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Leçon principale
- Ouvrez un compte de courtage en ligne avec la plateforme qui correspond le mieux à vos objectifs et à votre niveau de compétence.
- Investir dans des actions et laisser votre argent travailler pour vous est une façon de faire croître votre patrimoine.
- Investir implique la possibilité de pertes. Il existe cependant des moyens de réduire le risque, même s’il est impossible de l’éliminer complètement.
- Les nouveaux investisseurs n’ont jamais eu autant de sources de conseils d’experts.
- En suivant ces sept étapes essentielles, vous apprendrez à définir des objectifs d’investissement clairs, à choisir les bonnes actions et à comprendre les bases de l’investissement en actions.
Investir en actions peut être un moyen puissant d’augmenter votre patrimoine au fil du temps. Il s’agit d’acheter des actions d’une entreprise dans l’espoir que l’entreprise se développera et obtiendra de bons résultats en bourse sur le long terme, offrant ainsi un retour sur investissement.
Il est important de commencer par fixer des objectifs de placement clairs, en déterminant combien vous pouvez investir et quel niveau de risque vous pouvez tolérer. Ensuite, choisissez un courtier qui convient à votre style de trading, approvisionnez votre compte et achetez des actions.
Ce guide du débutant explique les étapes nécessaires pour investir dans des actions, que vous ayez économisé des milliers de dollars ou que vous puissiez investir plus modestement que 25 $ par semaine.
Comment commencer à investir en actions en seulement 7 étapes
Investir en actions implique d’acheter des actions de propriété d’une entreprise publique dans l’espoir de voir l’entreprise se comporter bien en bourse, ce qui entraînera une augmentation du cours de l’action rendant votre investissement plus précieux.
Investir dans des actions peut générer des rendements financiers positifs si vous possédez une action dont la valeur augmente avec le temps. Mais vous courez également le risque de perdre de l’argent si le cours de l’action baisse avec le temps.
Étape 1 : Fixez des objectifs d’investissement clairs
Commencez par identifier vos objectifs financiers. Des objectifs clairs guideront vos décisions d’investissement et vous permettront de rester concentré. Tenez compte des objectifs à court et à long terme, car ils influenceront votre stratégie d’investissement.
Vous pouvez avoir des objectifs à court terme, comme économiser pour acheter une maison ou prendre des vacances, ou des objectifs à long terme, comme assurer une retraite confortable ou financer les études de vos enfants. Vos objectifs dépendent de votre étape de vie et de vos ambitions. Les jeunes investisseurs ont tendance à se concentrer davantage sur la croissance et l’accumulation de patrimoine à long terme, tandis que ceux qui approchent de la retraite préfèrent souvent générer des revenus et préserver le capital. Plus vous êtes précis, mieux c’est.
Conseils pour fixer des objectifs d’investissement :
- Soyez précis sur vos objectifs: Au lieu d’objectifs vagues comme « épargner pour la retraite », visez des objectifs spécifiques comme « accumuler 500 000 $ dans mon fonds de retraite avant l’âge de 50 ans ».
- Déterminez votre horizon d’investissement: Évaluez le temps dont vous disposez pour atteindre chaque objectif. Des périodes plus longues permettent souvent des stratégies d’investissement plus agressives, tandis que des périodes plus courtes peuvent nécessiter des approches plus conservatrices. Plus vous consacrez de temps à vous-même, moins vous serez prudent.
- Évaluez vos finances: Soyez réaliste quant au montant d’argent que vous pouvez consacrer à vos objectifs d’investissement, compte tenu de votre épargne, de votre revenu régulier et de toute autre ressource financière.
- Évaluez vos objectifs: La plupart d’entre nous concilient plusieurs objectifs à la fois, et nous devons donner la priorité à l’épargne pour un acompte sur une maison, au paiement du mariage de l’année prochaine ou à la préparation de la retraite en fonction de l’urgence et de l’importance. Par exemple, épargner pour une mise de fonds sur une maison peut avoir la priorité sur la planification de vacances.
- S’adapter à mesure que la vie change: L’expression planification financière est mieux utilisée comme verbe et non comme nom. C’est un processus continu et évoluera en fonction de vos besoins et aspirations. Vous pourriez vous marier, avoir des enfants ou déménager à l’autre bout du pays. Révisez et ajustez régulièrement vos objectifs à mesure que les circonstances de votre vie changent.
Dans toute entreprise, la première étape est la plus importante, mais en fixant des objectifs d’investissement clairs et précis, vous établirez une base solide sur laquelle bâtir vos investissements. Cette clarté vous aidera à naviguer sur le marché boursier avec confiance et détermination.
