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Avoir un fonds d’urgence est essentiel. Considérez-le comme un amortisseur des aléas de la vie, quelque chose qui vous empêchera d’alourdir le fardeau de la dette que vous portez probablement déjà.
Poursuivez votre lecture pour savoir comment constituer un fonds d’urgence et combien vous devez épargner pour cela.
Leçon principale
- Un fonds d’urgence est essentiel pour maintenir vos finances sur la bonne voie.
- La règle générale est que vous devez conserver trois à six mois de dépenses du ménage dans votre fonds d’urgence.
- Pour constituer votre fonds, vous devez trouver des moyens d’épargner et d’y cotiser, ainsi que toutes sommes financières.
De quoi aurez-vous besoin ?
Alors que certains disent qu’il est idéal d’économiser un à deux mois de salaire, la plupart des experts financiers affirment que le montant du fonds d’urgence recommandé devrait être suffisant pour couvrir trois à six mois de dépenses du ménage. Pour la plupart des gens, cela demande beaucoup d’efforts.
La première étape consiste à calculer combien vous dépensez chaque mois. Selon les données de 2023 publiées par le Bureau of Labor Statistics des États-Unis, la dépense annuelle moyenne par unité de consommation (semblable à un ménage) est de 77 280 $. Cela porterait le coût mensuel moyen d’un ménage à 6 440 $. Avec ce chiffre, un fonds d’urgence entièrement financé coûterait entre 19 320 $ et 38 640 $.
Pourquoi tant ?
La somme d’argent nécessaire pour disposer d’un fonds d’urgence adéquat est certes importante, mais nous vivons une époque incertaine avec une économie incertaine. Le chômage peut survenir de manière inattendue, souvent au pire moment possible. Les urgences comme une maladie soudaine, des réparations automobiles majeures ou l’achat d’un nouveau toit peuvent coûter cher, et il n’y a jamais de bon moment pour que ces choses se produisent.
Même s’il est vrai que vous ne disposez pas de 19 320 $ à 38 640 $ de plus, tout est relatif. Même six mois de dépenses représentent une somme dérisoire par rapport au montant que vous devrez épargner pour la retraite, et aucun investisseur avisé ne refuserait l’idée d’économiser autant d’argent qu’il n’aura plus jamais besoin de travailler.
Analyser les chiffres
Dans cet esprit, voyons comment épargner pour un fonds d’urgence. Abordez cette entreprise de la même manière que vous aborderiez tout autre objectif financier. Élaborons un plan ensemble et exécutons-le.
La première étape consiste à déterminer combien vous dépensez chaque mois. Le logement, les transports et la nourriture seront probablement les éléments qui consommeront la majorité de votre argent. Selon le rapport BLS Consumer Expenditure, le ménage moyen consacre 62,8 % de son revenu, soit une moyenne de 101 805 $ avant impôts, à ces articles.
Une fois que vous connaissez vos dépenses totales chaque mois, multipliez ce nombre par trois. Atteindre ce nombre devrait être votre objectif initial. Pour atteindre votre objectif sur trois mois, vous devez commencer à économiser de l’argent. Il est également utile de diviser votre objectif principal en objectifs plus petits.
Si nous supposons que votre objectif initial est de 10 000 $ (environ la moitié d’un fonds moyen sur trois mois), le tableau ci-dessous illustre le montant que vous devrez épargner chaque mois, sur une période de cinq ans ou de deux ans et demi. (Pour obtenir la moyenne sur trois mois, multipliez simplement ce nombre par deux.)
| plan sur 5 ans | Montant nécessaire chaque mois | Plan sur deux ans et demi | Montant nécessaire chaque mois |
| 60 mois | 166,67 $ | 30 mois | 333,33 $ |
Mettez votre plan à exécution
Il existe de nombreuses façons de constituer votre fonds d’urgence. Vous pouvez acheter une voiture moins chère. Déclassez votre service de téléphonie mobile. Annulez quelques abonnements. Évitez ces deux semaines de vacances. Réduisez la quantité que vous mangez pour le dîner. Et enregistrez votre prochaine augmentation ou bonus. Tout cela peut aider.
Il est également important d’essayer d’augmenter régulièrement le fonds. Idéalement, vous devriez la traiter comme n’importe quelle autre facture récurrente que vous payez chaque mois. Mettez de côté le montant approprié de votre salaire et mettez-le de côté. Rendez-le automatique. Payez-vous d’abord.
Vous pouvez également envisager des plateformes de micro-investissement, telles que Acorns, qui regroupent les achats effectués à partir de comptes liés et collectent et investissent cette monnaie.
Si vous recevez de l’argent de votre carte de crédit ou si vous venez de rembourser une dette importante, comme un prêt personnel ou automobile, mettez cet argent nouvellement retrouvé dans vos fonds. Si vous obtenez un remboursement d’impôt, déposez le chèque dans votre fonds.
Si vous parvenez à consacrer seulement 5 $ par jour à vos efforts, vous disposerez de 1 825 $ à la fin de l’année. Cela représente 9 125 $ sur 5 ans.
Où déposer votre argent
Les fonds du marché monétaire et les comptes d’épargne à haut rendement sont deux bons endroits pour garer vos fonds d’urgence. Vous avez besoin d’options sûres et liquides pour pouvoir accéder à votre argent en cas de besoin. Ces options rendent plus difficile votre entrée et vous gagnerez également un peu d’intérêt sur votre argent.
Qu’est-ce qu’un fonds d’urgence ?
Un fonds d’urgence est un compte très liquide, ce qui signifie que l’argent peut être facilement converti en espèces. Il s’agit généralement d’un compte d’épargne à haut rendement. Les experts recommandent de conserver les dépenses sur votre compte pendant trois à six mois. Vous ne réservez ce compte qu’en cas d’urgence, comme si vous perdez votre emploi.
Combien de personnes peuvent se permettre une dépense imprévue de 400 $ ?
D’ici 2023, selon la Réserve fédérale, environ les deux tiers des adultes américains (63 %) pourraient payer une dépense de 400 $ en espèces ou son équivalent (par exemple à partir d’un compte courant ou d’un compte d’épargne).
Combien de personnes disposent de 3 mois d’épargne d’urgence ?
Selon la Réserve fédérale, d’ici 2023, 54 % des adultes américains disposeront de trois mois d’épargne d’urgence.
Conclusion
Avoir un fonds d’urgence vous donne de meilleures chances de traverser une crise sans avoir à puiser dans les soldes de vos cartes de crédit ou à contracter des prêts personnels.
Utilisez vos fonds uniquement en cas d’urgence et dépensez-les prudemment lorsque vous devez retirer de l’argent. Le réapprovisionnement peut prendre plus de temps que prévu si vous en retirez de l’argent. Si vous constituez vos fonds, essayez d’épargner tout ce que vous pouvez, même si ce n’est pas beaucoup. Et commencez tôt. Ou commencez maintenant.
