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Qu’est-ce qu’un coach financier ?
« Coach financier » est un terme relativement nouveau désignant les personnes qui proposent leurs services pour aider les autres à résoudre des problèmes liés à l’argent. Contrairement à certains autres experts financiers, les coachs financiers ne sont pas agréés et peuvent avoir des expertises très différentes. Les coachs financiers peuvent également être appelés coachs en santé financière, coachs financiers et titres similaires.
Leçon principale
- Les coachs financiers aident les gens à se concentrer sur leurs objectifs liés à l’argent et à y parvenir.
- Les coachs financiers ne sont pas agréés et n’importe qui peut se qualifier de coach financier, même si certains peuvent avoir une formation et une certification professionnelles.
- Les services de formation sont souvent proposés par des organisations locales à but non lucratif et certains employeurs. Vous pouvez également engager vous-même un coach financier.
Comprendre les coachs financiers
« Les coachs financiers fournissent un coaching individuel ou de groupe pour aider les gens à développer une vision de leur vie financière et à créer un plan pour réaliser cette vision », explique Saundra Davis, directrice générale de Sage Financial Solutions et pionnière dans le domaine.
Alors que tout le monde peut se qualifier de coach financier, le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a publié en 2017 une liste de compétences et de connaissances que la plupart des experts considèrent comme importantes en matière de coaching financier. Les trois premiers sont :
- Compétences en coaching et motivation
- La connaissance du contenu financier « est étendue et approfondie… pour répondre aux divers besoins des consommateurs »
- Réactivité culturelle et compréhension systémique
Le CFPB a lancé sa propre initiative de coaching financier deux ans plus tôt pour guider les anciens combattants en transition vers la vie civile ainsi que les consommateurs économiquement vulnérables. Comme le souligne le CFPB, « ces populations peuvent être confrontées à des décisions financières complexes qui ont des conséquences considérables sur leur vie. Cependant, elles n’ont souvent pas accès à des informations financières objectives ou à des conseillers financiers professionnels et expérimentés. »
Aujourd’hui, certains coachs financiers continuent de servir ces populations tandis que d’autres ciblent des consommateurs plus aisés ayant des besoins différents.
Quelle formation reçoivent les coachs financiers ?
Il n’y a pas d’exigences spécifiques en matière d’éducation ou de formation pour devenir coach financier. En fait, le CFPB reconnaît que « placer la barre trop haute peut créer des barrières à l’entrée dans le domaine du coaching. Plus précisément, les coûts qui accompagnent souvent la certification peuvent décourager les personnes issues de communautés mal desservies de servir leur quartier en tant que coachs financiers.
Cependant, pour les futurs coachs financiers qui en ont les moyens, il existe des programmes de certification qui peuvent leur fournir une formation et une certification.
Par exemple, l’Association for Financial Consulting & Planning Education (AFCPE) propose le titre de conseiller financier certifié (AFC). Selon l’association, les conseillers apprennent à « éduquer les clients sur de bons principes financiers », à les aider à surmonter leurs dettes et à « identifier et corriger les comportements inefficaces en matière de gestion financière », entre autres formations. La désignation AFC est reconnue par la Commission nationale des agences de certification (NCCA).
Un programme menant à la certification AFC est conçu pour ceux qui détiennent déjà des titres de planificateur financier agréé (CFP), d’expert-comptable agréé (CPA), de consultant financier agréé (ChFC) ou d’analyste financier agréé (CFA). Le coût pour obtenir un certificat varie de 780 $ à 2 130 $, selon le programme.
L’organisation à but non lucratif de Davis propose une formation pour la certification de coach de fitness financier (FFC). Ce programme coûte généralement 3 500 $, bien que certains étudiants reçoivent des bourses complètes ou partielles. Après avoir terminé le FFC, les étudiants peuvent obtenir la certification plus avancée de coach en finances personnelles accrédité (APFC).
