serez entièrement couvert pour tous les soins supplémentaires que vous recevrez.
Les niveaux métalliques sont notés sur une échelle continue de 0 à 1, les entreprises ayant le plus de niveaux métalliques recevant un score de 1 et les entreprises ayant le moins de niveaux métalliques recevant un score de 0. Blue Cross Blue Shield propose les six catégories, donnant à l’entreprise le score le plus élevé de 1 pour cette catégorie. Aetna, Ambetter et Molina proposent le moins de niveaux de métal (Bronze, Argent et Or Expansé) parmi les sociétés que nous avons examinées et ont reçu la note la plus basse de 0 pour cette catégorie.
disponible
Nous avons collecté des données sur le nombre d’États dans lesquels les entreprises proposent des plans via le marché de l’assurance maladie et évalué ces données comme suit :
| disponible | Poids |
|---|---|
| Statut de disponibilité | 10% |
| Total | 10% |
Statut de disponibilité
Cette mesure indique la popularité d’un plan aux États-Unis. Une disponibilité plus large garantit une plus grande accessibilité et flexibilité aux consommateurs, surtout s’ils déménagent ou voyagent fréquemment. Nous notons cela sur une échelle continue de 0 à 1, Blue Cross Blue Shield recevant le score le plus élevé de 1 (disponible dans 33 États) et Kaiser recevant un score de 0 (disponible dans 9 États).
Avantages du programme
Nous avons vérifié si les entreprises incluaient les prestations dentaires pour adultes et pédiatriques dans leurs régimes d’assurance maladie. Nous avons attribué les pondérations suivantes à ces critères :
| Avantages du programme | Poids |
|---|---|
| Dentisterie adulte | 2% |
| Total | 2% |
Dentisterie adulte
Nous avons examiné si les entreprises offraient des prestations dentaires aux adultes dans le cadre de leur régime d’assurance maladie (au lieu d’acheter un régime dentaire autonome distinct pour compléter l’assurance maladie). Ce critère est calculé sur une échelle binaire, les entreprises recevant une note de 1 si elles proposent des plans de soins dentaires pour adultes et une note de 0 si elles ne le font pas. Cinq des neuf entreprises examinées proposent des prestations dentaires pour adultes dans le cadre de leur régime d’assurance maladie.
Programme de gestion des soins de santé
Tous les plans proposés sur le marché de l’assurance maladie doivent inclure 10 bienfaits essentiels pour la santé réglementé par le ministère de la Santé et des Services sociaux (HHS). De plus, de nombreux régimes offrent des services et des avantages supplémentaires, tels que des programmes de gestion de la santé, pour aider les individus à mieux gérer les soins et les médicaments qu’ils reçoivent pour leurs besoins spécifiques. Pour notre examen, nous avons collecté des données indiquant si les régimes offraient des programmes de prise en charge médicale pour les problèmes de santé suivants :
- Asthme
- Maladie cardiaque
- Dépression
- Diabète
- Hypertension artérielle et cholestérol
- Douleur au bas du dos
- Contrôler la douleur
- Enceinte
- Perdre du poids
Ces programmes de gestion de la santé ont d’abord été divisés en critères individuels, et nous avons noté chaque critère sur une échelle binaire, où une entreprise recevait une note de 1 pour chaque programme qu’elle proposait et une note de 0 pour tout programme qu’elle n’offrait pas. Pour examen, nous avons attribué une importance égale à chacun de ces programmes de gestion de la santé, comme ci-dessous :
| Programme de gestion des soins de santé | Poids |
|---|---|
| Asthme | 0,56% |
| Maladie cardiaque | 0,56% |
| Dépression | 0,56% |
| Diabète | 0,56% |
| Hypertension artérielle et cholestérol | 0,56% |
| Douleur au bas du dos | 0,56% |
| Contrôler la douleur | 0,56% |
| Enceinte | 0,56% |
| Perdre du poids | 0,56% |
| Total | 5% |
Nous avons regroupé ces scores dans les neuf programmes de gestion clinique pour produire un score cumulatif pour la catégorie, qui apparaît sur une plage de 0 à 1, augmentant par incréments de 1/9. Aucune entreprise de notre liste ne propose les neuf programmes de gestion de la santé, mais Kaiser, Blue Cross Blue Shield et Aetna en proposent toutes huit, ce qui leur donne le score le plus élevé pour cette catégorie, soit 0,89. UnitedHealthcare a reçu le score le plus bas pour cette catégorie ; Parce qu’ils n’offrent aucun programme de gestion de la santé dans leurs programmes, ils reçoivent une note composite de 0.