Étape 2 : Déterminez combien vous pouvez vous permettre d’investir
Déterminer combien vous pouvez vous permettre d’investir en actions nécessite une évaluation claire de vos finances. Cette étape permet de garantir que vous investissez de manière responsable sans mettre en péril votre stabilité financière.
Conseils pour déterminer le montant de votre investissement :
- Passez en revue vos sources de revenus: Commencez par lister toutes vos sources de revenus. Vérifiez si votre employeur propose des options d’investissement avec des avantages fiscaux ou des sources de capital appropriées pour amplifier vos investissements.
- Créer un fonds d’urgence: Assurez-vous d’avoir une base financière solide avant d’investir. Solide ne veut pas dire parfait. Ce fonds couvrira les dépenses importantes pendant plusieurs mois, telles que les paiements d’hypothèque ou de loyer et autres factures nécessaires.
- Rembourser les dettes à taux d’intérêt élevé: Les planificateurs financiers recommandent souvent de rembourser les dettes à intérêt élevé, comme les soldes de cartes de crédit. Les bénéfices tirés de l’investissement en actions peuvent difficilement compenser les coûts d’intérêt élevés accumulés sur ces dettes. Examinez donc attentivement chacune de vos dettes de la même manière, en pesant les paiements d’intérêts par rapport aux retours sur investissement potentiels. Il est probable que vos dettes passeront en premier.
- Créer un budget: Sur la base de votre évaluation financière, décidez combien vous pouvez investir confortablement en actions. Vous voulez également savoir si vous démarrez avec un montant forfaitaire ou si vous versez des sommes plus modestes au fil du temps. Votre budget doit garantir que vous n’utilisez pas l’argent dont vous avez besoin pour le payer.
Ne vous inquiétez pas si votre argent est inférieur à ce que vous attendiez. Vous ne vous en voudrez pas de ne pas être prêt à courir dès votre premier jour d’entraînement ; Il en va de même pour l’investissement. Il s’agit d’un marathon, pas d’un sprint, et le chemin est encore à parcourir.
Deux points importants:
- N’investissez que l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre.
- Ne vous mettez jamais dans une position financière vulnérable pour le simple plaisir d’investir.
Les prendre au sérieux fait la différence entre investir et jouer.
Étape 3 : Déterminez votre tolérance au risque et votre style d’investissement
Comprendre votre tolérance au risque est la base de l’investissement. Il vous aide à ajuster votre niveau de confort face aux incertitudes inhérentes au marché boursier et à vos objectifs financiers.
Conseils pour évaluer votre tolérance au risque
- Auto-évaluation: Réfléchissez à votre niveau de confort face aux hauts et aux bas du marché boursier. Êtes-vous prêt à accepter des risques plus élevés pour des profits potentiels plus importants ou préférez-vous la stabilité même si cela signifie en fin de compte moins de potentiel ?
- Tenez compte de votre horizon temporel: Votre tolérance au risque dépend souvent de votre calendrier d’investissement. Des périodes plus longues vous permettent de prendre plus de risques, car vous avez le temps de vous remettre des pertes potentielles. Des horizons temporels plus courts nécessitent souvent des investissements plus conservateurs.
- Mesurez votre coussin financier: Évaluez vos finances, y compris vos économies, vos fonds d’urgence et autres investissements. Un coussin financier solide peut vous aider à prendre plus de risques.
- Ajuster l’investissement au niveau de risque: Choisissez des actions et autres investissements qui correspondent à votre tolérance au risque. Par exemple:
- Risque moindre : dividendes et obligations versant des dividendes.
- Risque modéré : actions de moyenne et grande capitalisation, fonds indiciels et fonds négociés en bourse.
- Risque élevé : actions à petite capitalisation, actions de croissance et investissements spécifiques à un secteur.
- Ajuster au fil du temps: Votre tolérance au risque peut changer à mesure que votre situation financière et vos objectifs évoluent. Réévaluez régulièrement votre tolérance au risque et ajustez votre stratégie d’investissement en conséquence.
En déterminant avec précision votre tolérance au risque, vous pouvez constituer un portefeuille qui reflète vos objectifs financiers et votre niveau de confort personnel, vous aidant ainsi à naviguer sur le marché boursier avec plus de tranquillité d’esprit.
