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Leçon principale
- Si vous recherchez une nouvelle carte de récompenses de voyage, comparez les bonus d’inscription qu’ils offrent et ce que vous devez faire pour les gagner.
- Certaines cartes comportent des catégories de bonus spéciales qui récompensent certains types de dépenses à des taux plus élevés, tandis que d’autres versent des bonus forfaitaires plus élevés dans toutes les catégories.
- Planifiez vos achats sur la carte offrant les meilleures récompenses pour cette transaction particulière.
- Lorsqu’il est temps d’échanger des récompenses, essayez de les utiliser de manière à maximiser la valeur de vos points ou miles.
- Vos récompenses vaudront souvent plus si vous les utilisez pour des vols et des hôtels au lieu de cartes-cadeaux ou de marchandises.
Voyager peut être compliqué, mais utiliser la ou les bonnes cartes de crédit peut au moins s’avérer payant. Avec d’innombrables cartes de récompenses de voyage sur le marché et de nouvelles qui apparaissent constamment, les consommateurs sont confrontés à un éventail de choix vertigineux. Voici comment bien jouer vos cartes et maximiser vos récompenses de voyage.
Obtenez votre bonus d’inscription de manière stratégique
De nombreux émetteurs proposent des bonus d’inscription pour attirer de nouveaux clients. Certaines cartes offrent des bonus en espèces, tandis que d’autres paient en points ou en miles. Si vous recherchez une nouvelle carte de crédit avec un bon bonus d’inscription, vous devrez prêter une attention particulière au montant que vous devez dépenser – et dans les délais – pour l’obtenir.
Les cartes de voyage avec bonus d’inscription exigent généralement que vous dépensiez un certain montant minimum sur la carte sur une période de temps limitée, par exemple trois à six mois. Par exemple, la carte Delta SkyMiles Blue American Express a récemment offert 10 000 miles bonus si les titulaires de la carte gagnaient 1 000 $ en achats éligibles dans les six mois.
Si vous ne dépensez généralement pas autant d’argent rapidement, cela ne vaut pas la peine de dépenser trop juste pour obtenir un bonus, surtout si vous espérez avoir un solde au lieu de rembourser intégralement votre carte chaque mois. (Beaucoup de ces cartes ont des taux d’intérêt supérieurs à 20 %.) Mais si vous êtes sur le point de faire un ou deux gros achats, il peut être judicieux de demander d’abord la carte. Assurez-vous simplement de ne pas oublier la date limite de dépenses pour ne rien manquer.
Avertissement
Soyez également conscient des éventuels frais annuels. Certaines cartes comportent des frais pouvant atteindre des centaines de dollars.
Utilisez la bonne carte pour les bons achats
De nombreuses cartes récompensent les dépenses dans des catégories spécifiques, telles que les voyages, les repas, les achats d’essence ou l’épicerie, à des tarifs plus élevés. Dans certains cas, ces catégories peuvent changer périodiquement.
Par exemple, la carte Chase Sapphire Preferred Visa a récemment offert 5x points par dollar sur la plupart des achats de voyage via Chase Travel, 2x points sur d’autres dépenses de voyage, 3x points sur les repas et certains services de livraison de nourriture, et 1x point sur tout ce qui est admissible.
D’autres cartes offrent des points à un taux forfaitaire, quel que soit ce que vous achetez, souvent supérieur à 1 point par dollar. Par exemple, la carte Visa Travel Rewards de Bank of America a récemment offert 1,5x points sur tous les achats.
Pour de nombreux consommateurs, il est logique d’avoir sur soi au moins une carte de chaque type et d’utiliser celle qui offre le plus de points pour un achat donné.
Avertissement
Selon le Bureau de protection financière des consommateurs, les émetteurs de cartes de crédit ont généralement « le droit de modifier leurs programmes de récompenses à tout moment, pour quelque raison que ce soit, et dans de nombreux cas sans préavis ».
Échangez des points ou des miles pour une valeur maximale
La valeur des points peut varier d’un programme de récompense à l’autre. Même au sein d’un même programme, ils peuvent être différents selon la manière et l’endroit où vous les utilisez.
Portail d’information touristique
De nombreux émetteurs de cartes disposent de portails en ligne, tout comme les agences de voyages, et offrent des incitations aux titulaires de carte qui réservent un voyage via ces portails. Par exemple, les points Chase Ultimate Rewards valent généralement 1 centime chacun. Mais en réservant via le portail de voyage Chase, les titulaires de carte peuvent obtenir 1,25x ou 1,5x la valeur des points, selon la carte spécifique.
Partenaire de transfert
Alors que certaines cartes de crédit de voyage vous limitent à l’utilisation des points d’une compagnie aérienne ou d’une chaîne hôtelière spécifique (ou de cette marque ainsi que d’un nombre limité de partenaires), d’autres permettent de transférer leurs points vers les programmes de récompenses de divers prestataires de voyages, souvent sur une base 1:1. Cela peut vous donner plus de flexibilité lorsque vous souhaitez réserver un voyage avec des points.
Par exemple, Capital One, qui propose plusieurs cartes de crédit de voyage avec des récompenses et des frais variables, a récemment répertorié 15 compagnies aériennes et trois partenaires de transfert d’hôtels sur son site Web.
