Comment devenir planificateur financier : parcours de carrière et certifications

Quel est le parcours professionnel d’un planificateur financier ?

Les planificateurs financiers ont un potentiel de revenus important et d’excellentes perspectives d’évolution de carrière.

Le travail moderne de planification financière a évolué du rôle traditionnel de conseil financier.

En plus du sens financier, les compétences interpersonnelles sont importantes pour ce rôle.

Des certifications telles que Certified Financial Planner (CFP) et Certified Financial Analyst (CFA) aident à faire progresser la carrière d’un planificateur financier.

Plus de 326 000 personnes travailleront comme planificateurs financiers d’ici 2024, un nombre qui devrait croître de 10 % d’ici 2034.

Qualifications nécessaires d’un planificateur financier

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Un baccalauréat dans un domaine lié à la finance est le point de départ habituel, mais certaines entreprises embauchent également des diplômés en sciences humaines, comme des diplômés en psychologie. Les planificateurs financiers doivent être capables d’établir un climat de confiance avec les clients, d’expliquer des produits financiers complexes en termes simples et d’obtenir l’adhésion des clients à un plan d’action. Les compétences interpersonnelles sont souvent considérées comme plus importantes que la connaissance détaillée des fonds communs de placement et des stratégies de négociation.

Une maîtrise en administration des affaires (MBA) peut aider les planificateurs financiers à gravir les échelons de l’entreprise vers un poste de direction. Parfois, vous pouvez voir des managers titulaires d’un doctorat dans des domaines liés à la finance, mais ceux qui possèdent un MBA sont les plus courants.

Certifications clés pour les planificateurs financiers

De nombreux planificateurs financiers sont accrédités. Les normes de référence sont Certified Financial Planner (CFP) et Certified Financial Analyst (CFA). Pour les comptables, une certification similaire est le Certified Public Accountant (CPA).

Pour obtenir la certification CFP, les candidats doivent obtenir un baccalauréat et suivre des cours de planification financière dans le cadre d’un programme enregistré auprès du CFP Board. Ils doivent également compléter 6 000 heures d’expérience professionnelle liée à la planification financière ou 4 000 heures d’expérience en apprentissage répondant à des exigences supplémentaires. Le test lui-même est un quiz de 170 questions réparti sur deux sessions de trois heures.

Les candidats doivent également se montrer de dignes fiduciaires, capables de servir à tout moment les intérêts de leurs clients. Tous les candidats doivent accepter une vérification détaillée de leurs antécédents avant l’attribution du CFP.

Le CFA est souvent considéré comme une certification plus difficile à obtenir que le CFP. Il nécessite quatre années d’expérience et la réussite de trois examens rigoureux. La certification améliorera considérablement vos perspectives d’emploi.

Il existe également la certification Chartered Financial Consultant (ChFC). Ce programme ne nécessite pas de baccalauréat mais est recommandé. Les candidats doivent suivre huit cours dans des sujets tels que la planification des assurances, l’impôt sur le revenu, la planification de la retraite et la planification successorale.

Licence facultative pour les planificateurs financiers

Bien que la planification financière ne nécessite techniquement pas de licence, certains planificateurs financiers choisissent d’obtenir une licence telle que la série 6, la série 7 ou la série 63 auprès de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Cela leur permet de vendre des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des assurances et tout ce dont les clients pourraient avoir besoin. Ces licences peuvent nécessiter l’adhésion à des organismes d’autoréglementation.

Naviguer dans le cheminement de carrière d’un planificateur financier

Étant donné que tous les grands organismes de certification exigent plusieurs années d’expérience dans le secteur, la plupart des planificateurs financiers débutent dans des postes de débutant, travaillant à temps partiel ou à temps plein tout en obtenant leur diplôme.

Une fois certifié, un planificateur financier peut accepter des clients sans supervision. Les salaires varient selon les régions, les planificateurs financiers de New York, du Dakota du Sud, du Maryland, du New Jersey et de la Californie étant parmi les mieux payés.La plupart des planificateurs financiers reçoivent également des primes annuelles et/ou une participation aux bénéfices qui peuvent facilement se situer dans la fourchette à cinq chiffres.

De nombreux planificateurs financiers sont satisfaits de leur rôle et s’adressent à des clients ayant une valeur nette plus élevée et une rémunération plus élevée. Un planificateur financier senior dans une grande entreprise peut gagner un salaire de base à six chiffres avec une prime annuelle correspondante dans une situation de travail relativement peu stressante.

Certains planificateurs financiers préfèrent se lancer en affaires après avoir obtenu leur certification. Étant donné que les dépenses professionnelles correspondent essentiellement au prix d’un petit bureau, de nombreuses personnes voient un potentiel de revenu plus élevé qu’un emploi régulier dans une société financière. La clé de l’indépendance et du travail indépendant est de bâtir un réseau de relations et une clientèle stable.

Conclusion

L’importance des certifications comme le CFP et le CFA améliore les perspectives d’emploi des planificateurs financiers.

Les compétences interpersonnelles sont importantes pour une carrière en planification financière.

Les emplois en planification financière offrent un potentiel de revenu important et des perspectives d’évolution de carrière.

Il est important d’avoir une formation adéquate, comme un baccalauréat en finance.