Les coachs financiers peuvent également recevoir une formation auprès d’organisations à but non lucratif locales, puis faire du bénévolat dans leurs communautés. Par exemple, la New York Community Service Association forme des bénévoles âgés de 55 ans et plus pour qu’ils rejoignent son équipe de formation financière. Les membres travaillent auprès d’organisations communautaires situées dans des zones à faible revenu non desservies par les banques conventionnelles. Par exemple, les coachs conseilleront les clients sur l’ouverture d’un compte bancaire et éviteront les services bancaires annexes tels que les magasins d’encaissement de chèques et les prêts sur salaire.
Que peut et ne peut pas faire un coach financier ?
Le rôle d’un coach financier est d’apporter motivation et information. À moins d’avoir des qualifications supplémentaires, ils ne peuvent pas remplir les mêmes rôles que certains autres professionnels de la finance. Par exemple, les planificateurs financiers, s’ils disposent des licences de valeurs mobilières appropriées, peuvent recommander et, dans certains cas, vendre des produits financiers, tels que des fonds communs de placement ou d’autres investissements.
Cependant, il convient de noter que tous les planificateurs financiers ne sont pas certifiés ou agréés et que, tout comme les coachs, n’importe qui peut s’attribuer ce titre. De même, n’importe qui peut se qualifier de conseiller financier, bien que pour utiliser légalement le titre de conseiller en investissement, il doit s’inscrire auprès de la Securities and Exchange Commission ou des organismes de réglementation des valeurs mobilières des États.
Comment trouver un coach financier
Il n’existe pas de ressource centrale pour trouver un coach financier, vous devrez donc vous renseigner autour de vous. Si vous avez un avocat ou un comptable, ils peuvent vous en référer à un dans votre région.
Un groupe communautaire local, en particulier celui qui dessert les consommateurs à faible revenu, pourrait proposer une formation. Un coaching en ligne et en personne, en particulier pour les problèmes liés à l’endettement, est également proposé par la National Foundation for Credit Counseling ; L’organisation affirme que les frais varient selon l’agence membre.
Votre employeur, le cas échéant, peut également offrir un coaching financier gratuit dans le cadre de son programme d’aide aux employés.
Vous pouvez trouver un coach titulaire d’une certification de conseiller financier accrédité sur le site Web de l’Association for Financial Planning & Counselling Education. Au moment d’écrire ces lignes, l’organisation propose des séances de coaching virtuel gratuites pour « les personnes et les familles aux prises avec les impacts financiers du COVID-19 ».
Que facturent les coachs financiers ?
Le coaching financier est proposé gratuitement par un certain nombre d’organismes qui travaillent auprès des familles à faible revenu.
D’un autre côté, les coûts du coaching varient considérablement en fonction du lieu, des qualifications et qualifications du coach et d’autres facteurs. Une étude du Conseil national sur l’éducation financière a révélé que les coachs qui facturent à l’heure reçoivent entre 75 $ et 600 $ de l’heure, 257 $ étant la moyenne nationale.
Quelle est la différence entre un coach financier et un planificateur financier ?
Les coachs financiers aident les gens à se concentrer sur leurs objectifs financiers et peuvent souvent offrir des conseils de base sur les questions financières quotidiennes telles que payer des factures, se désendetter sur une carte de crédit, épargner et investir pour la retraite. Les planificateurs financiers fournissent des conseils plus complets et, s’ils sont agréés, ils peuvent également recommander et vendre des produits d’investissement. Certains coachs financiers sont également des planificateurs financiers.
Comment sont rémunérés les coachs financiers ?
Certains coachs financiers sont bénévoles, comme les retraités qui disposent d’autres sources de revenus. Certains peuvent travailler pour des organisations qui les paient pour fournir des services de coaching. Si vous envisagez d’embaucher un coach financier pour travailler avec vous, vous lui paierez probablement un taux horaire ou un taux forfaitaire pour un ensemble de services.
Conclusion
Les coachs financiers aident à motiver et à conseiller les gens sur les questions d’argent. Parce qu’ils ne sont pas agréés, les services qu’ils peuvent fournir sont limités. Leur expertise peut également varier considérablement, bien qu’il existe des programmes de certification qui montrent que l’entraîneur a reçu une certaine formation et réussi un test requis.