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Lorsque vous engagez un courtier d’assurance, celui-ci travaillera directement pour vous afin de rechercher et de trouver la couverture adaptée à vos besoins spécifiques. Ils ont un mandat indépendant pour garantir des recommandations politiques impartiales. D’un autre côté, un agent d’assurance travaille généralement pour le compte d’une compagnie d’assurance et est la partie qui finalise la vente de la police d’assurance.
Les courtiers d’assurance perçoivent des commissions sur la vente de polices d’assurance correspondant à un certain pourcentage du montant de la prime annuelle. Ils peuvent également gagner des honoraires en fournissant des services de conseil aux clients et en soutenant les changements de politique demandés.
Leçon principale
- Les courtiers d’assurance gagnent de l’argent principalement grâce aux commissions sur les polices d’assurance vendues, qui varient de 2 % à 8 % de la prime.
- Le courtier représente le consommateur, et non la compagnie d’assurance, et ne peut pas lier la couverture.
- En plus des commissions, les courtiers peuvent facturer des frais pour la fourniture de services de conseil ou la gestion des changements de politique.
- Les réglementations de l’État régissent l’agrément et les opérations des courtiers d’assurance afin de garantir la conformité et la protection des clients.
- Les courtiers d’assurance aident à naviguer dans les options d’assurance complexes et guident les clients pour trouver la police la mieux adaptée à leurs besoins.
Flux de revenus pour les courtiers d’assurance
La principale façon dont un courtier d’assurance gagne de l’argent provient des commissions et des frais gagnés sur les polices d’assurance vendues. Ces commissions représentent généralement un pourcentage de la prime annuelle totale de la police. La prime d’assurance est le montant qu’un particulier ou une entreprise doit payer pour un contrat d’assurance.
Une fois gagnées, les primes constituent un revenu pour la compagnie d’assurance. Cela représente également un passif car l’assureur doit fournir une couverture pour les réclamations formulées contre la police. Les compagnies d’assurance utilisent les primes pour couvrir les responsabilités liées aux polices d’assurance qu’elles souscrivent. Ils peuvent également investir dans les primes pour générer des bénéfices plus élevés et compenser une partie des coûts liés à l’assurance, ce qui peut aider les assureurs à maintenir des prix compétitifs.
Les compagnies d’assurance investissent les primes dans des actifs de liquidité et de rentabilité variables, mais elles doivent maintenir un certain niveau de liquidité. Les régulateurs nationaux des assurances réglementent le montant des liquidités nécessaires pour garantir que les assureurs peuvent payer les sinistres.
Un courtier ou un agent d’assurance gagnera généralement un pourcentage brut de la prime de la première année de la police qu’il vend, puis des paiements de revenu résiduel annuel plus petits mais continus pendant toute la durée de la police.
Opportunités de revenus supplémentaires pour les courtiers
Les courtiers gagnent également de l’argent en fournissant des services de conseil et de conseil aux clients moyennant des frais. Dans certains cas, des frais de transaction peuvent être facturés. Par exemple, le courtier peut facturer des frais pour initier des modifications et aider à déposer des réclamations.
Les États réglementent comment et quand les courtiers peuvent facturer des frais. Lorsqu’ils sont autorisés, les frais doivent répondre à certains critères, comme être raisonnables et acceptés par le client et le courtier.
De manière controversée, certaines compagnies d’assurance incitent les courtiers à être performants en versant des bonus ou en augmentant les commissions. La rémunération est souvent basée sur les performances passées et est utilisée comme incitation à poursuivre certains comportements générateurs de revenus.
Cependant, comme, dans le meilleur intérêt de leurs clients, les courtiers ne représentent pas une entreprise spécifique, cette méthode de gain de commissions est généralement mal vue.
Défendre les besoins des clients
Les courtiers sont employés pour représenter les meilleurs intérêts de leurs clients. Une partie du travail d’un courtier consiste à comprendre la situation, les besoins et les désirs du client afin de trouver la meilleure police d’assurance en fonction de son budget. Choisir le bon régime d’assurance peut être compliqué, et des études montrent que de nombreuses personnes choisissent des régimes d’assurance sous-optimaux lorsqu’elles se fient uniquement à leur propre jugement.
