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Depuis la course aux commissions zéro à l’automne 2019, le secteur des services financiers a connu une augmentation des activités de fusion et une consolidation croissante de la part des dépositaires. Combinés à l’impact financier de la pandémie de COVID-19 de 2020, ces changements ont laissé de nombreux conseillers en investissement enregistrés (RIA) et autres professionnels de la finance incertains quant à l’avenir de leur entreprise et du secteur dans son ensemble.
Certains des plus grands dépositaires, notamment Fidelity, Schwab et Pershing, ont commencé à modifier leurs modèles de tarification pour compenser les pertes liées aux revenus de commissions. Cela inclut des tarifs progressifs et des réductions sur certains types de fonctionnalités. Pour de nombreux conseillers, ces hausses de prix font qu’il est difficile d’offrir aux clients le même niveau de service sans augmenter les frais.
Mais une approche plus rationalisée de la planification financière pourrait résoudre certains des défis existants et aider les conseillers à développer leurs pratiques, même dans les périodes difficiles. Le PDG altruiste Jason Wenk estime que le nouveau modèle de surveillance peut aider à relever ces défis. « Avec toute la consolidation au niveau des dépositaires, vous n’avez pas beaucoup d’options, et les gens ont peur de ce que cela pourrait signifier pour leurs clients », a-t-il déclaré.
Une solution plus rationalisée pourrait contribuer à générer des économies et offrir aux conseillers un moyen d’étendre leurs opérations. « Beaucoup de conseillers disent : c’est difficile pour moi d’avoir de nouveaux clients, une fois que je les ai trouvés, il m’est difficile de les intégrer, et une fois qu’ils sont à bord, c’est compliqué de gérer toute cette infrastructure », explique Wenk. Il explique qu’un élément essentiel de la mission d’Altruistic est de remédier à ces inefficacités opérationnelles avec des solutions clé en main.
Leçon principale
- Fondée en 2018, Altruist s’est fait un nom dans le secteur des services financiers en tant qu’entreprise dont la mission est de rendre la planification financière plus accessible aux conseillers et à leurs clients.
- Altruist se présente comme une alternative aux plateformes de surveillance traditionnelles et vise à résoudre certains des problèmes d’infrastructure les plus courants.
- Le logiciel rationalisé d’Altruist, qui combine des plates-formes de configuration, de financement et de gestion de comptes, peut contribuer à réduire les coûts tout en aidant les RIA à développer leurs pratiques et à servir des clients de tous les horizons socio-économiques.
Mission altruiste
Fondée en 2018 à Los Angeles, Altruist s’est rapidement fait un nom dans le secteur des services financiers en tant que société dont la mission est de rendre la planification financière plus accessible aux conseillers et à leurs clients. “La motivation pour créer Altruist était de résoudre des problèmes importants liés à l’infrastructure tels que les activités de garde, l’ouverture de compte, le financement des comptes, les coûts de compensation et de garde”, a déclaré Wenk. Soutenu par la société de capital-risque Venrock, la société a levé sa première ronde de financement en septembre 2018 et a continué de croître régulièrement depuis lors.
Fournir aux RIA une solution tout-en-un
Les logiciels représentent l’un des coûts les plus importants pour de nombreux RIA, car le conseiller type s’appuie sur diverses plates-formes, notamment un CRM, un logiciel de planification financière et des solutions de comptabilité de portefeuille. Mais une plate-forme tout-en-un peut éliminer les incertitudes liées au travail avec de nombreux types de logiciels différents à la fois, tout en réduisant considérablement les coûts des conseillers.
« Les pratiques de tarification des fournisseurs expliquent en partie la tarification basée sur un pourcentage : les dépositaires gagnent de l’argent sur une base de points de base, les grands acteurs du logiciel gagnent de l’argent sur une base par compte ou en pourcentage de points de base, de sorte que les conseillers n’ont d’autre choix que de répercuter tout cela sur leurs clients », explique Wenk. Lui et son équipe tentent de réduire ces coûts grâce à une plateforme qui regroupe toutes ces solutions en une seule.
Combinant des outils de gestion de portefeuille, de trading numérique et de trading sans frais, le courtage numérique entièrement intégré d’Altruist fonctionne comme une alternative aux logiciels de planification financière traditionnels. La société est également fière de son prix abordable, offrant gratuitement les 100 premiers comptes clients et seulement 1 $ par compte et par mois par la suite. Avec seulement un nombre limité de conseillers actuellement disponibles, l’entreprise prévoit d’étendre ses services tout au long de l’année.
Conclusion
Lorsqu’il s’agit de répondre aux préoccupations liées à l’AIR, Wenk est franc sur l’ampleur de ces défis. “C’est un voyage compliqué car vous avez essentiellement affaire aux plus grands acteurs qui sont sous la garde de la RIA”, a-t-il déclaré. Mais trouver des moyens créatifs de résoudre certains de ces problèmes peut également s’avérer bénéfique. « La récompense est que lorsque vous réussissez, vous pouvez changer fondamentalement la façon dont les RIA sont obligés de faire des affaires et parvenir réellement à un point où une startup peut avoir le même accès aux outils et aux ressources que certaines entreprises qui existent depuis longtemps et possèdent des milliards de dollars d’actifs. »
Alors qu’Altruist continue de développer ses activités et sa plateforme, il espère offrir davantage d’outils comme celui-ci aux conseillers à travers le pays.
