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Leçon principale
- Le meilleur moment pour demander la sécurité sociale n’est pas une décision unique. Selon les experts, cela dépend de votre santé, de vos finances, de votre état civil et d’autres facteurs.
- En 2026, les retraités peuvent s’attendre à des limites de revenus plus élevées, à un COLA de 2,8 % et à une nouvelle déduction fiscale pour les personnes âgées s’ils ont 65 ans ou plus au moment de la déclaration de revenus.
Lorsqu’il s’agit de planifier sa retraite, décider du moment où percevoir la sécurité sociale est souvent une décision importante.
Recevoir tôt à 62 ans peut vous aider à disposer d’une source de revenu stable pendant une période plus longue. Cependant, attendre au moins jusqu’à l’âge de la retraite à taux plein, soit 67 ans pour les personnes nées en 1960 ou après, peut augmenter considérablement vos prestations mensuelles, même si cela signifie percevoir des prestations pendant une période plus courte.
investir J’ai rencontré Marc Kiner et Jim Blair, consultants en sécurité sociale chez Premier Social Security Consulting, pour parler de ce que les gens devraient prendre en compte au moment de décider quand bénéficier des prestations et des types de changements à venir en 2026. L’entretien a été édité par souci de concision et de clarté.
INVESTIR: Quels conseils donneriez-vous aux personnes souhaitant maximiser leur sécurité sociale ? Quand est-il raisonnable de retarder les prestations ?
MARC KINER : Ne présumez pas que 62 ou 70 ans sont le meilleur moment pour recevoir des prestations. Après tout, environ 5 à 7 % des personnes attendront jusqu’à 70 ans, et 20 à 25 % attendront jusqu’à 62 ans.
Les gens doivent comprendre que la sécurité sociale est unique à leur situation. Ils doivent considérer leur propre situation, qui inclut, par exemple, un couple, un mari et une femme, et pas seulement chaque conjoint individuellement. (Ils doivent) faire des prédictions et des stratégies basées sur des avantages mutuels tout au long de la vie.
JIM BLAIR : Si vous êtes célibataire, quel est son état de santé ? Est-ce qu’ils continuent à travailler ? Ont-ils besoin d’argent ?
(Pour les couples), quel est le processus de travail de chaque membre du couple ? Quelle est l’importance des prestations de survivant ? Si les prestations de survivant sont importantes, les hauts revenus voudront peut-être attendre le plus longtemps possible.
Quelle est la différence de leurs âges ? Souvent, nous parlons de ne pas déclarer leurs impôts à 62 ans, mais si vous avez un couple avec un écart d’âge de cinq à 10 ans, (faire une déclaration à) 62 ans pour le conjoint le plus jeune pourrait avoir du sens, car il pourrait finir par recevoir des prestations de survivant avant d’atteindre le seuil de rentabilité. (Le seuil de rentabilité fait référence à l’âge auquel la valeur à long terme d’un report de la sécurité sociale est supérieure à la valeur d’une perception anticipée.)
Y a-t-il des enfants participants, des mineurs ou des enfants handicapés qui pourraient être éligibles ?
Nous demanderons aux gens de prendre tout cela en compte.
INVESTIR: À l’aube de 2026, la Sécurité sociale connaîtra-t-elle des changements notables ?
BLAIR : Le montant d’argent que vous êtes autorisé à gagner avant que cela n’affecte vos prestations a augmenté. Cela fait 23 400 $. C’est maintenant 24 480 $. Si vous dépassez ce montant, ils garderont 1 $ pour chaque 2 $ (que vous gagnez si vous n’avez pas atteint l’âge de la retraite).
L’année où vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein, la limite (gains) est passée de 62 160 $ (en 2025) à 65 160 $, puis 1 $ (valeur des prestations retenues) pour chaque 3 $ (gains).
Je pense que tout le monde connaît assez bien l’ajustement de 2,8 % au coût de la vie. Techniquement, cela entre en vigueur ce mois-ci, mais vous ne le verrez sur votre chèque que le mois prochain, donc tout le monde l’appelle l’augmentation de janvier.
KINER : Un autre changement législatif est une déduction supplémentaire pour les personnes âgées : 6 000 $ pour toute personne de 65 ans et plus (à compter de 2025). Vous n’avez pas besoin de percevoir des prestations de sécurité sociale pour bénéficier de la déduction. Il s’agit d’une déduction de votre revenu brut ajusté et est incluse dans votre revenu imposable.
Si vous produisez une déclaration de revenus conjointe en tant que conjoints, vous recevrez 12 000 $ de votre AGI. Vous pouvez l’utiliser pendant quatre ans. La dernière année où vous pourrez l’utiliser sera 2028. Il y a une élimination progressive: 75 000 $ pour les individus, et pour les couples, c’est une élimination progressive de 150 000 $.
