Comment comparer sainement vos finances avec celles de vos pairs

Que vous échangiez des histoires lors d’un barbecue de quartier ou que vous parcouriez les réseaux sociaux, la tendance naturelle est de vous comparer aux autres, même si vous ne réalisez pas que vous le faites. Lorsque quelqu’un publie d’étranges photos de lune de miel pendant que vous êtes assis à la table de la cuisine et planifiez votre budget mensuel, des sentiments d’insatisfaction et de confusion peuvent commencer à faire surface.

“Ils ont mon âge, comment peuvent-ils se permettre ça ?”

Ou allez droit au but : « Est-ce que je fais mal ?

Nous nous comparons naturellement à d’autres personnes ayant des circonstances socio-économiques similaires, en particulier lorsqu’il s’agit de certains états de richesse : salaires élevés, accès à la propriété, voitures, vacances et décisions générales en matière de style de vie.

Il peut être impossible d’arrêter complètement de se comparer aux autres. Réfléchissez plutôt à la manière dont vous pouvez recadrer l’histoire. La comparaison ne doit pas nécessairement être négative, stressante ou autodérision. Au lieu de cela, vous souhaiterez peut-être en profiter pour obtenir des informations importantes et vous pousser à atteindre de nouveaux jalons financiers.

Pourquoi nous comparons nos finances

Les humains ont un instinct de comparaison, à tel point que nous avons un nom pour cela : la théorie de la comparaison sociale. En tant qu’êtres humains, nous nous valorisons en mesurant nos propres progrès, succès et même bonheur par rapport aux autres. Avec modération, se comparer aux autres est un instinct utile. Cela nous aide à nous orienter au sein de nos communautés et nous donne une idée de ce qui est « normal ».

Cependant, l’utilisation croissante des médias sociaux dans tous les groupes d’âge a élargi notre perspective comparative bien au-delà de nos groupes de pairs et communautés immédiats. Les gens peuvent désormais se connecter avec des millions d’autres personnes dans le monde en quelques secondes, créant ainsi une source de comparaison presque illimitée.

« Les médias sociaux ont fondamentalement modifié le paysage de la comparaison sociale en le rendant continu, organisé et largement unilatéral », explique Ashley QuammeLMFT, FBS, CFT, expert en finance comportementale et fondateur de Beyond the Plan. « Maintenant, nous sommes exposés à des moments forts de réussite financière (nouvelle maison, vacances de rêve, étape de carrière) sans le contexte des compromis, des sacrifices ou de la situation financière complète derrière ces moments. Cela crée ce que j’appelle une « comparaison sans contexte », où nous mesurons notre réalité en coulisses par rapport aux performances soigneusement éditées de quelqu’un d’autre. »

Dans les générations précédentes, la plupart des comparaisons financières se limitaient à de petits groupes de personnes avec lesquelles vous pourriez être régulièrement en contact : voisins, collègues de travail et amis de la famille. ÉGAL Carolyn McClanahanMD CFP, fondateur de Life Planning Partners, Inc., note : « Au lieu d’observer comment vit votre voisin, vous observerez comment vivent des millions d’autres personnes. Cela augmente considérablement le sentiment que chacun devrait avoir les mêmes choses que tout le monde.

“Les gens ne montrent que leur bon côté”, a ajouté McClanahan. “Il montre tous les voyages amusants et les achats coûteux, mais ne montre pas les factures de carte de crédit ni le manque d’économies.”

En plus des pressions extérieures, la comparaison sociale modifie également quelque chose de plus subtil en nous. Comme le dit Quamme : « Au lieu de demander : « Est-ce que je progresse vers mes valeurs et mes objectifs ? nous demandons inconsciemment : « Comment puis-je me mesurer aux autres ? »

Au fil du temps, le passage d’un point de référence interne à un point de référence externe peut fausser votre sentiment de progrès et de satisfaction – même si vous réussissez objectivement bien.

Les dangers d’une comparaison malsaine

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Lorsque la comparaison devient constante ou compétitive (comme c’est souvent le cas avec les médias sociaux), elle peut avoir un impact sur votre bien-être financier et vos habitudes de dépenses. Cela peut être différent pour chacun, mais cela peut commencer par se sentir plus audacieux en faisant des folies sur des choses comme une voiture améliorée, des vacances plus chères ou une nouvelle garde-robe.