Évitez d’échanger des cadeaux de faible valeur
Les points de récompenses de voyage ont tendance à avoir plus de valeur lorsqu’ils sont échangés contre un voyage réel et moins de valeur lorsque vous les utilisez pour des choses comme des cartes-cadeaux, des abonnements à des magazines et des marchandises. Par exemple, les points American Express Membership Rewards valent 1 cent chacun lors de la réservation de vols via Amex Travel, mais varient d’environ 0,7 cent à 1 cent lorsqu’ils sont utilisés sur des cartes-cadeaux. Vous pouvez également les utiliser pour payer votre facture de carte de crédit American Express, mais dans ce cas, ils ne valent que 0,6 centime.
Conseils
Tous les points ou miles ne valent pas la même chose. Vous pouvez trouver des estimations de leur valeur en ligne sur les sites Internet de certains émetteurs et sur certains sites Internet indépendants.
Bénéficiez des avantages des titulaires de carte
Les émetteurs de cartes de crédit aiment annoncer la longue liste d’avantages qui accompagnent leurs cartes. Il y a souvent des conditions et aucun avantage, aussi généreux qu’il puisse paraître, n’aura de valeur pour vous si vous ne l’utilisez jamais.
Parmi les éléments les plus utiles à considérer lors de la comparaison des offres de cartes :
- Il n’y a pas de frais de transaction à l’étranger pour les achats par carte de crédit
- Bagages enregistrés gratuits et embarquement prioritaire sur les vols
- Accès aux salons d’aéroport
- Surclassement de chambre à l’hôtel
- Protections de voyage, telles que l’assurance annulation ou interruption de voyage, le remboursement des bagages perdus et les assurances collision lors de la location d’une voiture
Certains de ces avantages peuvent apporter une réelle valeur ajoutée avant même que vous commenciez à échanger vos points. Par exemple, les frais de transaction à l’étranger peuvent ajouter 1 à 3 % à chaque achat que vous effectuez lors d’un voyage à l’étranger. Une carte sans frais peut donc vous faire économiser une somme d’argent importante, surtout si la carte comporte des frais annuels faibles ou nuls.
Restez organisé avec vos récompenses
Un secret pour maximiser vos récompenses est simplement de les suivre. Vous pouvez créer une feuille de calcul à cet effet ou utiliser l’une des applications gratuites disponibles. Notez notamment leurs dates d’expiration afin de ne perdre aucun des points que vous avez accumulés.
Gardez également un œil sur les offres spéciales de l’émetteur de votre carte, qui peuvent vous permettre de prolonger les récompenses lorsque vous les échangez. Certains émetteurs vous permettront de combiner les points de plusieurs cartes de crédit si vous possédez plusieurs comptes avec eux, tels que des cartes personnelles et professionnelles. Chase permet aux titulaires de carte de combiner des points avec un autre membre de leur famille.
Quelle est la meilleure façon de gagner des points plus rapidement ?
Mettez autant de dépenses que possible sur cette carte de crédit (en veillant à payer la facture intégralement chaque mois, bien sûr). Profitez de toutes les offres de bonus qui vous conviennent. Si vous possédez plusieurs cartes, faites attention à quelle carte offre les plus grandes récompenses dans une catégorie de dépenses particulière et utilisez votre carte en conséquence.
Vaut-il mieux utiliser les points via un portail de voyage ou les transférer ?
En règle générale, accéder au portail de voyage du programme de récompenses de votre carte sera plus pratique, tandis que le transfert de points vers un autre programme vous offrira plus d’options pour les prestataires de voyages et pourra offrir une plus grande valeur par point. Cependant, n’oubliez pas qu’une fois que vous avez transféré des points, vous ne pouvez pas les retransférer vers votre programme d’origine. Vous devez donc être sûr de vos projets de voyage avant d’agir.
Comment puis-je empêcher mes points de voyage d’expirer ?
Tout d’abord, gardez une trace des dates d’expiration de vos points (c’est une bonne raison pour ne pas vous charger de trop de cartes différentes). Découvrez ensuite ce que vous devez faire pour éviter qu’ils n’expirent. Cela signifie généralement gagner ou échanger des points avant la date d’expiration. Même si vous ne prévoyez aucun voyage à ce moment-là, vous pouvez toujours gagner quelques points en effectuant de petits achats via leur portail d’achat en ligne. Par exemple, le portail commercial AAdvantage d’American Airlines propose des miles pour les achats dans plus de 1 200 magasins différents.
Notez également que les points de certains programmes n’expirent jamais dans la plupart des cas. Cela inclut Delta SkyMiles, les points TrueBlue de JetBlue et les miles United MileagePlus, entre autres.
Conclusion
Maximiser vos récompenses de voyage consiste à choisir la ou les bonnes cartes, à savoir quelle carte offre les meilleures récompenses dans une catégorie de dépenses particulière et à fixer les bons frais sur la carte appropriée, tout en ne devenant pas fou et en dépensant trop juste pour gagner des récompenses. Faites également attention à la date d’expiration (s’il y en a une) afin que vos points durement gagnés ne disparaissent pas avant que vous ayez la chance d’en profiter.
