CalculatriceCliquez pour ouvrir
Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement ?
Un fonds commun de placement est un fonds d’argent qui investit dans des actifs tels que des actions et des obligations. Cette somme d’argent est divisée en actions que les investisseurs peuvent acheter et vendre. Les fonds communs de placement constituent un moyen efficace d’investir dans un portefeuille diversifié et, comme pour tout investissement, choisir un ou plusieurs fonds communs de placement qui répondent à vos objectifs de placement nécessite une recherche approfondie.
Voici trois étapes pour envisager un fonds commun de placement et décider s’il constitue le bon choix pour votre portefeuille.
Améliorez votre style d’investissement
La première étape consiste à catégoriser le fonds commun de placement pour déterminer s’il entre dans votre champ d’application. Par exemple, si vous recherchez un fonds commun de placement qui procure un revenu stable, un fonds de valeur à moyenne capitalisation axé sur la croissance vous décevra probablement.
Le style d’investissement peut également être envisagé en termes de croissance ou de valeur, de grandes ou petites entreprises et d’investissement passif ou actif.
Il n’est pas difficile de déterminer le style d’investissement du fonds. Les sites de suivi des investissements financiers comme Morningstar disposent de toutes les informations de base et données de performance, ainsi que d’outils pour vous aider à évaluer davantage les fonds. L’utilisation d’un outil de sélection de fonds communs de placement, tel que celui proposé par Morningstar, peut vous aider dans cette tâche.
Comparez les performances
Ensuite, examinez les données de performance historiques et comparez le fonds commun de placement que vous avez sélectionné avec plusieurs autres fonds communs de placement. Morningstar classe le risque et le rendement historiques de chaque fonds par rapport aux autres fonds de sa gamme, afin que vous puissiez facilement déterminer si le fonds prend un risque supérieur à la moyenne. L’équilibre idéal entre les deux, risque et rendement, dépend encore une fois de votre tolérance au risque et de vos objectifs d’investissement.
Examinez plus en profondeur les chiffres de performance historiques pour déterminer la cohérence des rendements d’un fonds. Le rendement moyen sur cinq ans pourrait-il être excellent parce qu’une année extraordinaire pourrait simplement être le fruit de la chance ?
Essayez de choisir un fonds qui surclasse constamment l’indice de référence et qui a résisté à plusieurs ralentissements du marché. Ces chiffres peuvent illustrer la capacité remarquable des gestionnaires de fonds communs de placement. Cependant, parfois, lorsque le marché s’effondre, même les meilleurs gestionnaires ne peuvent pas sauver le portefeuille des pertes. C’est pourquoi il convient de comparer les données sur les gains et les pertes du fonds avec celles de fonds comparables.
Leçon principale
- Les fonds communs de placement sont des fonds importants qui investissent dans des actifs tels que des actions et des obligations.
- La première étape du choix d’un fonds consiste à déterminer votre style d’investissement et à déterminer s’il correspond à vos objectifs.
- Vous devez également examiner attentivement les performances du fonds sur de nombreuses années et rechercher la cohérence des rendements.
- Comparer les fonds communs de placement aux fonds communs de placement donnera une meilleure idée de la performance relative et des frais.
Mesurer les frais des fonds communs de placement
Enfin, considérez les dépenses et la structure des frais du fonds. Les fonds communs de placement tactiques qui sont fortement négociés ou gérés activement auront des dépenses annuelles plus élevées. Tenez compte de ces coûts car ils affectent directement la marge bénéficiaire nette que vous recevez.
Même si un fonds qui facture des frais de gestion plus élevés n’est pas nécessairement meilleur ou pire, vous devez quand même savoir ce qu’est un ratio de frais raisonnable pour le type de fonds que vous choisissez. Encore une fois, comparer les frais d’un fonds commun de placement avec ceux d’autres fonds communs de placement peut aider à déterminer si le fonds convient à votre portefeuille.
