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Les taux d’intérêt sont historiquement bas depuis 2021. Cela inclut les prêts garantis, l’émission d’obligations d’entreprises et toute forme d’emprunt. Les taux d’intérêt fixes sur les prêts hypothécaires à 30 ans oscillent actuellement autour de 4 %, tandis que les entreprises peuvent emprunter à environ 3,5 %. Avec des taux d’intérêt si bas, il est probable que l’inflation finira par dépasser ce niveau.
Voici cinq stratégies pour maintenir les taux d’intérêt bas et, en théorie, emprunter gratuitement.
Leçon principale
- Les personnes ayant des cotes de crédit élevées se voient souvent proposer des pourcentages inférieurs à ceux des personnes ayant un crédit moins élevé.
- Si possible, empruntez à un taux d’intérêt inférieur à l’inflation.
- La meilleure façon de gagner la différence est de maintenir le taux d’intérêt initial de votre prêt à un niveau bas.
- La meilleure façon d’y parvenir, en plus d’avoir beaucoup d’argent, est d’avoir une cote de crédit élevée.
Emprunter en dessous de l’inflation
Le fondateur de Facebook, Mark Zuckerberg, aurait récemment refinancé sa maison en une hypothèque à taux variable avec un taux d’intérêt d’un peu plus de 1 %. On dit qu’emprunter en dessous de l’inflation est effectivement gratuit parce que l’inflation érode la valeur de la dette au fil du temps. Le nouveau taux d’intérêt a apparemment une durée de 30 ans et le montant du refinancement est d’un peu moins de 6 millions de dollars.
Les journalistes ont pu obtenir des détails à partir des archives publiques et n’ont pas vraiment compris pourquoi il avait bénéficié d’un tarif aussi favorable. Cependant, avec une valeur nette estimée à près de 74 milliards de dollars, il peut clairement couvrir la totalité du principal du prêt pour cette maison et plus de 10 000 autres maisons. Avec ce coussin, les banques se sentent probablement assez à l’aise pour prêter à des conditions favorables.
Paquet de produits
En parlant de banques, elles pourraient être disposées à offrir des conditions de prêt généreuses aux clients fortunés qui utilisent certains de leurs services. Par exemple, ils peuvent réduire les taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires traditionnels ou sur des prêts similaires lorsque les clients utilisent également leurs services de gestion de patrimoine personnel.
Utilisez la stratégie de carry trading
Une autre façon de profiter des taux d’intérêt bas est de profiter des candidats au carry trade. L’arbitrage consiste à emprunter auprès d’un pays où les taux d’intérêt sont bas et à utiliser le produit pour investir dans un autre pays où les taux d’intérêt sont plus élevés.
Il existe clairement un risque de modification des écarts de taux d’intérêt, ainsi qu’un risque majeur si les emprunts et les prêts doivent d’abord être convertis dans la monnaie du pays concerné. Les mouvements des devises sont également sujets à changement sans préavis et sont régulièrement très volatils.
Emprunter en yens japonais est une stratégie populaire ces dernières années, car les taux d’intérêt au Japon sont bas depuis de nombreuses années.
Il existe également un risque autour de la théorie non couverte de la parité des taux d’intérêt, qui suggère que les devises à faible taux d’intérêt s’apprécieront et vice versa pour les devises à taux d’intérêt élevés.
Gagnez la différence
Le modèle économique d’une banque est en réalité relativement simple : elle accepte les dépôts ; payer des intérêts aux personnes qui déposent de l’argent sur des comptes bancaires, des comptes chèques ou des comptes d’épargne ; Alors prêtez cet argent. Les prêts peuvent être accordés pour des prêts hypothécaires résidentiels et commerciaux, pour démarrer ou développer une entreprise ou pour financer l’achat d’un bateau ou d’une voiture. Il est important que les banques paient un taux d’intérêt inférieur à celui qu’elles gagnent sur les prêts.
Les consommateurs pourraient essayer de faire de même. Si l’écart peut être déterminé avec un certain degré de confiance, cela pourrait signifier effectivement emprunter gratuitement et gagner réellement des intérêts sur l’argent emprunté.
Conclusion
Toutes les stratégies ci-dessus ne sont pas réalisables pour les emprunteurs, et l’arbitrage sur les taux d’intérêt est intrinsèquement risqué en raison des différences qui existent entre les taux d’intérêt et les devises. L’objectif fondamental est d’emprunter à des taux d’intérêt bas et d’obtenir un taux de rendement plus élevé sur l’argent emprunté. Toute entreprise commerciale devrait avoir pour objectif de gagner plus d’argent qu’elle n’en coûte. Les consommateurs peuvent trouver des moyens d’y parvenir à un niveau individuel avec leur capital durement gagné.
