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Pour acheter des actions, vous avez besoin de l’aide d’un courtier en valeurs mobilières agréé pour acheter les titres en votre nom. Cependant, avant de prendre la décision de choisir un courtier en valeurs mobilières, vous devez déterminer quel type de courtage en valeurs mobilières vous convient le mieux. Ami.
Il existe aujourd’hui quatre types fondamentaux de courtiers en valeurs mobilières, des simples preneurs d’ordres peu coûteux aux courtiers plus chers qui fournissent un service complet, une analyse financière approfondie, des conseils et des recommandations : les courtiers en ligne/à escompte, les courtiers à escompte assistés, les courtiers à service complet ou les gestionnaires de fonds.
Leçon principale
- Commencer à investir et à négocier des actions n’a jamais été aussi simple pour le citoyen moyen.
- Certains courtiers en ligne vous permettent désormais d’ouvrir des comptes avec des soldes d’ouverture faibles et des frais peu élevés. Depuis 2019, de nombreux courtiers offrent également des commissions de 0 $ pour les transactions boursières.
- Avant de commencer à trader par vous-même, vous souhaiterez peut-être également essayer certaines stratégies en utilisant un compte simulé ou démo.
Courtage en ligne/à escompte
Les courtiers en ligne/à escompte ne sont essentiellement que des preneurs d’ordres et offrent le moyen le moins coûteux de commencer à investir puisqu’il n’y a souvent pas de bureaux à visiter et pas de planificateurs ou conseillers financiers certifiés pour vous aider. La seule interaction avec le courtier en ligne se fait par téléphone ou sur Internet. Les coûts sont souvent basés sur une transaction ou par action, mais de nombreuses transactions sont sans commission. Ils vous permettent généralement d’ouvrir un compte avec très peu d’argent. Un compte chez un courtier en ligne vous permet d’acheter et de vendre des actions/options instantanément en quelques clics.
Étant donné que ces types de courtiers ne fournissent aucun conseil en investissement, aucune astuce boursière ou tout autre type de recommandation d’investissement, vous devez le faire vous-même. Vous recevrez une assistance technique pour le système de trading en ligne. De plus, les courtiers en ligne proposent souvent des liens, des recherches et des ressources sur les sites Web liés aux investissements, mais il peut s’agir de fournisseurs tiers. Si vous sentez que vous en savez suffisamment pour assumer la responsabilité de diriger vos propres investissements, ou si vous souhaitez apprendre à investir sans prendre un engagement financier important, c’est la voie à suivre.
Courtier à escompte avec accompagnement
Les courtiers à escompte offrent essentiellement le même support que les courtiers en ligne, à la différence qu’ils peuvent facturer des frais de compte très minimes pour payer le support supplémentaire. Cependant, ce soutien n’est souvent rien d’autre que de simplement fournir un peu plus d’informations et de ressources pour vous aider à investir.
Les courtiers à escompte peuvent être les mêmes sociétés que vos courtiers en ligne/à escompte de base, proposant des comptes ou des services évolutifs. Par exemple, ils pourraient fournir davantage de recherches et de rapports internes ou publier des bulletins d’information sur l’investissement contenant des conseils d’investissement. Certains vont même plus loin et proposent un service où vous pouvez parler à un conseiller en investissement qui vous aidera à concevoir votre portefeuille et à planifier vos investissements en fonction de vos objectifs.
Courtier à service complet
Les courtiers à service complet sont des courtiers en valeurs mobilières traditionnels qui prennent le temps de s’asseoir avec vous et d’apprendre à vous connaître personnellement et financièrement. Ils tiennent compte de facteurs tels que l’état civil, le mode de vie, la personnalité, la tolérance au risque, l’âge (période), le revenu, les actifs, les dettes, etc.
Les courtiers à service complet travailleront ensuite avec vous pour élaborer un plan financier qui correspond le mieux à vos buts et objectifs de placement. Ils peuvent également aider à la planification successorale, aux conseils fiscaux, à la planification de la retraite, à l’établissement d’un budget et à tout autre type de conseils financiers, d’où le terme « service complet ». Ils peuvent vous aider à gérer tous vos besoins financiers maintenant et pour le reste de votre vie si nécessaire.
Ces types de courtiers sont destinés aux personnes qui veulent tout dans un seul package. En termes de frais, ils sont plus chers que les courtiers à escompte, mais l’avantage d’avoir un conseiller financier professionnel à vos côtés peut valoir le coût supplémentaire.
62%
Pourcentage d’adultes américains investis en bourse. Il s’agit de la proportion la plus élevée d’investisseurs particuliers depuis 2007, où ce chiffre atteignait 65 %.
