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Comment choisir le bon prêteur lorsque vous décidez de refinancer votre prêt hypothécaire ?
Après avoir analysé les chiffres et vérifié les taux hypothécaires, vous avez décidé que le refinancement vous fera économiser de l’argent en réduisant vos mensualités et en payant moins d’intérêts à long terme. Ou peut-être choisissez-vous de payer une mensualité plus élevée et de réduire la durée de votre prêt de plus d’une décennie.
La prochaine étape est importante : trouver un prêteur hypothécaire qui correspond à votre situation financière. Même si vous adresser à votre banque locale et demander un prêt peut vous aider à atteindre vos objectifs, déployer un petit effort supplémentaire pour trouver le bon prêteur peut prendre du temps, ce qui vous aide à obtenir des conditions de prêt qui vous conviennent et vous permet d’économiser de l’argent sur les intérêts et les frais.
Leçon principale
- Choisir le prêteur adapté à votre situation financière peut vous aider à économiser sur les frais et les intérêts pendant la durée de votre prêt hypothécaire.
- Étant donné que les agents de crédit et les courtiers hypothécaires gagnent souvent de l’argent grâce à leurs transactions avec vous, il est important de faire vos recherches pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre.
- Les prêteurs hypothécaires doivent fournir des informations appropriées pour examiner les conditions du prêt, les taux d’intérêt et les frais, ce qui peut vous aider à comparer.
- Une recherche en ligne peut vous aider à trouver un prêteur qui fournit un bon service et répond à vos questions de manière approfondie et rapide.
Trouvez le bon prêteur
Les banques et les coopératives de crédit sont les deux institutions qui viennent le plus souvent à l’esprit lorsque les propriétaires envisagent d’obtenir un prêt, mais elles ne sont pas les seules sources potentielles de prêts. Les sociétés de crédit à la consommation, d’épargne et de crédit, les prêteurs hypothécaires en ligne et d’autres prêteurs spécialisés proposent également des prêts hypothécaires. Prendre le temps de choisir le bon prêteur peut faire une différence dans le montant que vous dépenserez en frais de prêt et en intérêts hypothécaires pendant la durée de votre prêt.
Avertissement
La discrimination en matière de prêts hypothécaires est illégale. Si vous pensez avoir été victime de discrimination fondée sur la race, la religion, le sexe, l’état civil, le recours à l’aide publique, l’origine nationale, le handicap ou l’âge, vous pouvez prendre les mesures suivantes, notamment en déposant un rapport auprès d’un organisme de réglementation. Bureau de la protection financière des consommateurs ou Département du logement et du développement urbain des États-Unis (HUD).
Agents de crédit et courtiers hypothécaires
Lorsque vous commencez votre recherche d’un prêteur, gardez à l’esprit que les agents de crédit, qui représentent les banques, les coopératives de crédit et d’autres institutions financières, peuvent être payés en partie en fonction de votre transaction. Cependant, la manière dont ils sont rémunérés ne fait pas nécessairement des agents de crédit de mauvaises personnes. Au lieu de cela, il souligne l’importance de rechercher une variété de prêteurs pour comprendre vos options ainsi que les avantages et les inconvénients de chacun. À partir de là, vous pourrez mieux comprendre les coûts pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre.
Un courtier hypothécaire ne travaille pas pour le prêteur mais agit comme intermédiaire entre vous et le prêteur. Ils peuvent vous aider à comparer les offres de plusieurs prêteurs et à obtenir les meilleurs taux. Les courtiers hypothécaires reçoivent parfois des frais de la part des emprunteurs (c’est-à-dire vous) pour les aider à trouver un prêt hypothécaire et faciliter le processus de montage du prêt. Cependant, un courtier hypothécaire est souvent payé par un prêteur en échange de l’apport d’affaires à ce prêteur.
Qu’il s’agisse d’un prêteur hypothécaire ou d’un courtier, quelques recherches et comparaisons peuvent vous donner un peu de connaissances pour vous aider à économiser de l’argent et à trouver le produit qui répond le mieux à vos besoins financiers.
Comparez les prêteurs hypothécaires : Coûts
Lors du choix d’un prêteur hypothécaire, les principaux éléments à prendre en compte sont les coûts et le service. Comprendre les conditions de votre prêt – montant du paiement mensuel, nombre d’années jusqu’au remboursement, taux d’intérêt, frais et si vous serez pénalisé si vous remboursez le prêt par anticipation – vous donnera un aperçu des différents coûts.
