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Pour ceux qui approchent de la retraite ou sont déjà à la retraite, les ralentissements des marchés et les périodes de volatilité peuvent poser des défis particuliers. Ceux-ci peuvent inclure la perte de l’épargne-retraite et la réduction des liquidités.
La clé pour aider les clients à relever ces défis est de s’assurer qu’ils disposent de la bonne répartition d’actifs pour les aider à amortir le choc du ralentissement économique tout en conservant leur style de vie.
Leçon principale
- Pour ceux qui sont à la retraite ou qui s’en approchent, les ralentissements et la volatilité des marchés peuvent entraîner des difficultés, notamment une perte de revenu de retraite.
- Un portefeuille diversifié et une tolérance au risque claire sont essentiels pour maintenir un style de vie confortable et soutenir la croissance après la retraite.
- Une bonne stratégie équilibrée doit inclure des liquidités pour une utilisation à court terme et une stratégie de rééquilibrage solide pour ceux qui ont un horizon d’investissement à plus long terme et recherchent une croissance à long terme.
Défis rencontrés par les clients à la retraite ou proches de la retraite
“Les personnes qui prennent leur retraite à 60 ou 65 ans devront quand même payer 30 à 35 ans de frais de subsistance, ce n’est donc pas une proposition à court terme”, explique Cathy Curtis, fondatrice de Curtis Financial Planning, LLC. Elle souligne qu’une approche d’investissement diversifiée peut fournir à la fois des liquidités à court terme et la croissance dont les retraités ont besoin pour maintenir leur style de vie à l’avenir. “Nous adoptons une approche par compartiments : quelques années d’investissement sûr et liquide, un portefeuille de moyenne capitalisation composé d’actions et d’obligations versant des dividendes, et une approche plus axée sur la croissance impliquant les actions.”
De plus, il s’agit de se concentrer sur leur état d’esprit global en matière d’investissement et de comprendre leur tolérance au risque. Scott Kahan, président et planificateur financier principal, Financial Asset Management Corp. « Nous essayons de revenir à une approche holistique. Nous rappelons également aux clients que lorsque vous traversez un ralentissement, il s’agit en réalité d’une courbe d’apprentissage quant au niveau de risque que vous êtes prêt à prendre », a déclaré. Cela peut en fin de compte contribuer à façonner non seulement votre stratégie actuelle face au ralentissement économique, mais également votre stratégie globale pour les années à venir.
Des stratégies à considérer
Pour en savoir plus sur les meilleures façons d’aborder un ralentissement économique, nous avons interrogé des experts sur les stratégies qu’ils utilisent actuellement pour minimiser les risques et conserver les investissements de leurs clients. Nos deux principaux points à retenir sont l’importance de la liquidité pour les utilisations à court terme ainsi que l’existence d’une solide stratégie de rééquilibrage.
« À l’heure actuelle, je place les gens dans des obligations à court terme plutôt que dans des obligations à long terme parce que je m’inquiète un peu du risque de taux d’intérêt », a déclaré Cathy. “Même ainsi, les obligations à court terme fonctionnent en période de volatilité car elles stabilisent le portefeuille. Je pense que la plupart de mes clients ont un portefeuille 60-40.”
Pour ceux qui disposent d’un horizon d’investissement à plus long terme et recherchent une croissance à long terme, changer de stratégie peut également être une excellente option. «La plupart des clients qui vivent de leur propre argent disposent d’au moins cinq ans de flux de trésorerie, nous n’avons donc pas vraiment à nous soucier de la composante capitaux propres, car il s’agit d’un problème à long terme», déclare Carolyn McClanahan, MD, planificatrice financière certifiée chez Life Planning Partners. “Pour les clients ayant des horizons temporels plus longs, nous rééquilibrons également, mais nous n’achetons pas d’obligations, nous achetons des actions.”
Conclusion
Quelle que soit la stratégie de rééquilibrage spécifique, les conseillers de notre panel conviennent que des conseils ciblés et un examen complet de la situation financière personnelle de chaque client peuvent vous aider à déterminer la meilleure approche en matière de retraite. Et ils ont également tous souligné qu’il s’agissait d’une grande opportunité de communication et d’éducation.
