Comment les prêts personnels affectent votre pointage de crédit

Un prêt personnel peut affecter votre cote de crédit pour le meilleur ou pour le pire. Contracter un prêt personnel en soi ne nuit pas à votre pointage de crédit. Cependant, cela peut affecter votre score global à court terme et rendre plus difficile l’obtention d’un crédit supplémentaire jusqu’au remboursement du prêt.

En revanche, rembourser votre prêt personnel à temps améliorera votre score global. Si vous décidez de contracter un prêt, faites des recherches approfondies et comparez toutes vos options pour bénéficier du meilleur prêt possible, même si votre crédit est mauvais.

Comment une demande de prêt affecte votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit est calculé en fonction de cinq facteurs : l’historique des paiements, le montant dû, la durée de l’historique de crédit, le nouveau crédit et la combinaison de crédits.

Le pourcentage exact varie selon les trois principales agences de notation de crédit, mais selon FICO, 10 % sont basés sur toute nouvelle dette ou ligne de crédit nouvellement ouverte, et 10 % supplémentaires sont basés sur votre combinaison de crédit – le nombre de lignes de crédit que vous avez ouvertes (y compris les cartes de crédit garanties). Par conséquent, obtenir un nouveau prêt personnel peut affecter votre cote de crédit. Votre dette totale a augmenté et vous avez de nouvelles dettes.

Les agences de crédit prennent également note de la nouvelle activité de financement. Par exemple, si vous tentez de demander un prêt automobile juste après avoir contracté un prêt personnel, votre demande risque d’être rejetée car vous avez déjà le plus de dettes possible.

Votre historique de crédit global a plus d’impact sur votre pointage de crédit qu’un nouveau prêt. Si vous avez une longue histoire de gestion de dettes et de paiements à temps, votre score ne sera pas affecté longtemps. Le moyen le plus simple et le meilleur d’éviter qu’un prêt personnel ne fasse baisser votre pointage de crédit est de payer à temps et selon les termes du contrat de prêt.

Comment les gens utilisent-ils les prêts personnels ?

Histoires connexes

Découvrez les prêts verts : Financer des projets respectueux de l’environnement

Pouvez-vous obtenir un prêt personnel avec une cote de crédit de 600 ?

Financesimple a mené une enquête nationale auprès de 962 adultes américains entre le 14 août 2023 et le 15 septembre 2023, qui ont contracté un prêt personnel pour savoir comment ils ont utilisé le produit du prêt et comment ils pourraient utiliser les prêts personnels à l’avenir. La consolidation de dettes est la raison la plus courante pour laquelle les gens empruntent de l’argent, suivie par les rénovations domiciliaires et d’autres dépenses importantes.

Comment un prêt personnel peut augmenter votre pointage de crédit

Les remboursements ponctuels de votre prêt personnel peuvent avoir un impact positif sur votre pointage de crédit, démontrant que vous pouvez gérer vos dettes de manière responsable.

Malheureusement, les personnes les plus réticentes à s’endetter peuvent avoir de très mauvaises cotes de crédit. Après tout, quelqu’un qui ne s’endette jamais et qui la rembourse par versements n’a aucun historique de paiement.

Quelle cote de crédit est nécessaire pour un prêt personnel ?

Les scores FICO sont divisés en cinq catégories : mauvais, moyen, bon, très bon et exceptionnel. Voici le détail des gammes :

• Pauvre (<580): En dessous de la moyenne, les prêteurs vous considéreront comme un emprunteur à risque.
• Passable (580-669): En dessous de la moyenne, mais de nombreux prêteurs peuvent toujours accepter des prêts avec ce score.
• Bon (670-739): Proche ou légèrement supérieur à la moyenne et la plupart des prêteurs considèrent cela comme un bon score.
• Très bien (740-799): Au-dessus de la moyenne et montre aux prêteurs que vous êtes un emprunteur digne de confiance.
• Spécial (800+): Au-dessus de la moyenne et les prêteurs vous considéreront comme un emprunteur exceptionnel.

Plus votre pointage de crédit est élevé, plus un prêteur est susceptible d’approuver votre demande de prêt et de proposer des conditions plus favorables, telles que des taux d’intérêt plus bas. Bien que chacun ait ses propres critères, les prêteurs considèrent généralement un score supérieur à 670 comme un signe que l’emprunteur est solvable.

N’oubliez pas non plus que même si votre cote de crédit joue un rôle important dans votre admissibilité à un prêt personnel, les prêteurs tiennent également compte d’autres facteurs tels que vos revenus, le solde de votre compte bancaire et la durée de votre emploi.

Trouver le bon prêt peut être particulièrement stressant lorsque vous faites face à des difficultés financières et que vous devez emprunter de l’argent rapidement. Accéder rapidement à des liquidités peut sembler encore plus difficile si vous avez un mauvais crédit. Heureusement, vous pouvez toujours obtenir un prêt d’urgence même si vous avez des problèmes de crédit.

Conclusion

Un prêt personnel aura un léger impact sur votre cote de crédit à court terme, mais le rembourser à temps est bénéfique et peut contribuer à améliorer votre crédit à long terme. Un calculateur de prêt personnel peut vous aider à déterminer la durée de remboursement qui vous convient.

Votre pointage de crédit sera affecté si vous effectuez des paiements en retard ou si vous êtes en défaut. Et n’oubliez pas qu’un prêt personnel peut également réduire votre capacité à emprunter sur d’autres marges de crédit. Si vous avez récemment contracté un prêt personnel et avez accidentellement effectué plusieurs retards de paiement ou manqué de paiement sur ledit prêt, l’une des meilleures sociétés de réparation de crédit peut vous aider à supprimer les notes négatives de votre rapport de crédit.