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Leçon principale
- Les travailleurs de la génération Z ont un solde moyen 401(k) de 13 500 $, avec un taux de cotisation des employés de 7,2 % qui passe à 10,9 % en incluant les contreparties de l’employeur.
- La génération Z commence à travailler avec un conseiller financier à l’âge moyen de 23 ans, plus tôt que toute génération précédente.
- Bien qu’ils aient les soldes financiers les plus modestes, 63 % des travailleurs de la génération Z se disent convaincus d’être financièrement préparés pour la retraite, soit un chiffre plus élevé que toute autre génération.
C’est peut-être une tendance intemporelle que les générations plus âgées décrivent les jeunes comme étant imprudents avec l’argent, moins désireux de travailler, et peut-être même comme un signe inquiétant pour l’avenir. Tout stéréotype de ce type nécessite une mise à jour majeure avec la génération Z (âgée de 13 à 28 ans d’ici 2025), qui épargne pour sa retraite plus tôt que les générations précédentes et recherche beaucoup plus tôt des conseils financiers auprès de planificateurs financiers.
Selon Northwestern Mutual, les conseillers financiers de la génération Z ont commencé à travailler avec eux en moyenne à 23 ans, soit deux décennies plus tôt que les baby-boomers.
Ainsi, même si le solde moyen 401(k) de la génération Z est le plus bas de toutes les générations, cela est dû à l’âge plutôt qu’à l’apathie générationnelle. De nombreux membres de la génération Z épargnent pour leur retraite après seulement quelques années de travail à temps plein.
Commencez petit mais commencez tôt
Le montant moyen de 13 500 $ Gen Z 401(k) couvre un large éventail, des étudiants universitaires à ceux qui ont gravi les échelons de l’entreprise. Les données de Vanguard montrent que le travailleur moyen de moins de 25 ans ne gagne que 6 899 $ sur un compte 401(k), la médiane étant de 1 948 $. Les données du Transamerica Center for Retirement Research montrent que les membres de la génération Z qui gagnent déjà des revenus de classe moyenne disposent d’une épargne-retraite moyenne de 43 000 $.
Si votre solde est proche de ces chiffres, ne vous inquiétez pas : c’est normal puisque vous êtes probablement encore aux études, que vous travaillez à temps partiel ou que vous êtes dans les premières années de votre premier emploi à temps plein. Vous pouvez toujours commencer à constituer votre épargne-retraite plus tôt que les générations précédentes.
Pourquoi sauvegarder les problèmes précédents ?
Temps bonus pour ceux qui commencent tôt. Un jeune de 20 ans qui investit 300 $ par mois avec un rendement de 7 % accumulera 1,03 million de dollars à 65 ans. Attendez jusqu’à 30 ans et la cotisation mensuelle requise passera à environ 620 $. Commence à 40 ans et coûte environ 1 360 $. Plus vous attendez, plus la montée devient raide.
De nombreux membres de la génération Z, malgré la situation économique tumultueuse de ces dernières années, épargnent en conséquence.
Si vous êtes de la génération Z et que vous n’avez même pas de 401(k), ce n’est pas grave. Si votre employeur ne le propose pas, vous pouvez ouvrir un IRA et verser des cotisations mensuelles automatiques, même si vous ne pouvez vous permettre qu’un montant modeste chaque mois. Les habitudes sont actuellement plus importantes que les chiffres mensuels.
Si vous avez accès à un plan de travail, essayez de profiter pleinement de la contrepartie de votre employeur avant toute autre chose – c’est de l’argent gratuit que vous laisserez sur la table. Si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevé, vous devriez essayer de les rembourser tout en cotisant au moins suffisamment pour percevoir de l’argent gratuit auprès de votre employeur. L’objectif n’est pas la perfection – il crée une motivation précoce lorsque vous commencez à épargner pour la retraite tout au long de votre vie.
