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À moins que leurs parents n’aient économisé suffisamment d’argent ou gagné d’énormes salaires, la plupart des étudiants d’aujourd’hui doivent emprunter de l’argent pour payer leurs études universitaires. Les études universitaires appartiennent également en grande partie au passé. Pour cette raison, les prêts étudiants (et les dettes) sont devenus populaires. Pour demander un prêt étudiant fédéral, vous devez remplir la demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants (FAFSA). À l’inverse, vous pouvez obtenir des prêts étudiants privés en vous adressant à une banque ou à un autre prêteur privé.
Leçon principale
- Pour demander des prêts universitaires fédéraux, les étudiants et les parents doivent remplir la demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants, ou FAFSA.
- Les prêts étudiants fédéraux sont de deux types principaux : subventionnés et non subventionnés. Les prêts bonifiés sont plus abordables, mais il n’est pas aussi facile d’y prétendre.
- D’autres sources de financement comprennent les prêts fédéraux PLUS pour les parents et les prêts privés auprès des banques et autres prêteurs.
Étape 1 : Remplissez le FAFSA
La première étape lors d’une demande de prêt étudiant consiste à remplir la demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants (FAFSA) du gouvernement. La FAFSA pose des questions sur les revenus, les investissements et d’autres questions connexes des étudiants et des parents. Sur la base des informations que vous fournissez, la FAFSA calculera votre indice d’aide aux étudiants (SAI). C’est le montant que le gouvernement estime que vous pouvez payer pour vos études universitaires au cours de la prochaine année universitaire avec vos propres ressources financières.
Vous pouvez remplir le FAFSA en ligne à Site Web fédéral sur l’aide aux étudiants. Pour gagner du temps, rassemblez les informations de votre compte avant de commencer à travailler dessus. Vous devez remplir le FAFSA lors de votre première demande de prestations et chaque année par la suite si vous souhaitez continuer à recevoir des prestations.
Étape 2 : Comparez vos offres d’aide financière
Les bureaux d’aide financière des collèges auxquels vous postulez utiliseront les informations de votre FAFSA pour déterminer le montant de l’aide dont vous disposez. Ils calculent votre besoin en soustrayant votre SAI de leur coût de participation (COA). Le COA de l’université comprend les frais de scolarité, les frais obligatoires, le logement et les repas ainsi que d’autres dépenses. Ces chiffres peuvent être consultés sur la plupart des sites Web des universités.
Pour combler le fossé entre votre ISC et son COA, chaque collège propose un programme d’aide qui peut inclure des subventions fédérales Pell, un travail-études rémunéré et des prêts. Les subventions, contrairement aux prêts, ne doivent pas être remboursées, sauf dans de rares cas. Ils sont destinés aux étudiants ayant ce que le gouvernement considère comme des « besoins financiers exceptionnels ».
Chaque collège vous informera du montant de l’aide qu’il propose en même temps que vous recevrez votre acceptation officielle. C’est ce qu’on appelle souvent une lettre d’attribution. En plus de l’aide fédérale, les collèges peuvent gagner de l’argent avec leurs propres fonds, comme des bourses d’excellence ou des bourses d’athlétisme.
Les lettres de récompense peuvent varier d’une université à l’autre, il est donc important de les comparer côte à côte. En ce qui concerne les prêts, vous voudrez voir combien d’argent chaque école offre et si les prêts sont subventionnés ou non.
Prêts de soutien directcomme les bourses, sont destinées aux étudiants ayant des besoins financiers exceptionnels. L’avantage des prêts étudiants subventionnés est que le ministère américain de l’Éducation couvre les intérêts pendant que vous êtes encore étudiant à temps partiel et pendant les six premiers mois après l’obtention de votre diplôme.
Les prêts directs ne sont pas subventionnés disponibles pour les familles, quels que soient leurs besoins et leurs intérêts, commenceront à s’accumuler immédiatement.
Si vous êtes admissible, le collège peut vous proposer des prêts subventionnés et non subventionnés.
Les prêts fédéraux présentent plusieurs avantages par rapport aux prêts étudiants accordés par les banques et autres prêteurs privés. Ils ont des taux d’intérêt fixes relativement bas (les prêts privés ont souvent des taux d’intérêt variables) et offrent une variété de plans de remboursement flexibles.
Cependant, le montant que vous pouvez emprunter avec un prêt fédéral est limité. Par exemple, la plupart des étudiants dépendants de première année ne peuvent emprunter qu’un maximum de 5 500 $, dont 3 500 $ au maximum peuvent être subventionnés. Il existe des limites au montant que vous pouvez emprunter au cours de votre carrière universitaire.
Si vous devez emprunter plus que cela, une option est un prêt fédéral Direct PLUS. Les prêts PLUS sont offerts aux parents d’étudiants de premier cycle (ainsi qu’aux étudiants professionnels et diplômés). Les prêts PLUS ont des limites plus élevées – jusqu’au coût total de la scolarité moins toute autre aide reçue par l’étudiant – et sont disponibles quels que soient les besoins. Cependant, les parents emprunteurs doivent souvent passer une vérification de solvabilité pour prouver leur capacité à rembourser le prêt.