Conseils pour déterminer votre style d’investissement :
Que vous préfériez une approche pratique ou une stratégie plus passive, comprendre votre style d’investissement vous aidera à choisir les bonnes méthodes et outils d’investissement. Chaque personne a un rapport différent à l’argent. Certains préfèrent jouer un rôle actif, en examinant méticuleusement chaque cellule de leur feuille de calcul de portefeuille, tandis que d’autres choisissent une approche « définissez-le et oubliez-le ». Ils croient que leur investissement augmentera avec le temps s’ils le laissent tranquille.
Votre style peut évoluer, mais vous devrez commencer quelque part, même si vos choix ne sont pas gravés dans le marbre.
1. Investissement à faire soi-même (bricolage): Si vous comprenez le fonctionnement des actions et êtes suffisamment confiant pour commencer à négocier avec peu de conseils du marché, gérer vous-même vos transactions est une option. Même en bricolage, il existe des approches de plus en plus agressives :
- Positif: Vous utilisez les outils fournis par votre plateforme de courtage pour rechercher et accéder à divers investissements, notamment des actions, des obligations et d’autres actifs, et négocier à votre discrétion. Vous définirez vos objectifs et choisirez quand acheter et vendre.
- Passif: Vous utilisez votre compte de courtage pour acheter des actions d’ETF indiciels et de fonds communs de placement. Vous contrôlez toujours le montant que vous achetez, mais les gestionnaires de fonds exécutent les transactions pour vous.
2. Orientation professionnelle: Pour ceux qui préfèrent une approche plus personnelle et qui souhaitent qu’un courtier ou un conseiller financier expérimenté guide leurs investissements, c’est souvent considéré comme une ressource inestimable. Ces experts financiers adaptent leurs conseils à vos expériences et objectifs de vie, vous aident à choisir les actions les plus prometteuses, surveillent votre portefeuille et collaborent avec vous lorsque les choses doivent changer.
3. Instructions automatiques: Ceux qui recherchent une approche sur mesure sans implication humaine peuvent envisager de faire appel à un robot-conseiller. Ces plateformes sont des choix populaires. Les meilleures plateformes fournissent aux titulaires de comptes des outils et des évaluations sophistiqués pour créer des portefeuilles d’investissement uniques basés sur leurs besoins et objectifs personnels.
Étape 4. Choisissez un compte d’investissement
Vous avez identifié vos objectifs, le risque que vous êtes prêt à prendre et le degré d’agressivité que vous souhaitez adopter en tant qu’investisseur. Il est maintenant temps de choisir le type de compte que vous utiliserez. Chacun a ses propres caractéristiques, avantages et inconvénients. De plus, le type de compte que vous choisissez peut avoir un impact considérable sur votre situation fiscale, vos options d’investissement et votre stratégie globale. Vous devrez comparer différents courtiers pour trouver le compte d’investissement qui vous convient.
Conseils pour choisir votre compte d’investissement
1. Comprendre les différents types de comptes: Dans le tableau ci-dessous, nous avons répertorié les différences entre les comptes de courtage réguliers, les comptes de retraite et les comptes gérés. Vous voudrez en choisir un qui fonctionnera pour vous. Nous répertorions également les comptes spéciaux pour l’épargne éducation et santé.
2. Tenir compte des implications fiscales:
- Compte imposable: Ce sont les plus courants si vous négociez en ligne. Les comptes de courtage n’offrent aucun avantage fiscal mais n’ont aucune limite sur les cotisations ou les retraits.
- Compte à impôt différé: Les cotisations aux IRA traditionnels et aux 401(k) réduisent le revenu imposable et les impôts sont différés jusqu’à ce que vous retiriez les fonds.
- Compte libre d’impôt: Les Roth IRA et Roth 401(k) sont financés avec des dollars après impôt, mais les retraits admissibles à la retraite sont exonérés d’impôt.