« Sur le plan comportemental, la comparaison peut conduire à ce que l’on pourrait appeler un « changement de forme financière ». » Nous ajustons nos dépenses et nos objectifs en fonction des autres plutôt que de nos véritables priorités, explique Quamme. Cela se manifeste par des changements de style de vie, par le fait de suivre les habitudes de dépenses de nos pairs ou par la poursuite d’objectifs financiers qui semblent impressionnants mais ne correspondent pas à nos valeurs. »

La dépression émotionnelle peut être tout aussi dommageable. Se sentir constamment « à la traîne » peut entraîner des sentiments de honte, d’anxiété ou un sentiment persistant d’inadéquation, même pour ceux qui sont financièrement stables. « Sur le plan émotionnel, une comparaison constante peut provoquer un sentiment de « ne pas être assez », ce qui érode notre confiance dans notre capacité à gérer efficacement notre argent », a ajouté Quamme.

Les réseaux sociaux ne font qu’amplifier ces sentiments. ÉGAL Zach Teutschassocié directeur de Values ​​Added Financial, explique : « Les médias sociaux sont assez préjudiciables pour nous tous. L’une des façons dont ils nous nuisent est que nous comparons la version réelle de nous-mêmes avec la version soigneusement filtrée et cultivée des autres. Bien sûr, nous ne parvenons souvent pas à mesurer.

Lorsque votre groupe de référence est basé sur les faits saillants de quelqu’un d’autre, les comparaisons sont presque impossibles à gagner.

« Les gens ont tendance à « comparer » plus qu’à « comparer », et cela nous donne le sentiment d’être inadéquats lorsque nous le faisons », dit Teutsch. « Une autre approche consiste à repenser à votre école primaire, intermédiaire ou secondaire ou à un autre groupe plus représentatif que ceux de votre lieu de travail actuel ou que vos anciens élèves. »

En plus de se sentir émotionnellement vulnérable ou mal à l’aise, une comparaison non contrôlée peut en réalité conduire à une mauvaise prise de décision. « Stratégiquement, cela pourrait nous amener à prendre des décisions basées sur des informations incomplètes », a déclaré Quamme. « Nous pouvons voir un ami acheter une maison et se sentir obligé de faire de même, sans savoir qu’il a reçu de l’aide de sa famille pour la mise de fonds ou qu’il manque donc de logement.

Des façons saines de comparer vos finances

Le concept même de se comparer aux autres n’est pas en soi une mauvaise chose. Ce qui compte vraiment pour votre bien-être émotionnel et financier, c’est la façon dont vous choisissez de l’interpréter et d’agir en conséquence. Si elle est utilisée judicieusement, comparer vos finances peut vous aider à prendre du recul, à identifier des habitudes saines et même à trouver la motivation pour vous améliorer.

“En tant qu’humains, nous sommes une espèce sociale, utilisant les signaux de ceux qui nous entourent pour comprendre quel comportement est approprié – et bien sûr, cela s’étend à notre vie financière. Au lieu d’essayer d’éviter la comparaison, il est peut-être préférable de réfléchir attentivement à la manière d’entretenir une relation saine avec elle”, explique Teutsch.

1. Collectez des données plus pertinentes

Recadrez vos observations des autres comme un moyen de recueillir des informations, plutôt que d’exacerber les insécurités que vous pourriez déjà avoir. Au lieu de mesurer votre valeur en fonction du revenu ou du style de vie de quelqu’un d’autre, recherchez des normes objectives qui donnent un contexte réaliste sur votre âge, vos revenus et l’étape de votre vie.

Par exemple, il peut être utile d’examiner la moyenne nationale de la valeur nette ou de l’épargne-retraite de votre groupe de pairs. Cela peut aider à brosser un tableau plus réaliste de l’endroit où vous vous trouvez. Bien qu’il existe de nombreux facteurs uniques qui influencent votre situation financière, considérez ces données statistiques comme une ligne directrice et non comme une mesure finale du succès.

