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Même si vous ne disposez que de 500 $ pour commencer à investir, vous n’êtes pas limité à investir uniquement dans des penny stocks. Les investisseurs ne sont généralement pas limités à un certain type d’actions en fonction du montant d’argent dont ils disposent. L’investissement de 500 $ est le même, quel que soit le nombre d’actions que vous achetez ou le cours de l’action.
Par exemple, si vous investissez dans une hypothétique société ABC à 0,10 $ par action, vous pourriez acheter 5 000 actions pour 500 $. Ou vous pouvez acheter 5 actions de Walt Disney (DIS) pour environ 100 $ à la Bourse de New York (NYSE). Bien qu’il y ait moins d’actions dans le second cas, la valeur totale de l’investissement reste la même.
Les meilleurs courtiers en ligne et les meilleurs courtiers pour les penny stocks proposent des outils pour aider les investisseurs à se lancer dans le trading, mais il est important de comprendre que les penny stocks sont généralement les actions les plus risquées du marché. Ils peuvent sembler attrayants car une augmentation de 0,10 $ à 0,15 $ représente un gain de 50 %, mais les penny stocks ont également un fort potentiel de produire des pertes importantes. Ci-dessous, nous discutons de certaines stratégies d’investissement à faible risque qui offrent de meilleures opportunités de générer des rendements tout en apprenant les tenants et les aboutissants de l’investissement.
Leçon principale
- Le montant d’argent dont dispose un investisseur ne l’empêche généralement pas d’investir dans un certain type d’actions.
- Vous n’êtes pas obligé d’investir dans des penny stocks simplement parce que vous avez une petite somme d’argent à investir.
- Les penny stocks font partie des actions les plus risquées du marché ; Il existe d’autres investissements à faible risque qui peuvent offrir de meilleures opportunités, en particulier pour les investisseurs débutants.
- Les investisseurs débutants ayant de petites sommes d’argent à investir commencent souvent par investir dans des actions de premier ordre, des actions à dividendes ou des fonds négociés en bourse (ETF).
- Les commissions et les frais de courtage peuvent réduire les rendements, c’est pourquoi un courtier à escompte en ligne peut être une bonne alternative pour les investisseurs soucieux des coûts.
Pourquoi les actions Penny sont-elles si volatiles ?
Les penny stocks sont généralement des actions de petites sociétés dont les prix se négocient sous les 5 USD, souvent sur le marché de gré à gré (OTC) plutôt que sur les grandes bourses telles que le NYSE ou le Nasdaq. Ces actions doivent leur surnom à leurs cours historiquement bas, se négociant parfois à quelques centimes seulement, ce qui peut les rendre attractives pour les petits investisseurs au capital limité. Cependant, cette accessibilité perçue masque souvent leurs risques inhérents et leur nature spéculative.
Contrairement aux grandes entreprises dotées de modèles commerciaux éprouvés, les sociétés à actions penny représentent souvent des startups, des projets de capital-risque en phase de démarrage ou des entreprises en difficulté qui tentent de relancer leurs opérations. Beaucoup de ces sociétés opèrent dans des secteurs émergents ou sur des marchés non éprouvés, ajoutant ainsi une couche d’incertitude supplémentaire à leur nature déjà volatile.
La combinaison de leur petite taille et de leur situation financière douteuse signifie que ces entreprises sont particulièrement vulnérables aux bouleversements économiques, aux ralentissements ou même aux rumeurs qui pourraient avoir un impact minime sur les sociétés plus grandes et mieux établies. Les principaux risques pour les penny stocks sont :
- Informations limitées: Les marchés OTC n’exigent pas les mêmes exigences strictes de cotation ou de divulgation que les principales bourses. En conséquence, de nombreuses sociétés à actions penny disposent de peu d’informations publiques, ce qui rend difficile l’étude précise de leur santé financière et de leurs opérations commerciales.
- Faible liquidité: Ces actions ont souvent un faible volume de transactions, ce qui signifie que vous pourriez avoir des difficultés à vendre vos actions lorsque vous le souhaitez. Une faible liquidité et une faible profondeur de marché peuvent entraîner des fluctuations de prix brutales sur la base de transactions relativement petites.
- Larges écarts de prix demandés: De la même manière, les écarts acheteur-vendeur des penny stocks peuvent être larges. Cette différence entre le prix d’achat et le prix de vente peut être proportionnellement importante, ce qui signifie que vous devez augmenter le prix de manière significative juste pour atteindre le seuil de rentabilité de votre investissement.
- Manque d’histoire: De nombreuses sociétés à actions penny sont des entreprises nouvelles ou en difficulté sans historique clair, ce qui rend leurs performances futures très imprévisibles.