Comparez les comptes de placement
| Type de compte | Représentation | Implications fiscales | Principales caractéristiques |
| Compte de courtage | Compte standard pour acheter et vendre une variété de placements ; peut être individuel ou conjoint (partagé). Le type de base est un compte espèces : vous achetez des titres avec uniquement l’argent présent sur votre compte. Il existe également des comptes sur marge permettant aux investisseurs expérimentés d’emprunter pour acheter des actions supplémentaires. | Il n’y a aucun avantage fiscal ; Les gains en capital et les dividendes sont imposables. | Contrôle total sur les investissements, options de financement et de retrait flexibles. |
| Compte géré | Le compte est géré par des conseillers professionnels en votre nom. | Il n’y a aucun avantage fiscal ; Les gains en capital et les dividendes sont imposables. | Gestion professionnelle, stratégies d’investissement personnalisées, frais généralement plus élevés. |
| Compte de plan de réinvestissement des dividendes (RRD) | Les comptes réinvestissent automatiquement les dividendes dans des actions supplémentaires. | Les dividendes sont imposables lorsqu’ils sont reçus. | Réinvestissement automatique, croissance composée, généralement sans frais de transaction. |
| Compte de retraite | Compte épargne retraite à long terme avec avantages fiscaux. | Selon le type de compte ; Croissance généralement à impôt différé ou libre d’impôt. | Plafonds de cotisation, contrepartie potentielle de l’employeur, pénalités en cas de retrait anticipé. |
| 401(k), 403(b), 457 régimes | Comptes de retraite parrainés par l’employeur. Profitez de tous les fonds de contrepartie s’ils sont proposés. | Les cotisations réduisent le revenu imposable ; Croissance à impôt différé. | Appariement potentiel des employeurs (401(k) et 403(b)) ; Il n’y a pas de pénalité de retrait anticipé pour les plans 457 ; plafonds de cotisation. |
| IRA traditionnel | Un compte de retraite individuel avec des cotisations déductibles d’impôt. | Les cotisations réduisent le revenu imposable ; Croissance à impôt différé. | Plafonds de cotisation annuels ; Pénalité de retrait anticipé avant 59,5 ans. |
| Roth IRA | Les comptes de retraite individuels sont financés avec des dollars après impôt. | Croissance à l’abri de l’impôt ; Retraits libres d’impôt à la retraite. | Plafonds de cotisation annuels ; aucune distribution minimale requise ; Pénalité pour retrait des gains avant l’échéance. |
| Régime Roth 401(k) | Un compte de retraite parrainé par l’employeur avec des cotisations après impôt. | Croissance à l’abri de l’impôt ; Retraits libres d’impôt à la retraite. | Connectez-vous avec des employeurs potentiels ; plafonds de cotisation ; Pénalité de retrait anticipé avant 59,5 ans. |
| Compte d’épargne-études (Régime 529) | Compte pour épargner pour les dépenses d’études. | Les dons ne sont pas déductibles de l’impôt fédéral ; croissance à l’abri de l’impôt. | Utiliser pour les frais d’études ; mettre en avant les avantages fiscaux dans certains cas ; Il n’y a pas de plafond de contribution fédéral. |
| Compte d’épargne santé (HSA) | Comptabilité des frais médicaux avec trois incitations fiscales : cotisations déductibles d’impôt, croissance non imposable et retraits non imposables pour les dépenses admissibles. | Les cotisations réduisent le revenu imposable ; croissance et retraits à l’abri de l’impôt. | Exigences élevées en matière de franchise en matière de régime de santé ; plafonds de cotisation ; Le capital circule d’année en année. |
3. Évaluez vos objectifs d’investissement: Faites correspondre votre type de compte d’investissement à vos objectifs. Pour une épargne-retraite à long terme, envisagez des comptes fiscalement avantageux. Pour des objectifs à court terme ou un investissement flexible, un compte de courtage standard peut être préférable.
4. Examiner les frais de compte, les commissions et les minimums:
- Commission de négociation: Ce sont les frais facturés par le courtier lorsque vous achetez ou vendez des titres. De nombreux courtiers proposent désormais des transactions sans commission pour des investissements spécifiques, tels que les actions et les ETF.
- Frais de tenue de compte: Certains comptes de courtage peuvent facturer des frais de maintenance annuels ou mensuels, selon le type de compte et le solde.
- Frais d’inactivité: Le courtier peut facturer des frais si votre compte a peu ou pas d’activité de trading sur une certaine période de temps.
- Modèle basé sur l’abonnement: Alors que la génération Z et la génération Y représentent une part plus importante de l’espace d’investissement, les conseillers financiers, les planificateurs et les courtiers s’adaptent. Au lieu de payer par transaction ou pour des services spécifiques, vous payez des frais forfaitaires mensuels ou annuels. Votre abonnement peut inclure des transactions sans commission, l’accès à des outils de recherche et d’autres supports premium. Les robots-conseillers proposent souvent un modèle d’abonnement.
- Compte minimum : Les changements temporaires intervenus ces dernières années sont le résultat d’une concurrence féroce entre les sociétés de courtage. De nombreux courtiers en ligne ont éliminé les minimums de compte, ce qui permet à de nombreux investisseurs de démarrer plus facilement. Si vous n’avez que quelques dollars à investir, vous pouvez ouvrir un compte de courtage et commencer à négocier des actions.
