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Les prêteurs sur gages gagnent de l’argent en proposant des prêts personnels, en revendant des articles au détail et en fournissant des services auxiliaires, tels que les transferts d’argent ou l’activation de téléphones portables. Les intérêts sur les prêts et les bénéfices des ventes au détail sont les principales sources de revenus du modèle commercial standard des prêteurs sur gages. Les prêteurs sur gages génèrent une marge bénéficiaire brute globale d’au moins 15 à 20 %.
Leçon principale
- Les prêteurs sur gages gagnent de l’argent principalement en accordant des prêts personnels et en revendant des articles au détail.
- Un prêteur sur gages prête de l’argent à un client afin de lui transférer la garde d’un objet utilisé comme garantie du prêt.
- Le risque de défaut étant élevé, les prêteurs sur gages factureront à leurs clients des taux d’intérêt plus élevés que les prêts bancaires traditionnels.
- Si le client ne rembourse pas le prêt plus les intérêts (ou au moins les intérêts), il perd la garantie au profit du prêteur sur gages.
- Les prêteurs sur gages peuvent également gagner de l’argent grâce aux ventes au détail, en vendant des biens achetés directement auprès des clients ou des articles mis en gage comme garantie pour les prêts de clients qui font ensuite défaut.
Propose des prêts personnels
La première source de revenus d’un prêteur sur gages sont les revenus provenant des prêts et les intérêts sur les soldes des prêts. Un prêteur sur gages accorde un prêt à une personne qui transfère la garde d’un objet, tel qu’un téléviseur ou un ordinateur, qui sert de garantie pour le prêt. Le montant qu’un prêteur sur gages est prêt à prêter dépend en grande partie de la valeur de l’objet, mais il peut également être considérablement affecté par l’inventaire actuel du prêteur sur gages au moment du prêt.
Par exemple, si une personne cherche à emprunter de l’argent en utilisant un téléviseur comme garantie et que l’inventaire du prêteur sur gages regorge de téléviseurs similaires, elle proposera généralement de prêter beaucoup moins d’argent que lorsque l’inventaire de téléviseurs est faible.
Conditions des prêts sur gage
Les prêteurs sur gages prêtent à des taux d’intérêt nettement plus élevés que ceux que les banques facturent généralement pour les prêts personnels. Le risque de défaut de paiement est beaucoup plus élevé et de nombreuses personnes qui sollicitent des prêts auprès de prêteurs sur gages ne peuvent pas prétendre aux prêts bancaires traditionnels. Les taux d’intérêt facturés par les prêteurs sur gages varient souvent selon l’emplacement, mais peuvent atteindre 36 %. La loi de l’État réglemente le montant des intérêts que les prêteurs sur gages sont autorisés à facturer, et les réglementations varient considérablement d’un État à l’autre.
Pour éviter de perdre des garanties, les particuliers doivent rembourser la totalité du prêt majoré des intérêts à la fin de la durée du prêt. Ils peuvent également payer uniquement des intérêts mensuels et prolonger le prêt d’un mois supplémentaire. Les prêteurs sur gages sont souvent disposés à prolonger les prêts indéfiniment tant que les intérêts sont payés, car ils peuvent finir par facturer des intérêts supérieurs au montant du prêt, tout en conservant une garantie sur le prêt pour éviter un défaut de paiement.
En fonction du montant d’argent qu’une personne peut emprunter pour un objet, les prêteurs sur gages ne prêtent généralement pas plus de 25 à 60 % de la valeur de revente attendue de l’objet donné en garantie. Les propriétaires de prêteurs sur gages doivent également prendre en compte les coûts potentiels de stockage, de nettoyage, de réparation et de publicité, ainsi que les frais généraux.
Revendre
La deuxième principale source de revenus d’un prêteur sur gages est la vente au détail. Les marchandises comprenaient des articles que les prêteurs sur gages avaient achetés directement auprès de particuliers et des articles qui avaient été donnés en garantie par des clients de prêt qui ont par la suite fait défaut, de sorte que la garantie a été confisquée au profit du prêteur sur gages.
Les prêteurs sur gages offrent un peu plus d’argent aux personnes qui achètent des articles directement qu’ils ne proposent de prêter ces articles, car ils savent qu’ils auront les articles disponibles pour la revente immédiate et peuvent prédire plus précisément leur marge bénéficiaire probable sur la revente des articles. Les articles que les magasins acquièrent finalement par défaut peuvent finalement leur rapporter des bénéfices plus ou moins élevés, en fonction de l’article et de la durée pendant laquelle les prêts ont été accordés avant le défaut.
Si le prêt a été maintenu sur une longue période, le prêteur sur gages peut avoir réalisé un bénéfice uniquement en collectant les intérêts payés avant le défaut de paiement. Cependant, une utilisation prolongée peut également signifier que l’article a été dévalué au point d’avoir peu ou pas de valeur de revente.
Services auxiliaires
Les prêteurs sur gages complètent souvent leurs revenus en fournissant des services auxiliaires pour lesquels les magasins facturent des frais. Les services supplémentaires typiques offerts par les prêteurs sur gages comprennent l’encaissement de chèques, l’activation de téléphone portable, Western Union ou d’autres services de transfert d’argent et les services de paiement de factures. Certains prêteurs sur gages servent également de lieux d’expédition pour UPS ou FedEx.