Valeur
Nous avons examiné les données sur les coûts des marchés fédéraux et étatiques pour mesurer l’abordabilité des neuf entreprises examinées. Vous trouverez ci-dessous les critères que nous avons collectés sur les deux marchés, ainsi que les pondérations attribuées à chaque marché :
| Données fédérales sur les coûts du marché | Poids |
|---|---|
| Particulier de 30 ans : Prime moyenne | 7% |
| Individuel : Franchise médicale moyenne | 4% |
| Individuel : Frais médicaux moyens maximum | 2% |
| 2 adultes de 40 ans avec 2 enfants : Prime d’assurance moyenne | 5% |
| Famille : Franchise médicale moyenne | 4% |
| Famille : Frais médicaux moyens maximum | 4% |
| Total | 26% |
| Données sur les coûts du marché de l’État | Poids |
|---|---|
| Particulier de 30 ans : Prime moyenne | 7% |
| Particulier de 30 ans : Franchise médicale moyenne | 4% |
| Individus de 30 ans : Frais médicaux moyens maximum | 2% |
| 2 adultes de 40 ans avec 2 enfants : Prime d’assurance moyenne | 5% |
| 2 adultes de 40 ans avec 2 enfants : Franchise médicale moyenne | 4% |
| 2 adultes de 40 ans avec 2 enfants : Frais médicaux moyens maximum | 4% |
| Visites chez le médecin (copay primaire et spécialisé) | 0% |
| Coûts des médicaments (Copays par niveau de médicament) | 0% |
| Total | 26% |
Coûts du marché fédéral
Le fichier de présentation des plans de santé qualifiés (QHP), téléchargé à partir de HealthCare.gov, est un fichier de données qui contient des informations sur les plans de santé certifiés proposés via le Federal Marketplace, également connu sous le nom de Federal Exchange. Cela diffère des marchés individuels des États dans la mesure où tous les aspects de l’achat d’une assurance maladie, tels que l’éligibilité, l’inscription et la sélection du plan, sont réglementés par le gouvernement fédéral. Les personnes vivant dans l’un de ces États doivent acheter leurs plans via des sites Web spécifiques à l’État ; tous les autres États offrent des options de couverture via HealthCare.gov. Il existe 31 États offrant une couverture via le marché fédéral pour 2025 (29 États utilisent le marché fédéral sur HealthCare.gov, et deux États, l’Arkansas et l’Oregon, supervisent leurs propres marchés tout en utilisant HealthCare.gov).
Le fichier QHP est une feuille de calcul contenant des données sur 106 427 plans Exchange proposés dans tous les États sur le marché fédéral. Chaque ligne contient des informations sur les caractéristiques du plan, telles que les niveaux de métal, le type de plan et les prestations dentaires, ainsi que des informations sur le partage des coûts, telles que les primes, les franchises et les montants maximum à payer pour différents âges et tailles de famille.
Frais d’assurance mensuels
Les primes sont des frais mensuels payés à la compagnie d’assurance maladie pour maintenir la couverture. Nous avons calculé la prime mensuelle moyenne de chaque entreprise pour chaque plan qu’elle propose dans les 31 États du marché fédéral. Plus précisément, nous avons calculé ces moyennes sur les personnalités suivantes :
- Un particulier de 30 ans
- Deux adultes de 40 ans ont deux enfants
Nous notons les primes de Federal Marketplace sur une échelle continue de 0 à 1, l’entreprise avec le coût mensuel le plus élevé recevant un score de 0 et l’entreprise avec le score le plus bas de 1. Parmi les entreprises que nous avons évaluées, Anthem avait la prime mensuelle moyenne la plus basse pour les particuliers (428,43 $) et Kaiser avait la plus basse pour les familles (1 513,09 $). En revanche, Blue Cross Blue Shield (hors Anthem) a la prime moyenne la plus élevée pour les particuliers (561,47 $), ainsi que pour les familles (2 015,45 $).
