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Leçon principale
- La liberté financière avant 50 ans est rare et le nombre de personnes prenant leur retraite à 50 ans diminue depuis le début des années 2000.
- La plupart des gens n’en sont pas très proches, puisque seulement environ 1 Américain sur 10 déclare avoir atteint la liberté financière selon ses propres conditions – et plus de la moitié admettent qu’ils en sont « loin » de cet objectif.
- Réduire la dette et augmenter les revenus sont essentiels, car la liberté financière dépendait auparavant de l’élargissement de l’écart entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez.
Vous souhaitez atteindre la liberté financière avant 50 ans ? Vous rejoindrez un club exclusif : seulement 1 % des Américains au début de la quarantaine ont pris leur retraite, et seulement 6 % des personnes au début de la cinquantaine ont quitté le marché du travail, selon un sondage Gallup, soit une baisse d’un tiers par rapport à 2002. Ces chiffres révèlent une dure vérité : vivre sans salaire avant la quarantaine est extrêmement rare, même si le FIRE (indépendance financière, retraite anticipée) est devenu une idée populaire au cours de la dernière décennie.
Les raisons sont financières et mathématiques. Les dernières recherches de la Transamerica montrent que le ménage moyen a économisé environ 112 000 $ pour la retraite, dont seulement 21 % suivent un plan financier écrit. C’est loin d’être le montant nécessaire pour financer 30 ou 40 ans sans revenu. Dans le même temps, l’enquête 2025 sur les tendances en matière de sécurité financière de l’AARP a révélé qu’environ un adulte sur cinq n’a aucune épargne-retraite et que 64 % d’entre eux s’inquiètent d’avoir suffisamment d’argent à la retraite.
Pourquoi la liberté financière à 50 ans est-elle si rare ?
La liberté financière signifie généralement avoir suffisamment de richesse ou de revenus passifs pour couvrir les frais de subsistance sans avoir besoin d’un emploi. Ce qui est intéressant, c’est que la plupart des gens n’assimilent pas cela au fait d’être super riche. Dans des enquêtes récentes, les Américains définissent la liberté financière comme « vivre sans dette » et « vivre confortablement (pas nécessairement riche) ». Il s’agit donc vraiment de sécurité et de tranquillité d’esprit, plus que de yachts et de jets privés.
Pourtant, même à ce niveau modeste, peu de gens l’atteignent à l’âge mûr. Seulement 8,3 % de la génération
Dans l’ensemble, seulement environ 1 Américain sur 10 se sent libre financièrement. Les autres dépendent de leur salaire ou se soucient constamment de gagner leur vie. Plus de la moitié des Américains admettent qu’ils sont « loin d’être » libres financièrement, et beaucoup n’ont même pas de compte d’épargne de base à constituer.
La plupart des gens ne disposent tout simplement pas de la richesse nécessaire pour prendre une retraite anticipée. Même atteindre un portefeuille à sept chiffres est rare : seulement 2,5 % environ des Américains disposent d’un million de dollars ou plus d’épargne sur leur compte de retraite. Parmi les retraités actuels, seuls 3,2 % ont franchi le seuil du million de dollars. Sans ce genre d’équilibre – ou de sources importantes de revenus passifs – arrêter de travailler à 50 ans pourrait signifier soit que vous réduisez considérablement votre style de vie, soit que vous manquez d’argent au cours de vos années d’or.
Comment améliorer vos chances d’atteindre rapidement la liberté financière
Le chemin vers la liberté financière précoce commence par élargir l’écart entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez. En termes de revenus, cela pourrait signifier faire progresser votre carrière, avoir un double soutien dans la famille ou ajouter une activité secondaire. L’essor du travail à distance et de l’économie des petits boulots a ouvert la possibilité aux personnes de tous âges de gagner un revenu supplémentaire en dehors des emplois traditionnels de 9h à 17h. Chaque dollar supplémentaire gagné peut être consacré à l’investissement ou au remboursement de dettes.
En termes de dépenses, examinez de près vos dépenses les plus importantes et déterminez comment les réduire. Certains préretraités ont l’ambition de déménager dans une maison plus petite ou de déménager dans une zone moins coûteuse. D’autres choisissent des voitures d’occasion ou les transports en commun au lieu de payer pour des voitures coûteuses. L’objectif est de libérer la majorité de vos revenus pour épargner et investir au lieu de consommer.
L’allègement de la dette est très important. Rembourser des dettes à intérêt élevé allégera un fardeau important et réduira le revenu mensuel dont vous avez besoin pour couvrir vos dépenses à la retraite. Les dettes de carte de crédit et les prêts automobiles devraient être votre première cible – les intérêts que vous payez sur ces soldes sont ce qui peut jouer en votre faveur.
Enfin, prévoyez les imprévus. Prendre une retraite anticipée s’accompagne de défis uniques. Vous devrez peut-être payer vous-même votre assurance maladie pendant des années avant que Medicare n’entre en vigueur, et votre épargne devra résister à l’inflation et aux changements du marché pendant des décennies.