Une conversation avec votre prêteur ou courtier hypothécaire potentiel, ainsi qu’un examen de la Truth in Lending Act (TILA) et des divulgations finales, vous permettront de faire des comparaisons équitables. La divulgation est légalement requise pour protéger les emprunteurs en exigeant que les prêteurs fournissent des informations standardisées sur les coûts associés au prêt.
Les détails incluent le taux d’intérêt, les frais financiers, le montant financé et le nombre total de paiements. Les frais de retard de paiement et les frais de service sont également divulgués. La divulgation finale détaille les frais de clôture, y compris les éventuels honoraires d’avocat, la recherche de titre et les taxes gouvernementales.
La Truth in Lending Act (TILA) et les divulgations finales peuvent vous fournir des informations précieuses lorsque vous comparez les prêteurs et les offres, car les taux d’intérêt et les frais de service peuvent varier d’un prêteur à l’autre. De là, vous pouvez voir le coût total et le montant de l’hypothèque que vous pouvez vous permettre. Un examen attentif des estimations des prêteurs vous aidera à trouver la meilleure offre.
Comparez les prêteurs hypothécaires : Services
Il est important de considérer les services offerts lors du choix du bon prêteur pour refinancer votre prêt hypothécaire.
Le refinancement d’un prêt nécessite pas mal de paperasse, ainsi que la collecte et la diffusion d’une quantité importante d’informations personnelles. Avoir un point de contact unique et fiable pour vos questions peut faire la différence entre un processus fluide et simple et une expérience stimulante.
Certains services à rechercher incluent des réponses rapides et précises à vos questions. Avoir votre prêt prêt à temps pour la clôture est une autre considération importante. Les documents finaux ne sont souvent disponibles que quelques jours, voire quelques heures, avant la clôture, et la coordination des plannings des parties impliquées dans la transaction peut s’avérer difficile. Un prêteur digne de confiance veillera à ce que tout soit sur la bonne voie et dans les délais, tout en contribuant de manière significative à votre tranquillité d’esprit personnelle.
Dans le passé, rechercher et rassembler les informations dont vous aviez besoin pour refinancer était un processus fastidieux, nécessitant des visites chez plusieurs prêteurs ou des heures au téléphone. Même si ces options traditionnelles sont toujours disponibles, la technologie a rendu le processus beaucoup plus facile. Vous pouvez aller en ligne pour comparer les prêteurs et avoir une meilleure idée du taux d’intérêt du prêt que vous recherchez.
Comment choisir le bon prêteur de refinancement ?
Il est essentiel de faire vos devoirs et de comparer les coûts et les services des différents prêteurs. Assurez-vous de comparer les taux d’intérêt, les frais et les frais de clôture du prêt.
Pouvez-vous refinancer un prêt hypothécaire auprès de n’importe quel prêteur ?
Correct. Vous n’avez pas besoin de refinancer votre prêt hypothécaire auprès de votre prêteur actuel. Vous pouvez comparer et trouver le prêteur hypothécaire qui correspond le mieux à votre situation financière.
À qui dois-je m’adresser pour refinancer mon crédit immobilier ?
Appelez votre prêteur actuel pour voir ce qu’il propose en termes d’options de refinancement, mais comparez et contrastez l’offre avec celle d’autres prêteurs. Vous pouvez également faire appel à un courtier hypothécaire qui, moyennant des frais, peut vous aider à trouver un prêteur qui vous offre la meilleure option, qu’il s’agisse du coût le plus bas ou du meilleur service.
Conclusion
Dans de bonnes circonstances, le refinancement de votre prêt hypothécaire peut être une aubaine financière pour ajouter des économies supplémentaires à votre portefeuille. Cependant, avant de vous lancer dans le processus, vous devez bien comprendre le refinancement pour vous assurer qu’il convient à votre situation spécifique.
Ces étapes consistent à décider s’il faut faire appel à un agent de crédit ou à un courtier hypothécaire, à choisir un prêteur, à calculer les coûts et à déterminer qui fournira le meilleur service. Heureusement, les ressources en ligne d’aujourd’hui rendent le travail beaucoup plus facile qu’auparavant. Alors prenez le contrôle du processus et voyez ce que vous pouvez économiser.