2. Concentrez-vous sur vos progrès

Il est également important de suivre les progrès vers la perfection. Votre situation financière changera toujours, donc ce qui compte le plus est de savoir si votre situation financière est meilleure qu’il y a un an. Épargnez-vous plus régulièrement ? Rembourser la dette ? Vous vous sentez plus confiant dans la gestion de votre argent ? Ces tendances peuvent raconter une histoire beaucoup plus significative que ce que vous pouvez obtenir en comparant votre situation financière actuelle avec celle des autres.

3. Identifiez les comportements positifs

Comparer vos habitudes de dépenses, vos taux d’épargne ou vos stratégies de réduction de la dette peut être bien plus constructif que comparer des voitures, des maisons ou des vacances.

Les références comptent vraiment

En fin de compte, comparer votre parcours financier à celui des autres peut vous distraire de vos propres objectifs et progrès. ÉGAL Tanneur Merritt« Au lieu de vous demander si vous êtes en avance ou en retard, demandez-vous : « Est-ce que je me rapproche de ce qui est important pour moi ? » », explique CFP, CFT chez Life Planning Partners. Cela transforme la comparaison en motivation plutôt qu’en découragement.

Des normes financières saines peuvent vous aider à vous concentrer sur la durabilité et la sécurité de votre situation financière. Voici quelques exemples de référence à considérer :

Valeur nette par âge: Le suivi de votre valeur nette (votre actif total moins votre passif) vous donne une vue d’ensemble de vos progrès. Comparer votre numéro actuel à celui où vous étiez il y a cinq ans est beaucoup plus significatif que de le comparer au numéro de quelqu’un d’autre.

Épargne retraite : Les directives du secteur peuvent vous aider à évaluer si vous êtes généralement sur la bonne voie. Par exemple, T. Rowe Price suggère qu’à 35 ans, vous devriez avoir économisé environ 1,5 fois votre revenu pour la retraite. À 55 ans, ce seuil passera à environ huit fois votre revenu.

Ratio dette/revenu: Cette mesure permet de garantir que votre dette reste gérable par rapport à votre revenu. Des taux plus bas signifient qu’une plus grande partie de votre argent peut être utilisée pour atteindre vos objectifs, quelle que soit la façon dont vos chiffres se comparent à ceux de vos pairs.

Fonds d’urgence: Mettre de côté trois à six mois de frais de subsistance est l’une des garanties financières les plus efficaces que vous puissiez créer. Il fournit un filet de sécurité pour protéger vos autres actifs financiers (comme l’épargne et les investissements à long terme) contre les dépenses imprévues, tout en vous aidant également à éviter de vous endetter davantage.

Recadrez la conversation avec vous-même

Au lieu de demander « Est-ce que je continue ? » une meilleure question pourrait être : « Est-ce conforme à ce que je veux vraiment ? »

Déterminer vos priorités transforme l’argent d’une mesure de valeur en un outil de mise en œuvre. Comprendre ce qui est le plus important peut vous aider à réduire l’envie de comparer, explique McClanahan.

Quamme encourage également à recadrer la comparaison par la curiosité plutôt que par le jugement. “La comparaison positive entre pairs est puissante lorsqu’elle élargit les possibilités”, explique-t-elle. « Voir des pairs relever avec succès des défis financiers, comme un ami négocier une augmentation ou un collègue commencer à investir, peut nous montrer ce qui est possible et proposer des stratégies pratiques. La clé est de passer de la comparaison concurrentielle (« Suis-je en avance ou en retard ? ») à l’apprentissage collaboratif (« Que puis-je apprendre des expériences des autres qui peuvent être appliquées à ma situation ? »).

Les médias sociaux agissant presque comme un tableau de bord public, les comparaisons improductives deviennent de plus en plus un effet secondaire inquiétant. Mais lorsque nous reformulons notre histoire comparative, elle peut servir notre parcours patrimonial de manière plus efficace. Utiliser la comparaison entre pairs comme motivation plutôt que comme mesure vous permet de rester fidèle à vos propres valeurs tout en restant inspiré par le succès des autres. Ce faisant, vous découvrirez un moyen plus sain et plus efficace de mesurer les progrès financiers.

Conclusion

Comparer vos finances à celles des autres fait partie de l’être humain, mais une comparaison saine consiste moins à suivre le rythme des autres qu’à examiner votre propre parcours financier. Il est important de reconnaître où vous en êtes, de célébrer le chemin parcouru et de rester curieux de savoir ce qui est possible.