Étape 3 : Envisagez des prêts étudiants privés
Une autre option si vous avez besoin d’emprunter plus d’argent que ce que les prêts étudiants fédéraux peuvent vous offrir est de demander un prêt privé auprès d’une banque, d’une coopérative de crédit ou d’une autre institution financière.
Les prêts privés sont disponibles quel que soit le besoin et vous postulez en utilisant les formulaires dédiés de votre institution financière au lieu du FAFSA. Pour obtenir un prêt privé, vous devez avoir une bonne cote de crédit ou avoir une personne ayant une bonne cote de crédit, comme un parent ou un autre proche, cosigné.
Avoir un crédit moins qu’excellent peut rendre difficile l’admissibilité aux prêts étudiants. Les prêteurs privés examineront vos revenus et vos antécédents de crédit ; En tant qu’étudiant, vous pouvez avoir un crédit médiocre ou aucun crédit. Cependant, certains prêteurs proposent des options de prêt étudiant aux emprunteurs ayant un mauvais crédit.
En général, les prêts privés ont des taux d’intérêt plus élevés que les prêts fédéraux, et ces taux sont variables plutôt que fixes, ce qui ajoute de l’incertitude à la question de savoir combien vous devrez finalement. Les prêts privés ne bénéficient pas non plus des plans de remboursement flexibles disponibles avec les prêts fédéraux et ne sont pas éligibles à la consolidation de prêts dans le cadre d’un prêt fédéral de consolidation direct. Cependant, vous pouvez refinancer vos prêts privés après l’obtention de votre diplôme, éventuellement à un taux d’intérêt inférieur.
Étape 4 : Choisissez votre école
Le montant que vous devrez emprunter pour fréquenter une école plutôt qu’une autre n’est peut-être pas le facteur le plus important dans le choix d’un collège. Mais cela devrait certainement figurer en tête de liste. Obtenir un diplôme universitaire avec une dette impayable – ou pire encore, être endetté et ne pas obtenir son diplôme – n’est pas seulement un fardeau qui vous empêche de dormir la nuit, mais il peut également limiter – voire faire dérailler – vos choix de carrière et de vie pour les années à venir. Tenez également compte de la future carrière que vous envisagez lorsque vous décidez de payer plus pour vos études universitaires. Une carrière avec un salaire de départ élevé vous mettra dans une meilleure position pour rembourser vos prêts et justifiera de vous endetter davantage.
Comment emprunter de l’argent pour l’université dans le cadre des programmes de prêt fédéraux ?
Pour être admissible à un prêt fédéral, vous devez remplir et soumettre la demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants (FAFSA). Les emprunteurs doivent répondre à des questions sur les revenus et les investissements de l’étudiant et de ses parents, entre autres questions connexes. À l’aide de ces informations, la FAFSA détermine l’indice d’aide aux étudiants (SAI). Ce numéro est utilisé pour calculer le niveau d’aide auquel vous avez droit.
Quels sont les avantages des prêts fédéraux par rapport aux prêts privés ?
Les prêts fédéraux ont des taux d’intérêt fixes relativement bas (les prêts privés ont souvent des taux variables) et offrent une variété de plans de remboursement flexibles. Les prêts privés, contrairement aux prêts gouvernementaux, ne sont pas basés sur les besoins financiers. Les emprunteurs devront peut-être passer une vérification de crédit pour prouver leur solvabilité, de sorte que ceux qui ont peu ou pas d’antécédents de crédit ou de mauvais scores peuvent avoir besoin d’un cosignataire pour un prêt privé. Cependant, les prêts privés peuvent avoir des limites de prêt plus élevées que les prêts fédéraux.
Quelle est la différence entre les prêts directs subventionnés et les prêts directs non subventionnés ?
Tout comme les bourses, les prêts directs subventionnés sont accessibles aux étudiants ayant des besoins financiers exceptionnels. Le ministère américain de l’Éducation couvrira les intérêts tant que vous restez étudiant au moins à temps partiel, au-delà des six premiers mois après l’obtention de votre diplôme. En revanche, les prêts directs non subventionnés sont accordés indépendamment des besoins, mais les intérêts commencent à courir immédiatement.
Conclusion
Les prêts étudiants sont l’une des ressources disponibles pour aider les familles à payer leurs études universitaires. Les prêts privés et fédéraux présentent des avantages et des inconvénients selon votre situation. Les prêts privés, administrés par les banques et les coopératives de crédit, sont comme tout autre prêt, ce qui signifie qu’une vérification de crédit est généralement requise. Les prêts fédéraux sont souvent basés sur les besoins et offrent souvent des taux d’intérêt plus bas et des options de remboursement flexibles. Les travailleurs essentiels trouveront les options qui répondent le mieux à leurs besoins.