Franchise médicale
La franchise médicale est le montant que vous devez payer pour les services de soins de santé couverts avant que votre régime d’assurance ne commence le partage des coûts. Certains régimes peuvent avoir une franchise distincte pour les médicaments que vous paierez pour vos médicaments, tandis que d’autres combineront vos franchises médicaments et médicales. Nous avons calculé la franchise médicale moyenne pour chaque entreprise pour chaque plan qu’elle propose dans les 31 États du marché fédéral. Plus précisément, nous avons calculé la franchise médicale moyenne pour les individus et les familles.
Nous notons les franchises médicales du Federal Marketplace sur une échelle continue de 0 à 1, l’entreprise avec le montant le plus élevé recevant un score de 0 et l’entreprise avec le plus bas recevant un score de 1. Parmi les entreprises que nous avons examinées, UnitedHealthcare avait les franchises médicales moyennes les plus basses pour les particuliers (2 824,47 $) et les familles (5 648,93 $). D’autre part, Aetna a les franchises médicales moyennes les plus élevées pour les individus (5 879,52 $) et les familles (11 759,05 $).
Dépenses médicales maximales
Le maximum de couverture médicale correspond au montant maximum que vous paierez pour les services de santé couverts au cours d’une année de régime. Une fois que vous avez atteint votre couverture maximale, votre régime d’assurance maladie paiera 100 % de vos frais de soins de santé couverts pour le reste de l’année du régime. Certains régimes peuvent avoir des plafonds distincts pour les médicaments, tandis que d’autres combineront ce coût avec vos frais médicaux. Pour chaque entreprise, nous avons calculé le montant moyen maximum de couverture médicale pour chaque plan proposé dans les 31 États du marché fédéral. Plus précisément, nous avons calculé cette moyenne tant pour les individus que pour les familles.
Nous notons les coûts maximaux de couverture médicale du marché fédéral sur une échelle continue de 0 à 1, l’entreprise avec le montant le plus élevé recevant un score de 0 et l’entreprise avec le plus bas recevant un score de 1. Parmi les entreprises que nous avons examinées, Ambetter avait les coûts de couverture maximum moyens les plus bas pour les individus (6 646,60 $) et les familles (13 293,21 $). D’un autre côté, Cigna a les frais médicaux moyens maximaux pour les individus (7 415,65 $) et les familles (14 831,30 $).
Coûts du marché de l’État
Les marchés d’État donnent aux États plus de contrôle sur les options de couverture et l’éligibilité au sein de leurs juridictions, ainsi que la possibilité de mieux adapter les plans aux besoins de leurs résidents. Contrairement au marché fédéral, où les choix de régimes dans les 31 États participants sont regroupés dans le fichier paysager QHP ou HealthCare.gov. Recherche de plansChaque marché d’État possède son propre site Web sur lequel les résidents peuvent faire leurs achats et souscrire à une assurance maladie. Il existe 20 États dotés de leurs propres marchés jusqu’en 2025.