En plus de bien connaître les offres de toutes les compagnies d’assurance, les courtiers ne devraient privilégier aucune compagnie en particulier. En conséquence, les courtiers reçoivent des commissions au lieu de recevoir des paiements des compagnies d’assurance, car cela peut créer des incitations négatives qui nuisent à la confiance entre les courtiers et les clients.
Les courtiers ont la responsabilité importante d’aider les gens à naviguer entre les régimes d’assurance, dont beaucoup présentent des différences subtiles. En plus de mettre les clients en relation avec la bonne politique, les courtiers continuent d’avoir des obligations envers leurs clients.
Naviguer dans la réglementation des assurances
Pour rester au courant de l’évolution de la réglementation et garantir qu’ils continuent de remplir leur mandat, les courtiers doivent être agréés par les organismes de réglementation des assurances de l’État. Leurs licences doivent être renouvelées tous les six mois dans la plupart des États. Les courtiers doivent rencontrer régulièrement leurs clients et examiner dans quelle mesure leurs politiques actuelles répondent à leurs besoins.
443 000
Nombre de courtiers et d’agents d’assurance aux États-Unis en 2025.
Faire carrière en tant que courtier d’assurance
Comme les agents d’assurance, les courtiers d’assurance ont besoin d’un baccalauréat, souvent d’une expérience en vente ou en affaires, ainsi que de solides compétences en recherche et en relations interpersonnelles. Étant donné que les courtiers d’assurance doivent examiner les contrats au nom de leurs clients, l’attention portée aux détails des contrats et l’aisance à analyser les modalités sont essentielles au succès dans ce cheminement de carrière.
Bien que les courtiers d’assurance puissent gérer autant de types d’assurance qu’ils sont à l’aise pour en vendre, devenir un expert dans un domaine peut être bénéfique.
Les courtiers doivent être agréés dans l’État dans lequel ils exercent et réussir les examens administrés par les niveaux 6 et 7 de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Se tenir au courant des changements dans les lois sur les assurances est également un bon moyen de garder la confiance des clients.
Le montant d’argent gagné par un courtier d’assurance augmentera généralement à mesure qu’il acquerra de l’expérience et constituera une liste de clients.
Quelle est la différence entre un agent d’assurance et un courtier d’assurance ?
Les courtiers représentent et travaillent au nom des consommateurs, et les agents représentent et travaillent pour les compagnies d’assurance. Les courtiers ne peuvent pas conclure de ventes d’assurance, contrairement aux agents.
Vaut-il mieux souscrire une assurance auprès d’un courtier ?
Vous ne pouvez généralement pas souscrire une assurance par l’intermédiaire d’un courtier, mais un courtier d’assurance peut vous aider à trouver la police adaptée à vos besoins. Une fois que le courtier a fait toutes ses recherches et présenté les options au client, la police choisie doit lier l’agent ou la compagnie d’assurance. Un courtier ne finalise pas une transaction.
Quelle est la différence entre un courtier d’assurance et une compagnie d’assurance ?
Une compagnie d’assurance vend de l’assurance et un courtier cherche à trouver les polices d’assurance qui répondent le mieux aux besoins et aux objectifs du client.
Qu’est-ce qu’un courtier d’assurance au Royaume-Uni ?
Un courtier d’assurance au Royaume-Uni est similaire à un courtier d’assurance aux États-Unis. Ils assurent la liaison entre les clients et les compagnies d’assurance.
Conclusion
Rechercher de nombreux types d’assurance et de compagnies d’assurance pour trouver la police la mieux adaptée à vos besoins peut s’avérer long et difficile. Un courtier d’assurance s’occupe de cette tâche et est censé fournir des recommandations objectives à ses clients. Pour leurs efforts, les courtiers d’assurance gagnent des commissions et éventuellement des honoraires de conseil. Techniquement, les courtiers d’assurance ne peuvent pas vous vendre une police d’assurance. C’est le travail des agents d’assurance, au nom des compagnies d’assurance.
