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Alors que les consommateurs entrent dans la nouvelle année et prennent des décisions sur ce qu’ils veulent faire de leur argent, les planificateurs financiers agréés affirment qu’il est important de prendre en compte les changements économiques possibles lors de la définition de leurs objectifs.
La Réserve fédérale devrait continuer de réduire ses taux d’intérêt au cours de la nouvelle année, bien qu’à un rythme plus lent. Une nouvelle administration prendra également ses fonctions en janvier, et ses politiques fiscales pourraient affecter l’économie et les finances personnelles des Américains.
Financesimple s’est entretenu avec des planificateurs financiers certifiés sur ce que la nouvelle année pourrait apporter aux finances des consommateurs et sur la manière dont ils devraient se préparer pour 2025. Les citations ont été éditées par souci de concision et de clarté.
Comment les consommateurs doivent-ils préparer leur budget pour la nouvelle année ?
« Même si l’inflation s’est modérée en 2024, il est toujours prudent de budgétiser les dépenses essentielles susceptibles d’augmenter, comme l’épicerie, les services publics et les soins de santé. Suivez vos dépenses dans ces catégories et envisagez d’inclure un coussin de 3 à 5 % dans votre budget 2025 pour tenir compte de toute augmentation de coûts inattendue.
-Nicky Amore, planificateur financier certifié à Chicago
“Profitez de ces dernières semaines de l’année pour affiner vos bases financières. Vérifiez vos contributions à des comptes fiscalement avantageux (comme les 401(k), les HSA ou les IRA), confirmez que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers et planifiez à l’avance les changements ou opportunités fiscales potentielles au cours de la nouvelle année. De petits ajustements maintenant peuvent conduire à de grosses économies plus tard.”
-Akeiva Ellis, planificateur financier certifié à Boston
“Prendre une résolution, en particulier une résolution financière, avant que la nouvelle année n’arrive, est très important, car vous avez alors posé les bases. Donc, une fois ce calendrier passé, je suis prêt à établir ces nouvelles habitudes… Connectez-vous à ce relevé de carte de crédit. La plupart des cartes de crédit vous donneront désormais un résumé du type : “Hé, voici combien vous avez dépensé cette année. Ce sont vos plus grandes catégories.”
Planifiez l’enregistrement. Les habitudes mettent du temps à se former. Soyez gentil avec vous-même, mais faites un effort pour vraiment les façonner. De nombreuses décisions sont rejetées au cours du premier mois et demi ; ne te laisse pas (faire). Préparez-vous au succès.
-Sarah Paulson, planificatrice financière certifiée dans le Wisconsin
Comment les baisses de taux d’intérêt de la Réserve fédérale pourraient-elles affecter les finances personnelles ?
“La Réserve fédérale a fait allusion à des réductions de taux d’intérêt, qui pourraient réduire les coûts d’emprunt pour les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et le financement des entreprises. Cependant, les réductions de taux pourraient également réduire les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne et les investissements à revenu fixe. Si vous envisagez de refinancer des dettes ou de faire des achats importants, 2025 pourrait être un bon moment.”
-Chad Olivier, planificateur financier certifié en Louisiane
“Je sais que beaucoup de gens pensent qu’avec la baisse des taux de la Fed, nous allons voir les taux hypothécaires baisser. Ils ne sont pas si étroitement liés les uns aux autres qu’il y aura une corrélation parfaite entre les baisses de taux et les taux hypothécaires. Donc, si c’est ce que vous attendez avant d’acheter une maison, que vous êtes prêt à appuyer sur la gâchette et que vous attendez juste que la Fed baisse les taux, je ne recommanderais pas d’opter pour ce scénario.”
-Paulson
“Même s’il est vrai que les réductions des taux d’intérêt ont commencé, cela ne signifie pas que nous assisterons à une baisse immédiate des coûts d’emprunt ou des dépenses quotidiennes. Le refinancement de la dette ou la prise de mesures financières importantes liées à la réduction des taux d’intérêt pourraient ne porter leurs fruits que plus tard cette année. Pour l’instant, concentrez-vous sur le resserrement des budgets et la constitution d’un coussin pour les coûts imprévus. L’inflation se calme, mais les prix restent élevés pour ces besoins essentiels, il est donc toujours important d’avoir un plan de dépenses solide.”
-Ellis
Comment la nouvelle administration pourrait-elle affecter les finances des citoyens et comment devraient-ils s’y préparer ?
“En entrant dans la nouvelle administration, nous pensons qu’il y a une chance que les réductions d’impôts ne soient plus en vigueur l’année prochaine… Mais les droits de douane (sur) les produits importés pourraient entraver une partie de la croissance que nous attendons. Si tel est le cas, cela pourrait nous pousser dans une récession.”
-Olivier
“La nouvelle administration et l’optimisme économique ont alimenté une augmentation des emplois disponibles. Si vous envisagez un changement de carrière, le moment est peut-être idéal pour dépoussiérer votre CV et explorer des opportunités mieux rémunérées ou plus épanouissantes. Ne négligez pas votre fonds d’urgence, cependant. Même dans un marché du travail solide, économiser trois à six mois de dépenses vous procurera une tranquillité d’esprit inestimable. ”
-Ellis
“Si (la nouvelle administration) prend des mesures aussi importantes et dramatiques qu’elle l’a dit pendant la campagne électorale, nous assisterons à d’énormes chocs de prix sur tout ce que nous achetons. Tout ce qui est importé de Chine pourrait facilement augmenter de prix, ce qui est vraiment difficile. J’espère et je prédis que nous ne verrons rien d’aussi dramatique, mais les autres pays d’où nous importons des produits seront toujours attentifs et attentifs. Ils pourraient augmenter les prix à l’avance pour s’assurer qu’ils sont prêts à expédier et ne réduiront pas les bénéfices qu’ils tirent de la vente aux consommateurs américains. ”
-Paulson
À quoi les épargnants doivent-ils prêter attention en 2025 ?
“Malheureusement, les taux d’intérêt plus élevés sur les CD, les marchés monétaires et les comptes d’épargne seront probablement les premières choses que vous verrez baisser. Vous obtenez des taux d’intérêt assez bons sur ces types d’investissements et ce sont ceux-là, je vais dire, qui pourraient être touchés en premier (par les baisses de taux de la Fed).”
-Olivier
“Dans une économie incertaine, il est essentiel de réévaluer votre fonds d’urgence. L’objectif est d’économiser trois à six mois de frais de subsistance. Pour d’autres économies, vous devriez explorer des alternatives telles que les CD ou les titres du Trésor pour maintenir la rentabilité dans un environnement de taux d’intérêt plus bas. ”
-Amour