Sans fichier de données regroupant les informations sur les régimes sur les marchés des États, nous souhaitions estimer le coût moyen par entreprise dans les 20 États restants non cotés à la bourse fédérale. Parmi ces 20 codes, nous avons collecté des citations des codes postaux suivants dans cinq États :
- 90011 : Comté de Los Angeles, Californie
- 07104 : Newark, New Jersey
- 30369 : comté de Fulton, Géorgie
- 19120 : Philadelphie, Pennsylvanie
- 80013 : Comté d’Aurora (Denver), Colorado
Ces États ont été sélectionnés sur la base de taux d’inscription élevés aux plans d’échange en 2024. Dans les cas où les entreprises n’offraient pas de plans dans un ou plusieurs de ces codes postaux, nous avons remplacé les codes suivants jusqu’à ce qu’un total de cinq devis soient collectés :
- 22206 : comté d’Arlington, Virginie
- 98115 : Seattle, État de Washington
- 06010 : Comté de Hartford, Connecticut
- 89108 : Las Vegas, Nevada
Dans chaque État où l’entreprise vend des plans, nous avons collecté des devis pour deux plans :
- Forfait Argent avec la prime mensuelle la plus basse
- Plan Argent avec le montant maximum à payer le plus bas
Nous avons ensuite spécifiquement collecté les critères suivants :
- Frais d’assurance mensuels
- Franchise médicale
- Frais médicaux maximum
- Quote-part pour les soins primaires
- Co-pays pour soins spécialisés
- Co-pays pour les médicaments (niveau générique, médicaments préférés, médicaments de marque non préférés, niveaux de spécialité)
Nous avons utilisé les deux personnalités suivantes :
- Un jeune de 30 ans gagne 100 000 $ par an
- Deux adultes de 40 ans avec deux enfants (âgés de 5 et 10 ans), avec un revenu familial de 200 000 $ par année
Une fois ces données collectées pour les individus et les familles dans chacun des cinq États, nous les avons regroupées pour obtenir des estimations des coûts du marché de l’État.
Frais d’assurance mensuels
Les primes sont des frais mensuels payés à la compagnie d’assurance maladie pour maintenir la couverture. Nous avons calculé la prime mensuelle moyenne pour chaque entreprise dans les États où nous avons collecté des devis. Nous avons calculé différentes moyennes pour les individus (30 ans gagnant 100 000 $) et les familles (deux adultes de 40 ans gagnant 200 000 $ avec deux enfants).
Nous notons les primes sur le marché de l’État sur une échelle continue de 0 à 1, l’entreprise avec le coût mensuel le plus élevé recevant un score de 0 et l’entreprise avec le score le plus bas de 1. Parmi les entreprises que nous avons évaluées, Molina avait les primes mensuelles moyennes les plus basses pour les particuliers (395,54 $) et les familles (1 423,65 $). En revanche, Blue Cross Blue Shield (hors Anthem) a la prime moyenne la plus élevée pour les particuliers (593,61 $), ainsi que pour les familles (2 115,05 $).
Franchise médicale
La franchise médicale est le montant que vous devez payer pour les services de soins de santé couverts avant que votre régime d’assurance ne commence le partage des coûts. Certains régimes peuvent avoir une franchise distincte pour les médicaments que vous paierez pour vos médicaments, tandis que d’autres combineront vos franchises médicaments et médicales. Nous avons calculé la franchise médicale moyenne pour les individus et les familles sur les cinq marchés d’État mentionnés ci-dessus.
Nous notons les franchises médicales sur le marché de l’État sur une échelle continue de 0 à 1, l’entreprise avec le montant le plus élevé recevant une note de 0 et l’entreprise avec le plus bas recevant une note de 1. Parmi les entreprises que nous avons examinées, Blue Cross Blue Shield (à l’exclusion d’Anthem) avait les franchises médicales moyennes les plus basses pour les particuliers (2 428 $) et les familles (4 530 $). En revanche, Cigna a les franchises médicales moyennes les plus élevées pour les individus (5 167 $) et les familles (12 500 $).
Dépenses médicales maximales
Le maximum de couverture médicale correspond au montant maximum que vous paierez pour les services de santé couverts au cours d’une année de régime. Une fois que vous avez atteint votre couverture maximale, votre régime d’assurance maladie paiera 100 % de vos frais de soins de santé couverts pour le reste de l’année du régime. Certains régimes peuvent avoir des plafonds distincts pour les médicaments, tandis que d’autres combineront ce coût avec vos frais médicaux. Pour chaque entreprise, nous avons calculé le coût moyen maximum de couverture médicale dans notre échantillon pour les marchés étatiques. Plus précisément, nous avons calculé cette moyenne tant pour les individus que pour les familles.
