Commencez par les actions

Historiquement, les rendements des investissements en actions ont souvent été supérieurs à ceux des obligations, des bons du Trésor, de l’or, des liquidités ou de l’immobilier. À court terme, l’un ou l’autre actif peut surperformer les actions, mais dans l’ensemble, l’investissement en actions est une stratégie gagnante.

C’est particulièrement important si vous investissez à long terme. Cependant, il existe de nombreuses façons d’investir en actions. Lorsqu’ils sont confrontés à des actions individuelles, des fonds communs de placement, des fonds indiciels et des fonds négociés en bourse (FNB), les investisseurs peuvent se sentir dépassés par la variété des options.

Ce guide est conçu pour vous aider à découvrir et à naviguer dans les différentes manières d’investir en actions. Alors commençons.

Considérez les risques

Même si elles offrent des rendements au fil du temps, les actions restent considérées comme des investissements risqués car elles peuvent être volatiles. Commencez donc par vous poser quelques questions de base :

• Quel type d’investisseur êtes-vous, conservateur ou agressif, réaliste ou passif, quelqu’un qui vérifie constamment les prix ou qui peut attendre des rapports mensuels ?
• Êtes-vous un preneur de risque, prêt à investir de l’argent pour avoir la chance de gagner plus, ou préférez-vous un investissement avec un rendement plus certain ? Une chose que vous pouvez déterminer avant d’investir.
• Comment réagiriez-vous lorsque le prix d’une action chute de 10 % en un jour ou de 35 % en quelques semaines ?
• Allez-vous vendre vos actions en panique ou garderez-vous votre sang-froid et votre position ?

Les réponses à ces questions et à d’autres similaires peuvent vous amener à envisager différents types de placements en actions, tels que des fonds communs de placement ou des fonds indiciels, plutôt que des actions individuelles (surtout si vous aimez dormir la nuit lorsque les marchés sont turbulents).

Fonds d’actions versus actions individuelles

• Si vous n’êtes pas prêt à accepter le risque plus élevé associé à des actions individuelles, mais que vous souhaitez tout de même y investir, votre meilleure option peut être un fonds commun de placement, un FNB ou un fonds indiciel. Tous investissent dans des actions variées et sont donc très diversifiés.
• Cette diversification réduit le risque que la baisse du prix d’une action affecte sérieusement la valeur de votre investissement global.
• De plus, ces fonds sont très pratiques et faciles à investir. Ils ne nécessitent pas que vous recherchiez des actions individuelles et les sociétés qui les émettent, ce que vous devriez faire si vous investissez dans des actions individuelles.
• En règle générale, investir dans un fonds est également moins coûteux que d’investir dans des actions individuelles.
• Si vous avez fait preuve de diligence raisonnable et examiné le prospectus du fonds, que vous aimez les performances historiques du fonds et l’approche d’investissement des gestionnaires de fonds, et que les frais vous conviennent, alors votre prochaine étape pourrait être d’investir.

Comprendre votre engagement

Devriez-vous investir dans des fonds, des actions individuelles ou les deux ? La réponse dépend du temps et des efforts que vous pouvez consacrer à vos efforts d’investissement.

Pour le fonds

Décider d’investir dans des fonds communs de placement, des fonds indiciels ou des ETF vous permettra d’investir votre argent et de confier le travail difficile et fastidieux de sélection d’actions individuelles et de gestion de votre portefeuille aux gestionnaires de fonds.

Les fonds indiciels sont encore plus simples car ils ne sont pas gérés activement. Leur valeur augmente ou diminue en fonction de l’indice de référence qu’ils sont censés suivre.

Pour les stocks individuels

Un investissement personnel responsable en actions prend du temps, car il vous oblige à porter un jugement sur la gestion, les bénéfices et les perspectives d’avenir d’une entreprise. Vous évaluerez également l’évolution historique des prix d’une action individuelle.

En tant qu’investisseur, vous essaierez de faire la différence entre les actions lucratives et les catastrophes financières. Vous devez savoir ce que font les entreprises, comment elles gagnent de l’argent, leur part de marché, de quel avantage concurrentiel elles disposent, à quels risques elles sont confrontées, leur potentiel de réussite et bien plus encore.