Gestionnaire d’argent
Un gestionnaire de fonds est comme un conseiller financier mais peut avoir un pouvoir décisionnel complet sur le compte d’un client (d’où le terme « gestionnaire »). Ces professionnels de l’investissement hautement qualifiés gèrent souvent de très gros portefeuilles de fonds et facturent donc des frais de gestion (qui peuvent être assez importants) en fonction des actifs sous gestion plutôt que par transaction.
Les gestionnaires de fonds s’adressent essentiellement aux personnes disposant de revenus importants qui souhaitent payer quelqu’un pour gérer l’intégralité de leurs investissements pendant qu’elles font le travail de gagner de l’argent. Les avoirs minimum sur le compte peuvent varier de 100 000 $ à 250 000 $ ou plus, et des frais allant jusqu’à 1 % par an sur les actifs sous gestion peuvent être facturés.
Conseiller en robots
Roboadvisors est un gestionnaire d’actifs numériques qui s’adresse à ceux qui veulent simplement le configurer et l’oublier. Ces plates-formes algorithmiques ont de faibles coûts, de faibles exigences de solde minimum et maintiendront automatiquement un portefeuille optimal pour vous, souvent basé sur une stratégie d’investissement indiciel passif. Par exemple, les frais typiques de roboadvisor sont actuellement d’environ 0,25 % par an pour les actifs sous gestion, et vous pouvez commencer avec littéralement 1 $ ou 5 $ avec certaines plateformes.
Roboadvisors propose de nombreux services différents. Certaines sont entièrement automatisées, tandis que d’autres donnent également accès à une assistance humaine. Quel que soit le modèle, ils proposent un service client pour vous accompagner tout au long du processus. Les services de conseil en robotique existent depuis plusieurs années mais continuent de croître.
Les nouveaux entrants dans le domaine profitent aux consommateurs en réduisant les frais tout en contribuant à de multiples voies de gestion de patrimoine professionnelle. Comme pour tout choix dans la vie, vous devez découvrir quel type de conseils en investissement est nécessaire et choisir un conseiller en robotique ou un expert financier qui correspond à vos objectifs personnels, vos préférences en matière de risque et votre style d’investissement.
Testez les stratégies avant d’acheter des actions réelles
Pour ceux qui souhaitent apprendre les tenants et les aboutissants du trading d’actions sans dépenser des centaines ou des milliers de dollars, vous pouvez créer un compte gratuit Financesimple Simulator.
Une fois que vous avez déterminé comment fonctionne la négociation d’actions et ce qui est le plus important pour vous chez un courtier, vous pouvez passer à l’étape suivante. Les prix, les fonctionnalités et les plateformes de chaque courtier sont différents, cette étape peut donc être difficile. Si vous avez du mal à choisir un courtier, recherchez les meilleurs courtiers en ligne ou les meilleurs courtiers à escompte.
Qu’en disent les experts ?
Quelle est la meilleure façon de commencer à investir ?
Bien qu’il n’existe pas de « bonne » façon de commencer à investir en bourse, l’une des méthodes les plus simples consiste à investir dans un fonds commun de placement à gestion passive ou un fonds négocié en bourse qui suit un large indice boursier. Ces fonds se rapprochent des rendements du marché dans son ensemble, avec des frais de gestion relativement faibles. Ils réduisent également la charge cognitive liée à la nécessité de rechercher soi-même différents types d’investissements. Pour une approche plus large, vous pouvez également envisager un portefeuille de trois fonds comprenant des actions nationales, des actions internationales et des obligations.
Quelle est la meilleure façon de rechercher des actions ?
La plupart des courtiers en ligne ont accès à des filtres d’actions qui peuvent être utilisés pour suivre et comparer différentes actions et titres. Un filtre typique affiche les performances historiques d’une action, ainsi que les recommandations des analystes, l’historique des bénéfices, les bénéfices à venir et d’autres événements.
Quel est le meilleur moment pour investir en actions ?
De nombreux experts financiers conseillent d’investir tôt, ce qui permet aux investisseurs de bénéficier d’intérêts composés et d’une appréciation des prix. De plus, investir via un compte fiscalement avantageux, tel qu’un plan Roth IRA ou 401(k), offre des avantages supplémentaires car l’investissement/le gain est exonéré d’impôt.
Conclusion
Investir en bourse peut être intimidant pour les nouveaux investisseurs, mais cela n’a jamais été aussi simple. Les courtiers en ligne et les robots-conseillers rendent l’achat, la vente et la recherche d’actions plus faciles et moins chers que jamais. Ces outils permettent aux Américains ordinaires d’investir en bourse sans difficulté.