Nous avons noté les coûts de couverture médicale maximum sur le marché de l’État sur une échelle continue de 0 à 1, l’entreprise avec le montant le plus élevé recevant un score de 0 et l’entreprise avec le plus bas recevant un score de 1. Parmi les entreprises que nous avons évaluées, Ambetter avait les coûts de couverture maximum moyens les plus bas pour les individus (7 635 $) et les familles (13 820 $). En revanche, Cigna a les frais médicaux moyens maximaux pour les individus (8 904 $) et les familles (17 458 $).
Co-paiement
Un autre aspect important à considérer lors du choix d’un régime d’assurance maladie est la quote-part ou la coassurance associée aux visites chez le médecin et à l’achat de médicaments. La quote-part est un montant fixe pour un service couvert, tandis que la coassurance fait référence au pourcentage du coût d’un service couvert dont vous êtes responsable. Les plans préciseront si certaines quotes-parts/coassurances sont efficaces dès le premier jour de votre police ou seulement après avoir payé votre franchise. Si tel est le cas, vous serez responsable de payer 100 % des frais de service couverts jusqu’à ce que le montant spécifié soit atteint.
Lorsque nous avons collecté des devis sur les marchés des États, nous avons constaté que les quotes-parts et la coassurance pour les visites chez le médecin et les niveaux de médicaments entrent dans l’une des trois catégories suivantes :
- Quote-part fixe ou coassurance (avant franchise)
- Quote-part fixe après franchise
- Coassurance après franchise
Aux fins de notre examen, nous considérons que toute quote-part ou coassurance avant la franchise est le modèle de tarification le plus souhaitable dans les régimes, puisque les assureurs partageront la charge financière de tous les soins ou ordonnances dont vous avez besoin dès le début de votre police. Nous avons ensuite déterminé que la deuxième meilleure option serait une quote-part forfaitaire une fois votre franchise atteinte, par opposition à une coassurance après la franchise ; Étant donné que les frais médicaux peuvent varier considérablement, les quotes-parts forfaitaires offrent une plus grande prévisibilité, stabilité et transparence à long terme que la coassurance.
Nous avons conçu une structure de notation pour refléter cette logique, comme indiqué ci-dessous :
- Quote-part fixe ou coassurance (avant franchise): Note de 0,8 à 1, la quote-part fixe/coassurance avant franchise la plus élevée recevant une note de 0,8 et la note la plus basse de 1
- Quote-part fixe après franchise: Note de 0,4 à 0,79, la quote-part fixe après franchise la plus élevée recevant une note de 0,4 et la note la plus basse de 0,79
- Coassurance après franchise: Note de 0 à 0,39, la coassurance après franchise la plus élevée recevant une note de 0 et la note la plus basse de 0,39
consulter un médecin
Nous avons collecté des données sur la quote-part pour deux types de visites chez le médecin : les visites en soins primaires et les visites en soins spécialisés. Il peut s’agir d’une quote-part fixe ou d’une coassurance avant ou après la franchise. Si une entreprise propose le même type de structure de paiement sur les cinq marchés nationaux, nous faisons uniquement la moyenne du montant pour cette structure particulière. Si une entreprise propose différentes structures de quote-part pour différents plans dans cinq États, nous calculons une moyenne sur tous les critères applicables. Après cela, nous avons appliqué la structure de notation suivante à chaque catégorie de quote-part pour les soins primaires :
- Quote-part fixe ou coassurance (avant franchise): Note de 0,8 à 1, la quote-part fixe/coassurance avant franchise la plus élevée recevant une note de 0,8 et la note la plus basse de 1
- Quote-part fixe après franchise: Note de 0,4 à 0,79, la quote-part fixe après franchise la plus élevée recevant une note de 0,4 et la note la plus basse de 0,79
- Coassurance après franchise: Note de 0 à 0,39, la coassurance après franchise la plus élevée recevant une note de 0 et la note la plus basse de 0,39
Ensuite, pour chacun des deux types de visites chez le médecin (primaire et spécialisé), nous avons fait la moyenne de tous les scores individuels des catégories de quote-part pour produire les résultats suivants.