5. Découvrez les fonctionnalités supplémentaires: Certains comptes offrent des fonctionnalités supplémentaires comme des cotisations automatiques, l’accès à des conseillers financiers, des ressources pédagogiques, etc. Choisissez un compte qui offre des fonctionnalités qui correspondent à vos préférences.
- Recherche et analyse: Choisissez un courtier doté d’outils de recherche robustes, d’analyses de marché et de ressources pédagogiques pour vous aider à prendre des décisions éclairées.
- Plateforme de trading conviviale: Il ne présente pas de problème et n’est pas trop difficile à utiliser. Ce serait mieux s’il disposait de cotations en temps réel, d’outils graphiques sophistiqués et d’une accessibilité mobile.
- Service client: Recherchez des courtiers qui proposent plusieurs options d’assistance client, notamment le téléphone, le courrier électronique, le chat en direct et l’assistance en direct si nécessaire.
- Réputation et sécurité: Évitez toute plateforme qui n’est pas réglementée par des autorités telles que la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis. Vérifiez également si le courtier utilise des mesures de sécurité strictes, telles que le cryptage et l’authentification à deux facteurs, pour protéger vos informations personnelles et financières.
6. Choisissez votre courtier: Le courtier propose un service complet, des réductions ou des conseils automatisés. Un bon courtier vous fournira les outils, les ressources et le soutien dont vous avez besoin pour prendre des décisions d’investissement éclairées et gérer efficacement votre portefeuille.
- Courtier à service complet: Ceux-ci regroupent une gamme de services financiers en une seule offre, y compris des conseils financiers pour les produits de retraite, de santé et d’éducation. Ils peuvent créer des plans financiers pour vous aider à épargner pour vos études universitaires, à préparer votre retraite, à gérer les transitions d’actifs et à faire face à d’autres événements importants de la vie. Ce service personnalisé justifie leurs frais généralement plus élevés, généralement un pourcentage de la valeur de la transaction et des actifs que vous gérez. Certaines entreprises facturent une cotisation annuelle. Pour accéder à ces services, vous devrez généralement investir au moins 25 000 $ et ils s’adressent généralement aux personnes fortunées.
- Courtier à escompte: Ils ont un seuil d’accès beaucoup plus bas, le cas échéant, mais disposent souvent d’un service plus abordable qui vous permet d’effectuer des transactions individuelles (généralement avec une commission par transaction faible ou nulle). La plupart proposent du matériel pédagogique sur leurs sites Web et leurs applications mobiles. Cependant, ils peuvent avoir d’autres exigences et frais. Assurez-vous de les consulter tous les deux et de consulter notre tour d’horizon des meilleurs courtiers en ligne pour débutants.
- Conseiller en robots: Pour une solution automatisée, un robot-conseiller vous fera économiser de l’argent et nécessitera peu d’efforts de votre part. Si vous en choisissez un, vous ne serez pas seul. Ils ont tendance à offrir moins d’options de trading et n’ont pas l’approche personnelle de la planification financière qui est souvent la meilleure pour investir à long terme. Vous voulez en savoir plus ? Découvrez nos meilleurs Robo-Advisors.
Étape 5 : Déposez de l’argent sur votre compte titres
À cette étape, vous avez choisi le courtier qui correspond à vos objectifs et préférences d’investissement ou qui est tout simplement le plus pratique. Vous avez également décidé si vous ouvrirez un compte au comptant, qui vous oblige à payer l’intégralité de vos investissements, ou un compte sur marge, qui vous permet d’emprunter pour acheter des actions.
Une fois que vous aurez choisi votre courtier et votre type de compte, vous ouvrirez votre compte. Cela implique de fournir vos informations personnelles, notamment votre numéro de sécurité sociale, votre adresse, vos informations professionnelles et vos données financières. Cela ne devrait pas vous prendre plus de 15 minutes.
Il va maintenant falloir le financer. Voici quelques conseils pour ce faire :
Conseils pour approvisionner votre compte d’actions
1. Choisissez comment vous allez le financer:
- Virement bancaire: La méthode la plus courante consiste à transférer de l’argent directement depuis votre compte bancaire. Cela peut être fait par transfert électronique de fonds ou par virement bancaire.
- Dépôt de chèque: Certains courtiers vous permettent d’envoyer un chèque pour approvisionner votre compte. Cette méthode peut prendre plus de temps mais est réalisable si vous ne souhaitez pas utiliser de virements électroniques.
- Transfert depuis un autre courtier: Si vous possédez déjà un compte de courtage, vous pouvez transférer des actifs directement sur votre nouveau compte. Ce processus, appelé transfert ACATS, est généralement simple mais peut prendre plusieurs jours et peut même entraîner des frais.
