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Avec Apple Pay Cash, Cash App et Google Pay, les leaders du secteur technologique ont rendu plus facile que jamais l’échange d’argent en ligne en intégrant les services de transfert d’argent aux appareils personnels et aux réseaux sociaux. Pendant un certain temps, il a semblé que les smartphones deviendraient le nouveau portefeuille, mais Venmo est ensuite apparu.
Leçon principale
- Venmo est devenue l’une des applications les plus populaires pour transférer des crypto-monnaies d’une partie à une autre.
- Venmo ne facture pas aux utilisateurs l’envoi ou la réception d’argent supplémentaire.
- La société, propriété de PayPal, a lancé sa propre carte de débit en plastique pour élargir la concurrence avec d’autres nouveaux arrivants comme l’application Cash de Square.
Qu’est-ce que Venmo ?
Venmo est une application mobile qui transforme les finances personnelles en plateforme sociale. Venmo a été acquis par la société de commerce électronique Braintree pour 26,2 millions de dollars en 2012, puis en 2013, PayPal a acheté Braintree pour 800 millions de dollars. Venmo est devenue l’une des applications mobiles les plus populaires pour les paiements « de personne à personne » (P2P) parmi la génération Y aux États-Unis.
Face à la popularité croissante de Venmo auprès des utilisateurs mobiles, la société a annoncé en juin 2018 qu’elle lancerait sa propre carte de débit en partenariat avec MasterCard. Bien que la carte de débit soit presque certainement la tentative la plus récente de PayPal pour générer des revenus à partir de Venmo, la nouvelle est une grande victoire pour les utilisateurs, qui peuvent désormais utiliser leurs soldes Venmo pour effectuer des achats en personne partout où MasterCard est acceptée aux États-Unis.
La décision de transférer de l’argent en ligne, pour revenir au plastique une décennie plus tard, semble surprenante jusqu’à ce que l’on se rende compte que la concurrence de Venmo a radicalement changé depuis son lancement en 2009. Venmo est désormais en concurrence pour les utilisateurs avec les plus grandes banques du pays, les géants des médias sociaux et les startups, qui se disputent frénétiquement la prochaine génération de clients.
Pourquoi Venmo revient au plastique
Le lancement de la carte de débit de Venmo intervient dans un contexte de concurrence croissante dans le domaine des paiements numériques au cours des dernières années. En juin 2017, Apple a intégré les paiements peer-to-peer dans iMessage sous la forme d’Apple Pay. Moins d’un an plus tard, en février 2018, Google a répondu avec Google Payerpermet les achats en ligne et les transferts d’argent via Gmail. (Google Pay n’est plus disponible aux États-Unis) Et puis il y a Zelle.
En juin 2017, un groupe bancaire américain s’est associé pour lancer Zelle, une application de transfert d’argent qui permet aux clients d’échanger instantanément de l’argent entre comptes bancaires. Zelle est soutenue par certaines des plus grandes banques du pays, notamment Wells Fargo, JP Morgan et Bank of America.
par Zelle valeur moyenne des transactions plus élevé que Venmo. Cela peut indiquer que Zelle est plus souvent utilisé pour les transferts d’argent destinés à payer le loyer ou les services publics, tandis que Venmo est populaire pour les achats sociaux de moindre valeur.
Il est également possible que Venmo et Zelle servent des clients différents. La génération X et les baby-boomers pourraient être moins enclins à utiliser des services de transfert d’argent combinant finances, réseaux sociaux et relevés de transactions publiques. Cependant, l’utilisation d’un service promu par leur banque peut offrir un plus grand confort lors de l’utilisation de monnaies numériques et de transferts de grande valeur.
Cependant, PayPal a proposé ce qui pourrait être sa réponse la plus forte au secteur bancaire à ce jour : une carte de débit colorée de marque MasterCard. De nombreuses transactions se font encore au point de vente physique. En se développant sur ce marché, PayPal peut commencer à combler le fossé entre les transactions physiques et en ligne.
“Les cartes aident la marque (Venmo) à se familiariser avec les commerçants en tant que mécanisme de paiement – et les commerçants seront le facteur le plus important pour aider Venmo à atteindre la rentabilité”, a déclaré Rachel Huber, analyste de stratégie et de recherche chez Javelin. “Pensez aux liens marketing et de fidélisation, aux frais d’intégration et aux offres promotionnelles. Venmo a accès à un segment de consommateurs extrêmement attractif – attendez-vous à ce qu’il l’utilise à son avantage.”
Venmo rend le partage des factures « moins gênant » pour les Millennials
Les Millennials en particulier ont récolté les fruits de la finance numérique et accéderaient à leurs informations financières via des appareils mobiles 8,5 fois plus par mois que les autres générations. En fait, selon une étude de Scratch, chacune des quatre plus grandes banques fait partie des 10 marques les moins populaires parmi les millennials, 71 % d’entre eux déclarant préférer aller chez le dentiste plutôt que de consulter leur banque.
La portée de Venmo auprès des jeunes peut être en partie attribuée à l’intégration de l’application avec les médias sociaux et les finances personnelles. Lorsque les utilisateurs paient un loyer, partagent le bar ou sortent manger au restaurant, les paiements sont enregistrés dans un fil d’actualité public, contrairement à Facebook.
La transparence de Venmo rend la demande d’argent un peu moins difficile pour la génération la plus pauvre du pays. Venmo permet aux utilisateurs de retirer et de recevoir gratuitement de l’argent de n’importe quel compte bancaire ou carte de crédit, mais cela a un impact sur les revenus de l’entreprise.
Avec la sortie des cartes de débit Venmo, qui enregistrent également les lieux d’achat sur le fil d’actualité Venmo, l’attrait pour les petites entreprises et les détaillants en ligne pourrait être encore plus grand, selon un rapport de l’analyste de Morningstar Jim Sinegal.
“Les aspects sociaux uniques de Venmo peuvent ouvrir la voie aux revenus publicitaires”, a déclaré Sinegal. “Peu d’autres plateformes de paiement permettent aux utilisateurs de partager leurs paiements avec des amis de manière amusante.”
La carte de débit de Venmo rejoint les autres
PayPal et Venmo semblent avoir suivi la tactique de Square (SQ), qui a lancé son produit populaire. Carte de paiement en 2017. En juin 2018, le volume des paiements avait triplé et les utilisateurs dépensaient plus de 250 millions de dollars par mois via Cash App, le service de transfert d’argent peer-to-peer de l’entreprise.
Acorns, la société de stratégie d’investissement, a également Lancement de la carte de débit. La Spend Card est liée aux comptes bancaires des clients d’Acorns, leur permettant d’effectuer des dépôts directs numériques, des dépôts de chèques mobiles, des virements bancaires gratuits et des retraits gratuits aux distributeurs automatiques ou un remboursement illimité des frais. Contrairement à la carte de débit Venmo ou à la Cash Card, la carte d’Acorn est en acier tungstène.
