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Betterment est né des cendres de la Grande Crise Financière. L’entreprise a été lancée en 2010 alors que les braises d’une récession brutale couvaient encore dans le rétroviseur. Au cours de la décennie suivante, le conseiller numérique a porté ses actifs sous gestion à 22 milliards de dollars, a ajouté des fonctionnalités et a surmonté un marché haussier d’une décennie sur un modèle fondé sur l’investissement passif via les ETF, la récolte de pertes fiscales et une approche non interventionniste avec ses clients. Ensuite, la pandémie de coronavirus a secoué les économies mondiales et plongé les marchés dans une récession, anéantissant des milliards de dollars en valeur et des gains records.
Alors que les sociétés de courtage en ligne comme Fidelity et TD Ameritrade ont connu une activité commerciale soutenue de la part de leurs clients au cours des dernières semaines, les clients de Betterment sont restés fidèles et ont généralement financé leurs comptes. Vous trouverez ci-dessous les statistiques récentes fournies par l’entreprise :
- Depuis le 24 février 2019, les retraits des clients Betterment ont augmenté de moins de 2 % pour tous les clients Millennial, Gen Z et Baby Boomer.
- Les clients ont déposé de manière inattendue 26 % d’argent de plus qu’ils n’en ont retiré
- Les clients du millénaire déposent 37 % d’argent de plus qu’ils n’en retirent
Selon Dan Egan, PDG de l’investissement et de la finance comportementale chez Betterment, les quelques personnes qui ont retiré le plus d’argent étaient des investisseurs plus jeunes, pour la plupart des hommes, qui étaient nouveaux dans l’investissement et la plateforme. « Ce sont des gens qui consultent leurs comptes plus fréquemment et qui correspondent au profil d’un jeune qui essaie de battre le marché. » Egan a déclaré qu’un autre petit pourcentage de clients plus jeunes de Betterment retirait de l’argent de leurs comptes bancaires pour régler leurs factures ou leurs prêts ou pour générer un coussin de trésorerie face à un ralentissement économique.
Bien qu’il y ait eu plusieurs marchés baissiers et épisodes de volatilité au cours de la dernière décennie, il s’agit sans doute du test psychologique le plus intense du comportement des investisseurs pour Betterment et d’autres soi-disant robots-conseillers (Betterment et d’autres plateformes de conseil numérique ne veulent plus être appelées ainsi). Ils s’appuient sur une technologie de pointe, des ETF bon marché et efficaces et une compréhension du comportement des investisseurs et du marché. Jon Stein, co-fondateur et PDG de Betterment, prétend être un élève de John Bogle, fondateur de Vanguard et père de l’investissement indiciel passif. Les principes de la moyenne des coûts, de la création d’un portefeuille équilibré adapté à vos objectifs et à l’étape de votre vie et d’éviter les décisions émotionnelles sont au cœur de la plateforme numérique de Betterment.
Axé sur la technologie
Betterment et des plateformes comme Personal Capital et Wealthfront ont combiné leur compréhension du comportement des investisseurs avec la technologie pour essayer de nous aider à ne pas nous faire de mal. Si les clients de Betterment suraffectent à une classe d’actifs ou à un investissement particulier qui diffère de leur plan financier, ils recevront des notifications ou des alertes numériques pour les inciter à reconsidérer leur décision, car les conséquences pourraient inclure des impacts à long terme sur leurs objectifs de retraite ou leurs obligations fiscales.
Pour les clients les plus récents et les plus jeunes de Betterment, qui viennent peut-être de commencer à investir au cours des deux dernières années et ont été touchés par la récession, la société a commencé à leur montrer des graphiques de la performance de leur portefeuille remontant à deux ans pour leur fournir une perspective supplémentaire. “Ce changement de contexte aide les gens à se sentir plus à l’aise pour prendre des risques, car ils peuvent voir le long terme plutôt que d’en être simplement informés”, a déclaré Egan.
Connaissance de la loi CARES
Betterment a également constaté que certains clients à la retraite ou proches de la retraite ont été très proactifs quant aux changements apportés à leurs régimes apportés par la loi CARES, en particulier en ce qui concerne les régimes à cotisations définies. En raison de l’élimination des pénalités fiscales pour le retrait d’argent d’un compte 401(k) allant jusqu’à 100 000 $, certains clients ont contacté de manière proactive Betterment et leurs planificateurs financiers pour obtenir des conseils sur l’opportunité de le faire ou de prendre leur distribution minimale régulièrement requise. « Ce qui m’a surpris, c’est la rapidité avec laquelle notre clientèle a pris conscience de ces changements législatifs et nous a demandé de trouver un moyen de les mettre en œuvre dans notre système », a déclaré Egan.
