Comment fonctionnent les régimes de retraite par répartition ?

Qu’est-ce qu’un plan de retraite par répartition ?

Un régime de retraite par répartition est un régime de retraite spécifique dans lequel les prestations sont directement liées aux cotisations ou aux impôts payés par les participants individuels. Cela contraste avec les régimes de retraite entièrement capitalisés, dans lesquels la fiducie de retraite n’est pas activement cotisée par les futurs bénéficiaires.

Comprendre les régimes de retraite par répartition

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Qui est admissible aux prestations du Régime de pensions du Canada?

Les régimes de retraite par répartition sont parfois appelés « régimes de retraite précapitalisés ». Les entreprises privées et les gouvernements peuvent établir des retraites par répartition ; L’un des meilleurs exemples de programme gouvernemental comportant des éléments par répartition est le Régime de pensions du Canada (RPC).

Le degré de contrôle exercé par les individus impliqués dépend de la structure du plan et du fait qu’il soit mené de manière privée ou publique. Les régimes de retraite par répartition gérés par le gouvernement peuvent utiliser le mot « contribution » pour décrire le montant d’argent versé à la fiducie. Cependant, ces cotisations sont généralement imposées à un taux fixe, et ni l’employé ni l’employeur cotisant n’ont le choix quant à l’opportunité ou au montant de leurs cotisations au régime.

Choisissez vos propres déductions et cotisations

Si votre employeur propose un régime de retraite par répartition, vous pouvez choisir le montant de votre salaire que vous souhaitez voir déduit et cotiser à vos futures prestations de retraite. Selon les modalités du régime, vous pouvez retirer un certain montant à chaque période de paie ou cotiser ce montant sous forme de somme forfaitaire. Ceci est similaire à la manière dont certains régimes à cotisations définies, tels que le 401(k), sont financés.

Dans de nombreux cas, vous avez également le droit de choisir parmi différentes options d’investissement pour votre fonds de retraite cotisé. Cela signifie également que vous assumez un certain risque de placement pour votre pension et que vos choix affecteront les prestations que vous recevrez à la retraite. Vous ne pouvez pas déterminer où investir dans un régime de retraite entièrement capitalisé.

Types de régimes de retraite par répartition

• Plan du gouvernement: Les régimes de retraite par répartition fournis par le gouvernement n’offrent généralement pas beaucoup d’options de paiement. Les bénéficiaires peuvent être informés lorsqu’ils sont considérés comme retraités et se voir proposer plusieurs options pour recevoir des paiements à la retraite.
• Emballé séparément: Les pensions privées, en revanche, permettent généralement aux bénéficiaires de choisir une option de paiement forfaitaire ou mensuel à vie au moment de la retraite. Si vous choisissez un versement forfaitaire, l’entreprise vous fera un chèque correspondant au montant total de votre pension. Vous prenez le contrôle total et êtes ensuite responsable de la gestion vous-même de votre avoir de vieillesse. Si vous choisissez de payer mensuellement, vos fonds de retraite seront probablement utilisés pour souscrire un contrat de rente viagère qui vous verse un solde mensuel et peut même vous donner la possibilité de gagner des intérêts au fil du temps.

Conclusion

Le régime par répartition est un régime de retraite dans lequel les prestations sont directement liées aux cotisations ou aux impôts payés par les participants individuels. Si vous souscrivez à une pension par répartition, vous pouvez généralement choisir le montant qui sera déduit de votre salaire pour vos futures prestations de retraite.