Demandez-vous donc dans quelle mesure vous souhaitez investir. Êtes-vous prêt à consacrer le temps nécessaire chaque semaine à des recherches sur différentes entreprises, leurs secteurs et l’économie en général ? Souhaitez-vous gérer votre propre portefeuille d’actions individuelles ?

Avez-vous de tels intérêts ? Ou votre vie est-elle trop occupée pour prendre ce temps ? Investir et gérer un portefeuille d’actions individuelles demande du temps, des efforts et de la discipline.

Diversifiez votre portefeuille de placements

La diversification implique d’investir dans plusieurs classes d’actifs. Lorsque vous diversifiez votre portefeuille, vous réduisez votre risque global d’investissement. En effet, vous répartissez votre argent sur une variété d’actifs et vous ne souffrirez pas beaucoup si un actif ou un secteur particulier de votre portefeuille perd de la valeur, tandis que tous les autres restent stables ou augmentent en valeur.

Par exemple, n’investissez pas tout votre argent dans de petites entreprises de biotechnologie. Oui, les profits potentiels peuvent être énormes. Mais que se passe-t-il si ces stocks chutent parce que la Food and Drug Administration (FDA) commence à rejeter un pourcentage plus élevé de nouveaux médicaments ? L’ensemble de votre portefeuille d’investissement sera affecté négativement.

Il est préférable de se diversifier dans de nombreux secteurs ou industries différents, tels que l’immobilier (une société de placement immobilier (REIT) est une possibilité), les biens de consommation, les matières premières, l’assurance, etc., plutôt que de se concentrer sur un ou deux seulement.

Il est important d’envisager une diversification entre les classes d’actifs en détenant une partie de l’argent en obligations et en liquidités, plutôt qu’en investissant 100 % dans des actions. Le montant dont vous disposez dans ces différents domaines et catégories dépend de vous, mais investir plus largement réduit le risque de tout perdre d’un coup.

Portefeuille pour débutants

Si vous débutez et que vous n’avez aucune expérience ou expertise en matière d’investissement, envisagez sérieusement d’investir la majeure partie de votre argent dans quelques fonds indiciels boursiers. Envisagez un large outil de suivi du marché, comme le S&P 500, qui vous offre une exposition aux actions internationales.

L’ajout d’un autre fonds indiciel qui suit les petites entreprises, comme le Russell 2000, peut augmenter les rendements mais augmentera le risque en raison de la nature de l’entreprise et des actions.

Un portefeuille de ces fonds indiciels offrira une diversification, offrant des performances plus stables pour les grandes entreprises et certains avantages pour les sociétés internationales et à petite capitalisation.

Liste des actions individuelles

Si vous souhaitez investir dans des actions individuelles, un portefeuille soigneusement sélectionné de 12 à 20 actions vous offrira une diversification suffisante sans vous submerger d’un trop grand nombre d’entreprises à suivre et à rechercher.

Cependant, vous devrez vous assurer que vous comprenez parfaitement chaque entreprise, depuis ses activités et ses risques jusqu’à ses performances historiques et ses perspectives d’avenir.

Si vous envisagez d’investir uniquement en actions, répartissez vos achats sur différents secteurs tels que la santé, la technologie, l’assurance et la banque, l’énergie, l’immobilier, etc.

Allouez également votre argent à des sociétés de différentes capitalisations boursières, telles que les actions à petite et à grande capitalisation.

Investissez dans des actions et des fonds individuels

Si vous n’avez pas le temps ou ne souhaitez pas effectuer les recherches nécessaires pour sélectionner et gérer plusieurs actions, envisagez d’investir dans une combinaison de fonds indiciels et d’actions individuelles.

Une autre chose à considérer, surtout si vous débutez et disposez d’un capital limité, est qu’investir dans 12 à 20 actions peut ne pas être financièrement réalisable.

Placer la majorité de votre argent dans un fonds et en utiliser une petite partie pour investir dans des actions individuelles peut générer les rendements potentiels que vous recherchez sur les actions et simplifier les efforts de constitution et de gestion de votre portefeuille.

Trouver un courtier

Une fois que vous avez déterminé la forme de votre portefeuille, il est temps d’investir. Trouvez un courtier avec lequel vous vous sentez à l’aise, soit en ligne, soit en visitant un bureau de courtage local. Appelez et parlez à un courtier, si nécessaire. Découvrez ce qui est nécessaire pour ouvrir un compte. Remplissez ensuite les documents et déposez votre argent.