2. Configurer des cotisations automatiques: La moyenne des coûts en dollars consiste à investir régulièrement un montant fixe au fil du temps, indépendamment de l’évolution du marché. Cela vous aide à réduire le risque de prendre de mauvaises décisions basées sur l’actualité du marché à court terme. La plupart des courtiers vous permettent de personnaliser la fréquence et le montant des cotisations automatiques, ce qui vous permet de maintenir plus facilement un budget et de suivre vos objectifs d’investissement.
3. Commencez à investir: Une fois que vous avez vérifié les fonds sur votre compte (ne vous inquiétez pas : le courtier ne vous laissera pas négocier autrement), il est temps de commencer à choisir les actions qui correspondent le mieux à vos objectifs d’investissement.
Conseils
Si vous envisagez de négocier régulièrement, consultez notre liste de courtiers pour les traders soucieux des coûts.
Étape 6 : Choisissez vos actions
Même les investisseurs expérimentés ont du mal à choisir les meilleures actions. Les débutants doivent rechercher la stabilité, de bonnes performances et un potentiel de croissance constant. Résistez à la tentation de parier sur des actions risquées dans l’espoir de gagner rapidement de l’argent. Les investissements à long terme sont généralement lents et réguliers, et non rapides et précipités.
Voici les actions qui constituent probablement des paris solides pour commencer :
- jetons bleus: Il s’agit d’actions de grandes sociétés réputées et financièrement solides avec un historique d’opérations fiables. Les exemples incluent les sociétés cotées au Dow Jones Industrial Average ou au S&P 500. Elles sont souvent des leaders du secteur et assurent la stabilité lors des fluctuations du marché.
- Actions à dividendes: Les entreprises qui versent régulièrement des dividendes peuvent être de bons choix pour les débutants. Les dividendes vous procurent un revenu régulier, qui peut être réinvesti pour acheter davantage d’actions. Voir Comment acheter des actions à dividendes pour en savoir plus.
- Actions de croissance: Plus l’opportunité de croissance exceptionnelle d’un titre est grande, plus il est risqué d’investir dans ce titre. Les débutants intéressés par les actions de croissance devraient cibler les secteurs ayant un potentiel à long terme, comme la technologie.
- Actions défensives: Il s’agit de secteurs qui ont tendance à bien performer même en période de ralentissement économique, comme les services publics, la santé et les biens de consommation. Ils vous donneront une protection contre la volatilité du marché dès votre démarrage.
- FNB: Négociés comme des actions, ces indices suivent les indices boursiers comme le S&P 500 et offrent une diversification instantanée, réduisant le risque associé aux actions individuelles. Au fur et à mesure que vous gagnerez en expérience, vous pourrez envisager des fonds consacrés aux secteurs qui vous intéressent, des thématiques qui répondent à vos objectifs d’investissement, ou encore des fonds regroupant des valeurs environnementales, sociales et de gouvernance.
Il est sage de commencer par une approche conservatrice, en se concentrant sur les actions ou les fonds qui offrent une stabilité et un bon historique. Cela vous donnera la confiance et les bénéfices nécessaires pour négocier à mesure que vous augmenterez vos connaissances en investissement.
Étape 7. Apprendre, surveiller, évaluer
Les investisseurs qui réussissent découvrent chaque jour des conseils et des stratégies. À mesure que le marché boursier évolue, il sera important de rester à jour, de revenir à l’étape 1, de revoir vos objectifs, etc. Voici des conseils pour comprendre, surveiller et examiner votre compte en tenant compte de vos objectifs et de votre tolérance au risque.
Conseils pour apprendre et suivre vos stocks
- Lire largement et souvent: Lisez des sites d’actualités financières réputés. Restez informé de l’économie mondiale, des tendances du secteur et des entreprises dans lesquelles vous investissez. Évitez les sites Web et les livres qui promettent des profits faciles ou des astuces, et non des conseils, qui sont susceptibles de leur être utiles lorsque vous achetez leurs cours ou leurs applications. Les livres sur les stratégies d’investissement, les fondamentaux des marchés boursiers et la diversification sont essentiels.
- Utiliser un simulateur de stock: Ce sont des plateformes qui permettent de pratiquer le trading d’actions sans risque en utilisant des monnaies virtuelles. Ils sont excellents pour appliquer des théories d’investissement et tester des stratégies sans risque. investirSon émulateur est totalement gratuit.