- Gagnez des points Copay pour les soins primaires: Cigna a reçu le score cumulé le plus élevé de 1 et UnitedHealthcare a reçu le score le plus bas de 0,46
- Points accumulés pour les soins spécialisés: Molina a reçu la note cumulée la plus élevée de 0,95, Ambetter a reçu la note la plus basse de 0,4
Nous prenons ensuite la moyenne du score cumulatif de Copay pour les soins primaires et du score cumulatif des soins spécialisés pour obtenir une autre mesure que nous appelons le score de visite chez le médecin. Cigna a le score de visites chez le médecin le plus élevé, à 0,96, et UnitedHealthcare, le score le plus bas, à 0,45.
Co-payeurs pour les médicaments
Nous avons collecté des données sur la quote-part pour quatre niveaux de médicaments : générique, préféré, non préféré et spécialisé. Semblable à la quote-part pour une visite chez le médecin, il peut s’agir d’une quote-part forfaitaire ou d’une coassurance avant ou après la franchise. Nous avons appliqué la même approche à cette catégorie que pour les visites chez le médecin. Nous avons appliqué la structure de notation suivante à chaque médicament.
- Quote-part fixe ou coassurance (avant franchise): Note de 0,8 à 1, la quote-part fixe/coassurance avant franchise la plus élevée recevant une note de 0,8 et la note la plus basse de 1
- Quote-part fixe après franchise: Note de 0,4 à 0,79, la quote-part fixe après franchise la plus élevée recevant une note de 0,4 et la note la plus basse de 0,79
- Coassurance après franchise: Note de 0 à 0,39, la coassurance après franchise la plus élevée recevant une note de 0 et la note la plus basse de 0,39
Pour chaque niveau de médicament, nous avons fait la moyenne de tous les scores individuels des catégories de quote-part pour arriver aux résultats suivants :
- Points cumulatifs généraux: Cigna a reçu le score le plus élevé (0,98) et Oscar Health a reçu le score le plus bas (0,42)
- Points accumulés du niveau préféré: Aetna a reçu la note la plus élevée (0,95) et Oscar Health a reçu la note la plus basse (0,44)
- Les points accumulés ne sont pas prioritaires: Anthem a reçu la note la plus élevée (0,72) et Oscar Health a reçu la note la plus basse (0,48)
- Points de niveau professionnel accumulés: Kaiser a reçu la note la plus élevée (0,54) et Aetna a reçu la note la plus basse (0,29)
Nous faisons ensuite la moyenne de tous les scores cumulatifs au niveau des médicaments pour obtenir un autre critère que nous appelons le score cumulatif des médicaments. Aetna avait le score le plus élevé de 0,69 et Oscar Health le score le plus bas de 0,41.
Les critères ne reçoivent pas de points
Taille du réseau
Cette mesure fait référence au nombre de prestataires de soins de santé inclus dans le réseau d’un plan de santé, tels que les médecins, les hôpitaux et les pharmacies. Un réseau plus vaste offre souvent plus d’options aux patients. Nous avons collecté des données sur la taille du réseau de fournisseurs de chaque entreprise. Cependant, comme ces informations proviennent directement des entreprises et que nous ne pouvons pas les vérifier de manière indépendante, nous avons choisi de ne pas les noter.
Les articles utilisent notre méthodologie
Nous proposons de nombreux articles sur les meilleures compagnies d’assurance maladie pour des produits spécifiques ou pour répondre aux besoins de lecteurs spécifiques. Les recherches menées et les données collectées pour créer cette méthode ont été utilisées pour compiler notre liste des meilleures compagnies d’assurance maladie pour 2025. D’autres articles répertorient les meilleures compagnies d’assurance maladie pour certains produits ou lecteurs (par exemple, la meilleure assurance maladie pour les travailleurs indépendants, les meilleures compagnies d’assurance maladie au Texas, les meilleures compagnies d’assurance maladie en Floride et les compagnies d’assurance maladie abordables les plus abordables) sur la base des informations collectées dans le cadre du processus de classification décrit ici. Cependant, la sélection et la commande de fournisseurs sont basées sur des critères supplémentaires spécifiques aux produits ainsi que sur les informations subjectives de nos rédacteurs et experts du secteur.
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Shanker Narayan
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