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Réparer votre crédit ne vous coûtera rien si vous le faites vous-même. Cependant, si vous faites appel à une entreprise de réparation de crédit pour vous aider, vous devrez payer des frais qui varient généralement de 50 $ à 100 $ par mois, bien qu’ils puissent varier considérablement. Cet article fournit un guide sur le coût du rétablissement de crédit et le montant que vous recevez.
Leçon principale
- La réparation du crédit ne coûtera rien si vous gérez le processus vous-même. Si vous engagez une entreprise de réparation de crédit pour vous aider, cela vous coûtera généralement entre 50 $ et 100 $ par mois.
- Les services fournis par les sociétés de réparation de crédit sont des services que vous pouvez généralement effectuer vous-même.
- Méfiez-vous des fraudeurs qui se font passer pour des entreprises légitimes de réparation de crédit.
- Les informations inexactes peuvent être supprimées de votre rapport de crédit, mais pas les informations exactes.
- Vous pouvez trouver des instructions étape par étape pour résoudre les erreurs sur les sites Web des trois principales agences d’évaluation du crédit.
Comment fonctionne la réparation de crédit
La réparation du crédit est le processus de suppression des informations inexactes et défavorables de votre rapport de crédit. Cela peut à son tour améliorer votre cote de crédit. Vous pouvez prendre des mesures pour réparer votre crédit gratuitement ou payer quelqu’un pour vous aider.
La première étape pour rétablir votre crédit consiste à obtenir une copie de votre rapport de crédit. Selon la loi, vous avez le droit de recevoir un rapport de crédit gratuit des trois principales agences d’évaluation du crédit : Equifax, Experian et TransUnion – une fois par semaine. Pour obtenir votre rapport, visitez le site officiel, Rapport de crédit annuel.com. Chacun des trois bureaux d’évaluation du crédit a volontairement accepté de proposer des rapports de crédit hebdomadaires gratuits de manière permanente à partir de 2023.
Vous pouvez également obtenir un rapport de crédit partiel ou complet via divers services de surveillance du crédit, ainsi que des alertes en cas de changement.
Notez que les informations contenues dans votre rapport de crédit peuvent être similaires d’une agence à l’autre, mais ne sont pas nécessairement les mêmes. C’est parce que certains créanciers ne déclarent pas vos transactions aux trois agences.
L’étape suivante consiste à examiner votre rapport de crédit pour détecter des informations inexactes, telles que des paiements en retard ou manquants que vous pensiez avoir été effectués à temps. Vous voudrez également vous assurer qu’il n’y a aucun compte répertorié sur votre rapport de crédit que vous ne reconnaissez pas. Si tel est le cas, cela pourrait être le signe d’une usurpation d’identité.
Si vous trouvez des erreurs, vous pouvez les contester. Les principales agences d’évaluation du crédit expliquent les étapes à suivre sur chacun de leurs sites Web.
Que font les sociétés de redressement de crédit ?
Une entreprise de redressement de crédit ne fait pas tout pour vous. Son rôle principal est d’élaborer un plan pour réparer votre crédit et vous aider, ou en votre nom, à contester des informations inexactes. Certaines proposent également des packages de services connexes, comme la surveillance du crédit.
Si certaines sociétés de redressement de crédit sont nationales, d’autres n’opèrent que dans certains États.
Chaque entreprise a sa propre structure tarifaire. Généralement, les entreprises regroupent leurs services en forfaits et facturent des frais mensuels. Les prix peuvent varier d’environ 50 $ à 100 $ par mois, selon le service auquel vous vous inscrivez. Il peut également y avoir des frais d’installation ou des frais d’inscription. Certaines entreprises, mais pas toutes, offrent des garanties de remboursement.
Après vous être inscrit auprès d’une entreprise de réparation de crédit, cela peut prendre plusieurs mois avant de voir des résultats. Il faut généralement jusqu’à six mois ou plus pour que votre crédit soit entièrement réparé. De plus, des erreurs qui ont été corrigées peuvent réapparaître sur votre rapport de crédit pour diverses raisons, vous devez donc vérifier votre rapport périodiquement (même si vous pensez qu’elles ont été corrigées) et revérifier ces informations si nécessaire.
Méfiez-vous des sociétés frauduleuses de réparation de crédit
Bien qu’il existe des sociétés légitimes de réparation de crédit, ce domaine attire également les escrocs. Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a une liste d’avertissements auxquels il faut prêter attention. Ceux-ci incluent :
- Vous mettre la pression pour qu’il paie d’avance: Certaines entreprises légitimes exigent des frais de création ou de dossier pour ouvrir votre compte, mais en général, vous obliger à payer pour la réparation du crédit avant que tout service ne soit effectué est illégal en vertu de la loi fédérale sur les organismes de réparation du crédit.
- Assurez-vous qu’il peut supprimer toute information négative de votre rapport de crédit: N’oubliez pas que seules les informations erronées peuvent être supprimées de votre rapport de crédit. Des informations précises peuvent parfois être supprimées moyennant le paiement d’une suppression ou des demandes de suppression de bonne foi, mais aucune entreprise ne peut garantir que cela sera efficace.
- Je vous dis de ne pas contacter le bureau de crédit: Contester des informations inexactes auprès du bureau de crédit qui les a signalées est l’une des étapes nécessaires pour rétablir votre crédit. Lorsqu’une soi-disant entreprise de réparation de crédit recommande le contraire, elle cache quelque chose.
Vaut-il la peine de payer quelqu’un pour réparer votre crédit ?
Payer une entreprise de réparation de crédit pour réparer votre crédit n’en vaut peut-être pas la peine, car vous pouvez théoriquement prendre des mesures pour réparer votre crédit vous-même gratuitement. Mais si vous êtes confronté à des erreurs graves ou à un vol d’identité, il peut être judicieux de faire appel à une entreprise pour vous aider, tout comme il est sage d’embaucher un fiscaliste même si vous faites vos propres déclarations de revenus.
Combien de temps faut-il pour réparer votre crédit ?
Le temps nécessaire pour corriger votre crédit dépendra de la rapidité avec laquelle vous signalerez les erreurs au bureau de crédit concerné et de la rapidité avec laquelle ce bureau agira pour les enquêter et les corriger. Cela signifie généralement au moins deux ou trois mois. Sauf erreur, vous pouvez améliorer votre crédit assez rapidement en veillant à payer toutes vos factures à temps. Cependant, si votre crédit est endommagé par une faillite, l’effacement de votre historique de crédit peut prendre jusqu’à 10 ans.
Pourquoi est-il important de réparer votre crédit ?
Vos antécédents de crédit et le pointage de crédit qui en résulte sont des facteurs importants pour déterminer si vous êtes admissible à un crédit à l’avenir et à quel taux d’intérêt. Lorsque vous disposez d’un meilleur crédit, vous pouvez obtenir des taux d’intérêt plus bas et économiser de l’argent à long terme. La surveillance périodique de vos rapports de crédit peut vous aider à garantir leur exactitude et vous donner la possibilité de contester toute erreur préjudiciable que vous trouvez.
Conclusion
Réparer votre crédit ne coûte rien. Vous pouvez gérer ce processus vous-même en suivant les instructions étape par étape sur les sites Web des trois principales agences d’évaluation du crédit. Si vous avez besoin d’aide, vous pouvez faire appel à une entreprise de réparation de crédit pour vous aider. Ils facturent généralement entre 50 et 100 dollars par mois pour leurs services. Mais soyez prudent avec les offres frauduleuses de réparation de crédit, elles peuvent vous laisser dans une situation financière pire qu’avant.