- En savoir plus sur la diversification: Après avoir franchi les premières étapes ici, vous souhaiterez ensuite répartir vos investissements sur différentes classes d’actifs afin de minimiser les risques et d’améliorer votre potentiel de profit. Lorsque vous serez prêt, nous pourrons vous aider à apprendre à diversifier votre portefeuille au-delà des actions.
Vous devez maintenant suivre vos actions et autres investissements. L’examen et la mise à jour réguliers des informations vous aideront à apporter les ajustements nécessaires pour rester sur la bonne voie avec vos objectifs financiers.
Les meilleurs investissements et actions à acheter pour les débutants
Choisir les bonnes actions peut s’avérer difficile pour ceux qui débutent dans le monde de l’investissement : vous partez d’une page vierge et les options sont infinies. Voici les idées qui conviennent non seulement aux débutants, mais qui sont aussi souvent le choix des professionnels gérant leur propre portefeuille :
Fonds indiciels: Ce ne sont pas techniquement des actions mais plutôt des fonds qui négocient des actions comme celles-ci. Il s’agit de fonds à gestion passive qui suivent la performance d’un indice de marché spécifique, tel que le S&P 500, un ensemble de 500 grandes sociétés américaines cotées en bourse.
Ceux-ci ne procurent peut-être pas le plaisir de choisir une action et de la voir augmenter, mais les fonds indiciels prendront ce qui est peu pratique ou trop cher pour les débutants et vous permettront d’investir dans l’ensemble de ce groupe d’actions. Et ils le font bien. Selon le tableau de bord S&P Indices Versus Active, une référence largement respectée, environ 98 % des fonds gérés activement n’ont pas réussi à égaler les rendements du S&P 500 sur trois périodes consécutives de 12 mois jusqu’au 31 décembre 2024. Voici une information simple mais convaincante : le chemin le plus simple peut être le plus rentable.
Actions de premier ordre: Le conseil d’investissement classique consiste à acheter des actions de sociétés réputées et stables avec un historique de croissance et des dividendes stables. Les blue chips – nommés d’après la couleur traditionnelle des jetons de poker les plus précieux – jouissent d’une forte reconnaissance de marque, d’une position solide sur le marché et d’un historique de résistance aux ralentissements économiques. Investir dans ces derniers peut vous apporter une stabilité et un potentiel de bénéfices stables et à long terme.
Les exemples incluent Apple (AAPL), connu pour ses produits technologiques populaires et sa clientèle fidèle ; JP Morgan & Chase Co (JPM), le géant bancaire ; Johnson & Johnson (JNJ), un géant de la santé qui possède également des fabricants de nombreux biens de consommation ; et Coca-Cola (KO), un fabricant de boissons qui verse des dividendes chaque année depuis 1893.
Aristocratie des dividendes: Coca-Cola n’est pas seulement une action de premier ordre, mais appartient également à un groupe restreint qui distribue et augmente ses dividendes pendant au moins 25 années consécutives. En investissant dans Dividend Aristocrats, les débutants peuvent bénéficier du potentiel d’augmentation des bénéfices et de la possibilité de réinvestir les dividendes pour une croissance composée.
Les exemples incluent ExxonMobil (XOM), l’une des plus grandes sociétés pétrolières et gazières au monde avec un historique de génération de liquidités solides ; Procter & Gamble Co. (PG), une société multinationale de produits de consommation ; et Walmart (WMT), le géant de la vente au détail.
Les actions ont une faible volatilité: Les actions de ces sociétés ont historiquement été moins volatiles en termes de prix, offrant plus de solidité au portefeuille et, ce n’est pas en vain, apaisant également le cœur de l’investisseur. Ils appartiennent généralement à des « secteurs défensifs » (des composants capables de résister aux ralentissements économiques) tels que les services publics, les biens de consommation de base et les soins de santé.
Les exemples incluent les entreprises que nous avons mentionnées (Johnson & Johnson, Coca-Cola, Procter & Gamble, etc.), ainsi que Berkshire Hathaway (BRK.B), Brystol-Myers Squibb Company (BMY), Duke Energy (DUK) et Hershey Company (HSY), dont la stabilité même pendant les tempêtes financières montre que l’amour pour le chocolat ne disparaît pas lorsque l’économie traverse des moments difficiles.
FNB à facteur de qualité: Ceux-ci investissent dans des entreprises présentant des bilans solides, une croissance régulière des bénéfices et d’autres mesures de bonne santé financière. Les ETF à facteur de qualité adoptent une approche basée sur des règles pour sélectionner des actions présentant de faibles niveaux d’endettement, des bénéfices stables et des rendements élevés.