- Risques de manipulations: Les prix bas et la réglementation limitée des penny stocks les rendent plus vulnérables aux systèmes tels que le «pump and dumps», dans lesquels les escrocs gonflent artificiellement les prix avant de vendre leurs actions, faisant perdre de l’argent aux autres investisseurs.
Alternatives aux Penny Stocks
Actions de premier ordre
Si vous êtes un nouvel investisseur, vous voudrez peut-être envisager des sociétés de premier ordre, telles qu’Apple (AAPL) ou Walmart (WMT), qui ont tendance à avoir de longs antécédents d’activité et de négociation sur des bourses étroitement réglementées par la Securities and Exchange Commission (SEC). Ces caractéristiques ne se retrouvent pas sur les marchés de gré à gré où de nombreux penny stocks sont négociés. Même si vous investissez dans de grandes entreprises, la négociation d’actions comporte toujours un certain niveau de risque.
Avec l’investissement fractionné en actions désormais disponible auprès de nombreux courtiers et sans commissions lors de la négociation d’actions, vous pouvez commencer à investir dans des actions de premier ordre avec aussi peu que 1 $ à 5 $, ce qui rend vos 500 $ suffisants pour constituer un petit portefeuille de quelques grandes entreprises.
Actions à dividendes
Toutes les actions ne versent pas de dividendes, mais celles qui le font sont parmi les plus performantes du marché. Les sociétés qui versent des dividendes disposent d’importantes liquidités et récompensent leurs actionnaires avec des dividendes réguliers sous forme d’espèces ou d’actions supplémentaires. Ce revenu supplémentaire est attrayant pour de nombreux investisseurs, ainsi que le fait que de nombreuses actions à dividendes se situent dans des secteurs défensifs et obtiennent de bons résultats même sur des marchés baissiers.
De nombreuses actions à dividendes de qualité se négocient entre 20 $ et 100 $ par action, ce qui signifie que vos 500 $ peuvent acheter plusieurs actions d’une société fiable versant des dividendes ou être divisés en deux ou trois actions à dividendes différentes à des fins de diversification.
Fonds négocié en bourse (FNB)
Les fonds négociés en bourse (ETF) sont une option d’investissement populaire pour les investisseurs débutants qui n’ont qu’une petite somme d’argent à investir. Au lieu de choisir des actions individuelles, les investisseurs en ETF achètent un fonds qui comprend un panier de titres négociés en bourse comme les actions.
Pour commencer à investir dans un ETF, vous n’avez besoin que de suffisamment d’argent pour payer une action plus les commissions et frais. En outre, de nombreux courtiers autorisent désormais également la propriété partielle d’actions ETF. Les ETF offrent également aux investisseurs une diversification, de faibles ratios de dépenses et une variété d’options d’investissement.
Conseiller en robots
Les robots-conseillers sont des applications d’investissement automatisées qui aident à optimiser les portefeuilles d’investissement diversifiés pour le compte des investisseurs réguliers. Des exemples comme Betterment, Wealthfront ou les services d’investissement automatisés des principaux courtiers ont souvent des minimums d’investissement faibles (certains de 1 $ à 10 $) et créent automatiquement des portefeuilles bien conçus en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Ils gèrent le rééquilibrage et le réinvestissement des dividendes, ce qui les rend idéaux pour les investisseurs non impliqués.
De plus, la plupart facturent des frais relativement bas (généralement de 0,25 % à 0,50 % par an) et peuvent être une bonne option pour que vous puissiez accéder immédiatement à la totalité de vos 500 $.
Attention aux commissions et frais
Si vous souhaitez investir dans des actions avec relativement peu d’argent, il est particulièrement important de prendre en compte les commissions de négociation et les exigences de dépôt minimum imposées par certains comptes de courtage. Avant d’investir, vous constaterez peut-être qu’il est préférable d’investir 500 $ dans quelque chose avec moins de frais et de restrictions, comme un compte d’épargne à haut rendement, jusqu’à ce que vous puissiez épargner davantage pour investir. Pensez à faire appel à un courtier à escompte en ligne, qui a tendance à proposer les frais les plus bas (moins de 10 $ par transaction).
Même avec un courtier à escompte, les frais de commission agissent comme des rendements négatifs. Essayez donc de les minimiser autant que possible. Par exemple, si la commission est de 10 $ par transaction, après avoir effectué une transaction avec vos 500 $, votre portefeuille aura une valeur marchande de 490 $. Autrement dit, vous avez perdu 2 % de votre investissement total. Certaines maisons de courtage à service complet facturent 250 $ par transaction, ce qui représente une perte de 50 %, vous auriez donc besoin d’un bénéfice de 100 % juste pour atteindre le seuil de rentabilité.
