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Les Millennials sont souvent considérés comme les plus jeunes investisseurs, mais nombre d’entre eux ont atteint leur majorité pendant la Grande Récession de 2008 et leur comportement financier a été façonné en conséquence. De nombreux Millennials sont également confrontés à des défis uniques – notamment des niveaux élevés d’endettement étudiant – qui les distinguent lorsqu’il s’agit d’atteindre la sécurité financière, en particulier en période de troubles.
Leçon principale
- Pour de nombreux Millennials, la crise financière de 2008 a eu un impact durable sur leur comportement d’investissement.
- Les milléniaux intéressés à diversifier leurs portefeuilles peuvent bénéficier de la méthode de la moyenne d’achat avec les FNB
- Pour les Millennials qui dirigent une petite entreprise, les prêts PPP peuvent être la meilleure option pour les aider à traverser cette période.
Conseils tactiques pour travailler avec les millennials
Pour les Millennials plus âgés, le climat économique actuel rappelle des souvenirs de la crise financière de 2008, et nombre d’entre eux sont prêts à rechercher des opportunités pour aller de l’avant. Mais ces opportunités ne signifient pas nécessairement acheter des actions à des prix très réduits. “S’il y a un côté positif auquel je puisse penser du point de vue de la gestion financière, c’est que les gens ressentiront plus d’enthousiasme et d’urgence à créer des économies et des réserves de liquidités qu’à participer au marché”, a déclaré. Douglas BoneparthPrésident de Bone Fide Wealth.
Une stratégie d’investissement intelligente peut retenir les jeunes investisseurs sur le marché, et deux facteurs clés peuvent aider les conseillers à fournir des conseils efficaces pendant cette période. Le premier est la capacité à prendre des risques. « Si les Millennials investissent de manière à les maintenir sur le marché à long terme, alors ils investissent de manière appropriée », a déclaré. Nina O’NealConseiller en investissement chez Archer Investment Management. Elle souligne que cela nécessite d’évaluer régulièrement la tolérance au risque de chaque client et de choisir des répartitions de portefeuille plus prudentes chaque fois que la tolérance au risque de l’investisseur l’exige. “Je préfère avoir un investisseur âgé de 28 ans qui obtient des rendements modérés mais raisonnables au fil du temps, mais qui reste néanmoins sur le marché, plutôt que de trouver un investisseur du même âge qui souhaite rentrer chez lui tous les jours.”
La deuxième stratégie est la moyenne des coûts. Même si travailler avec des investisseurs plus âgés peut signifier se concentrer davantage sur le rééquilibrage et les gains fiscaux, l’achat périodique périodique peut être un excellent moyen de réduire la composante émotionnelle à laquelle de nombreux jeunes investisseurs sont confrontés et de les aider à surmonter leurs craintes de rester sur le marché. Pour les clients souhaitant diversifier leurs portefeuilles, la méthode de la moyenne d’achat avec les FNB peut les aider à obtenir les rendements à long terme qu’ils recherchent.
Conseils aux propriétaires de petites entreprises
L’un des principaux domaines dans lesquels les Millennials souffrent est celui des petites entreprises. Étant donné que de nombreux Millennials sont des travailleurs indépendants ou des propriétaires d’entreprise, la crise actuelle les a frappés particulièrement durement, et les prêts PPP pourraient être la meilleure option pour les aider à traverser cette période. “Beaucoup de nos clients sont des travailleurs indépendants ou travaillent sous contrat, et ils voient ce prêt comme une opportunité de stabiliser à nouveau leur entreprise”, a déclaré O’Neal. Pour les clients qui ne peuvent pas accéder à des prêts auprès de prêteurs plus traditionnels, les sociétés de technologie financière comme Lendio peuvent proposer une autre option.
«Certains clients plus jeunes s’inquiètent de savoir si le saignement va s’arrêter», a déclaré. Sucre fibreux Dasartefondateur et conseiller financier, Berknell Financial Group. Mais il a également souligné qu’il s’agit d’une opportunité pour guider les jeunes investisseurs à travers la crise et les aider à surmonter les difficultés. « C’est là que notre valeur entre en jeu et le conseil que nous pouvons vous donner est le suivant : continuez à investir systématiquement lorsque vous sélectionnez à nouveau des investissements de qualité similaire à des prix inférieurs et recherchez des opportunités dans d’autres parties de votre plan financier.
Conclusion
Alors que les conseils généraux destinés aux investisseurs du millénaire reflètent des conseils similaires à ceux de la génération Y