Des exemples de fonds incluent l’ETF iShares MSCI USA Quality Factor, qui détient des actions américaines de grande et moyenne capitalisation avec de solides attributs de qualité, et l’ETF Invesco S&P 500 Quality, qui se concentre sur les actions de haute qualité au sein de l’indice S&P 500.
L’inconvénient potentiel de chacun de ces investissements est que vous ne constaterez peut-être pas la formidable croissance que les actions plus risquées peuvent générer. De plus, les performances passées ne déterminent pas les résultats futurs. Si vous disposez de fonds limités, cela n’est peut-être pas attrayant : des bénéfices plus modestes ne rapporteront probablement pas grand-chose si vous n’avez pas grand-chose au départ.
Cependant, les dividendes réinvestis et la croissance composée s’additionnent. Investir n’est pas un jeu de hasard, et la raison pour laquelle il est préférable d’investir plutôt que d’aller dans un casino est qu’un investissement prudent, patient et discipliné est la manière dont la plupart des investisseurs réussissent.
De combien d’argent ai-je besoin pour commencer à investir en actions ?
Le montant nécessaire dépend de la société de courtage et de l’investissement qui vous intéresse. Certains courtiers en ligne n’exigent pas de dépôt minimum, ce qui vous permet de commencer à investir avec une petite somme d’argent. Cependant, le prix des actions individuelles et les investissements minimums pour certains fonds communs de placement ou ETF peuvent vous obliger à commencer avec un investissement initial élevé. Cela dit, il existe désormais beaucoup plus de maisons de courtage et d’options d’investissement disponibles pour les personnes qui débutent avec des investissements plus modestes qu’il y a dix ou vingt ans.
Les fonds d’actions sont-ils bons pour les investisseurs débutants ?
Les fonds d’actions, y compris les fonds communs de placement et les ETF qui investissent dans un portefeuille diversifié d’actions, sont un bon choix pour les investisseurs débutants. Ils offrent une diversification, aident à répartir le risque entre différentes actions et sont gérés par des gestionnaires de fonds professionnels. De plus, les fonds d’actions permettent aux débutants d’investir dans plusieurs actions avec un seul investissement, ce qui facilite le démarrage sans avoir à choisir des actions individuelles. En suivant vos investissements dans des fonds communs de placement ou des ETF au fil du temps, vous acquerrez également de l’expérience avec les hauts et les bas des actions détenues par ces fonds, ce qui vous aidera lors d’investissements ultérieurs.
Quels sont les risques d’investir ?
Investir est un engagement à utiliser les ressources actuelles pour atteindre des objectifs financiers futurs. Il existe de nombreux niveaux de risque, certaines classes d’actifs et produits d’investissement étant intrinsèquement beaucoup plus risqués que d’autres. Il est toujours possible que la valeur de votre investissement n’augmente pas avec le temps. Pour cette raison, il est important que les investisseurs réfléchissent à la manière de gérer les risques pour atteindre leurs objectifs financiers, que ce soit à court ou à long terme.
Dois-je vivre aux États-Unis pour ouvrir un compte de courtage ?
Pour ouvrir un compte de courtage, vous n’avez pas besoin de vivre aux États-Unis. De nombreuses sociétés de courtage aux États-Unis acceptent des clients internationaux. Cependant, le processus de demande et les exigences varient, y compris la nécessité de documents supplémentaires, tels qu’une preuve d’identité et de résidence. Il existe également des réglementations réduites en matière d’investissement et de services pour les citoyens non américains, mais l’expérience est très similaire. La plupart des grandes sociétés de courtage en ligne aux États-Unis acceptent des clients internationaux.
Comment fonctionnent les commissions et les frais ?
Certains courtiers facturent à leurs clients une commission pour chaque transaction. En raison des frais de commission, les investisseurs trouvent souvent prudent de limiter le nombre total de transactions qu’ils effectuent pour éviter de payer des frais supplémentaires. Certains autres types d’investissements, tels que les fonds négociés en bourse, peuvent facturer des frais supplémentaires pour couvrir les coûts de gestion du fonds.
Conclusion
Les débutants peuvent commencer à investir dans des actions avec des sommes d’argent relativement faibles. Vous devrez faire vos devoirs pour déterminer vos objectifs de placement, votre tolérance au risque et les coûts d’investissement en actions et en fonds communs de placement. Vous devrez également rechercher les courtiers et leurs frais pour trouver celui qui convient le mieux à votre style et à vos objectifs d’investissement. Une fois que vous aurez fait cela, vous serez bien placé pour profiter d’actions susceptibles de vous être bénéfiques financièrement dans les années à venir.