Lorsque vous investissez un si petit montant, pensez à limiter le nombre d’actions différentes que vous achetez afin de minimiser les commissions. Si vous divisez vos 500 $ en cinq actions et que la commission est de 10 $ par transaction, vous paierez 50 $ de frais au lieu de 10 $ ou 20 $ si vous n’achetez qu’une ou deux actions différentes. Pour l’investisseur vraiment soucieux des coûts, un courtier en ligne à faible coût peut être le meilleur choix. Beaucoup ont supprimé les frais de négociation pour les transactions boursières standard, bien qu’ils continuent de facturer des commissions pour les transactions plus avancées, telles que les options.
Informations rapides
Au cours des dernières années, la plupart des maisons de courtage à escompte ont opté pour des négociations sans commission sur la plupart des actions et des ETF, ce qui a rendu les frais de négociation moins problématiques pour les petits investisseurs.
Quelles sont les actions les plus sûres dans lesquelles investir pour les débutants ?
Bien qu’aucune action ne soit totalement sûre, de nombreux conseillers financiers recommandent de commencer par de grandes sociétés réputées, connues sous le nom d’actions « de premier ordre ». Des sociétés comme Microsoft (MSFT), Johnson & Johnson (JNJ) et Procter & Gamble (PG) ont une longue histoire d’opérations stables, de dividendes stables et de positions solides sur le marché. De plus, au lieu de placer tout votre argent dans une seule action, les débutants peuvent même être plus en sécurité en commençant par un ETF indiciel à faible coût qui suit le S&P 500, car cela offre une diversification instantanée parmi les 500 plus grandes entreprises américaines.
Les Penny Stocks sont-ils bons pour les débutants ?
Non, les penny stocks ne sont généralement pas recommandés aux débutants ou à ceux qui disposent d’un capital limité pour s’aventurer sur le marché. Malgré la faiblesse du cours de leurs actions, les penny stocks présentent des risques importants, notamment une volatilité élevée, des informations limitées sur l’entreprise, un potentiel de fraude et un faible volume de transactions, qui peuvent rendre difficile la vente de vos actions. Les débutants sont mieux servis en commençant par des investissements plus établis tels que les fonds indiciels, les actions de premier ordre ou les ETF, qui offrent une plus grande transparence, une plus grande liquidité et ont souvent un profil de risque plus faible.
Quel est le montant minimum nécessaire pour commencer à investir en actions ?
Grâce à l’investissement fractionné en actions, vous pouvez commencer à investir dans des actions pour aussi peu que 1 $ à 5 $, selon votre courtier. De nombreux courtiers en ligne populaires comme Fidelity, Charles Schwab et Robinhood proposent des échanges sans commission et des fractions d’actions, vous permettant d’acheter une partie d’une action ou d’un ETF coûteux. Cela signifie que vous pouvez investir dans des sociétés comme Amazon (AMZN) ou Alphabet (GOOGL) sans avoir à acheter une action entière, ce qui peut coûter cher. De plus, les robots-conseillers proposent des portefeuilles diversifiés qui se rééquilibrent automatiquement, avec des minimums commençant parfois à seulement 5 $ pour commencer.
Dois-je investir tout mon argent d’un coup ou le réduire au fil du temps ?
Certains conseillers financiers recommandent la méthode de la moyenne des coûts, ce qui signifie investir des montants fixes périodiquement plutôt qu’en une seule fois. Cette stratégie réduit le risque d’investir tout votre argent aux sommets du marché et peut vous aider à développer des habitudes d’investissement disciplinées. Par exemple, si vous disposez de 500 $, vous pouvez investir 100 $ par mois pendant 5 mois ou 50 $ par semaine pendant 10 semaines. Cette approche peut être particulièrement bénéfique pour les débutants qui sont encore en train de se renseigner sur la dynamique du marché.
Conclusion
Commencer votre parcours d’investissement avec 500 $ ne signifie pas que vous êtes limité aux penny stocks ou aux investissements à haut risque. En fait, les marchés financiers d’aujourd’hui offrent des options plus accessibles que jamais aux petits investisseurs grâce aux fractions d’actions, au trading sans commission et aux produits d’investissement à faible minimum. Que vous choisissiez d’investir dans des actions de premier ordre, des sociétés versant des dividendes, des ETF ou de faire appel à un robot-conseiller, il est important de vous concentrer sur la création d’un portefeuille diversifié qui correspond à votre tolérance au risque et à vos objectifs financiers à long terme. Même si les penny stocks peuvent sembler attrayantes en raison de la faiblesse du cours de leurs actions, les investisseurs débutants sont souvent mieux servis par des options d’investissement plus établies et réglementées qui offrent une plus grande transparence et un risque moindre. N’oubliez pas : ce qui compte n’est pas le nombre d’actions que vous possédez, mais la valeur totale et la qualité de votre investissement.