La plupart des courtiers opèrent en ligne. Cela signifie qu’une fois votre compte ouvert, vous pouvez passer des commandes en utilisant l’application mobile sur votre téléphone, ordinateur portable ou autre appareil.

Si vous achetez des actions individuelles, ne les achetez pas toutes en même temps. Entrez lentement sur le marché grâce à la moyenne des coûts en dollars (DCA). Et si vous investissiez tout votre argent juste avant le krach boursier ? Être rapidement en alerte rouge ne fera pas grand-chose pour votre confiance.

Prévoyez de passer quelques mois à investir tout votre argent pour minimiser les risques de market timing. Enfin, n’oubliez pas de prévoir du temps chaque semaine pour consulter ou mettre à jour les actualités liées à vos investissements.

Présentation des Robo-Advisors

Les Robo Advisors sont des plateformes numériques qui automatisent les décisions de trading et de portefeuille pour les utilisateurs via une application mobile ou une interface Web.

Catalogue instantané

En suivant des formules bien établies, telles que la théorie moderne du portefeuille (MPT), les algorithmes des robots-conseillers optimisent l’allocation du portefeuille en fonction de l’horizon temporel et de la tolérance au risque, tout en simplifiant l’ensemble du processus d’investissement pour les investisseurs.

Cette automatisation fournit non seulement des stratégies d’investissement optimales, mais permet également de réaliser des économies. De nombreux robots-conseillers facturent des frais bien inférieurs à ceux des conseillers humains et exigent souvent des montants d’investissement minimum très faibles pour commencer.

Moins de contrôle

Bien entendu, l’automatisation signifie également renoncer au contrôle des décisions de portefeuille. Cela élimine également la touche personnelle que vous obtenez lorsque quelqu’un vous aide à gérer votre argent.

De plus, si vous souhaitez acheter des actions d’une action en vogue ou d’une introduction en bourse, vendre à découvert une action ou vendre des options d’achat sur certains titres, un conseiller en robotique ne vous permettra pas de le faire.

Cependant, pour la plupart des nouveaux investisseurs, ces stratégies spéculatives ou à risque plus élevé peuvent ne pas convenir. Ainsi, un robot-conseiller qui suit une stratégie d’investissement dans un fonds indiciel, par exemple, peut être un meilleur choix.

Révisez et rééquilibrez votre portefeuille

À mesure que votre expérience augmente, que votre profil de risque change ou que la valeur des actifs de votre portefeuille augmente, vos besoins en matière de répartition d’actifs peuvent changer. Cela signifie que vous devrez rééquilibrer cette allocation pour minimiser le risque du portefeuille.

Le rééquilibrage ramènera les pondérations des actifs à leur état d’origine. Il peut également ajuster l’équilibre des titres du portefeuille pour s’adapter à une nouvelle stratégie d’investissement. De plus, vous aurez peut-être plus d’argent à investir. Cela impliquera l’ajout d’actifs. Cela pourrait nécessiter un rééquilibrage.

Prévoyez d’examiner le rendement de vos investissements lorsque vos rapports mensuels vous seront envoyés. Pensez à rééquilibrer votre portefeuille au moins une fois par an.

Conclusion

Avant de vous lancer en bourse, prenez le temps de réfléchir à ce que vous souhaitez réaliser et à la manière dont votre tolérance au risque peut affecter ce que vous achetez.

Tenez également compte de votre niveau d’expertise en investissement boursier et du temps que vous consacrez à l’investissement boursier. Ensuite, réfléchissez aux types de placements en actions qui pourraient correspondre à votre profil d’investisseur.

Pour les investisseurs débutants, les fonds communs de placement, les fonds indiciels et les ETF peuvent constituer le moyen idéal pour se lancer dans les actions. Pour les investisseurs plus expérimentés, des actions individuelles peuvent convenir.

Lorsque vous investissez dans des actions à long terme, vous pouvez constituer un portefeuille substantiel qui peut vous aider à financer votre retraite, à payer une résidence secondaire ou à atteindre les objectifs financiers que vous vous êtes fixés au début de votre parcours d’investissement en actions.