ChatGPT peut-il changer la façon dont vous gérez votre argent grâce à des conseils financiers intelligents aujourd’hui ?

Les outils d’IA innovants comme ChatGPT et Claude sont désormais connus, mais pas seulement parce qu’ils rédigent des e-mails et effectuent des recherches approfondies sur le Web. L’intelligence artificielle est de plus en plus utilisée pour fournir des conseils financiers.

Selon Experian, environ la moitié des Américains déclarent avoir utilisé des outils généraux d’IA pour gérer ou comprendre leurs finances. Parmi ces personnes, 96 % ont signalé une expérience positive et 77 % ont déclaré utiliser l’IA générale pour des tâches de finances personnelles sur une base hebdomadaire.

L’attrait est clair : des réponses instantanées, des recommandations personnalisées et un sentiment d’autonomisation.

Mais entre les préoccupations du secteur concernant l’IA et les enjeux élevés de la prise de décision en matière d’investissement, devriez-vous vous inquiéter de compter sur l’IA pour des conseils financiers ? Dans quelle mesure l’IA innovante est-elle compétente (et sûre) en ce qui concerne votre argent et vos investissements ?

Alerte précoce

Une analyse récente de la Sloan School of Business du Massachusetts Institute of Technology a révélé que même si l’IA générale peut simuler de manière réaliste la logique financière, les modèles se comportent souvent de manière opaque et imprévisible.

Bien que les conseils puissent sembler judicieux, l’IA peut générer des orientations dépourvues de surveillance réglementaire, de cadre éthique et, peut-être plus important encore, de tout lien avec la vie personnelle et les finances de l’utilisateur.

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“Avec l’IA, vous pouvez exécuter un simple tableau ou effectuer une analyse Monte Carlo complexe”, a déclaré le professeur James Mallory du Rochester Institute of Technology. « Évidemment, cela ne remplace pas un conseiller, mais cela élimine une grande partie des calculs financiers lourds et fastidieux. »

Pour cette raison, les institutions financières construisent leurs propres grands modèles de langage (LLM) en interne.

Par exemple, JP Morgan teste une solution basée sur l’IA, Quest IndexGPT ; Wealthfront développe sa plateforme, Path ; et Amplify teste l’ETF AIEQ.

Les partisans de ces outils soulignent qu’ils sont construits avec des ensembles de données financières robustes, une conformité réglementaire et des garde-fous de protection, qui les distinguent de vos modèles d’IA typiques.

Cependant, cela ne signifie pas pour autant que la plupart des gens sont capables de distinguer les bons des mauvais conseils en matière d’IA. Une étude du Pew Research Center a révélé que parmi les Américains qui se considèrent comme ayant des connaissances financières, seuls 33 % environ d’entre eux ont acquis ces connaissances sur Internet.

Alors, où cela laisse-t-il les investisseurs curieux de l’IA ?

Rappels intelligents pour des résultats sûrs

Pour l’instant, pensez à utiliser l’intelligence artificielle pour votre plan d’investissement. Évitez de l’utiliser pour prendre des décisions à votre place. La clé est de faire des suggestions intelligentes et ciblées qui vous aident à explorer des idées.

Par exemple, vous pouvez utiliser les suggestions suivantes pour comprendre les véhicules d’investissement ou pour clarifier les stratégies de base :

• « Résumé des avantages et des inconvénients des fonds indiciels par rapport aux ETF. »
• « Expliquer la règle des 4 % pour les retraits de retraite. »
• « Comment les variations des taux d’intérêt affectent-elles généralement les actions et les obligations ? »

Vous pouvez également utiliser l’IA pour recueillir du contexte, déchiffrer le jargon et évaluer les compromis. Par exemple:

• « Quelle est la principale différence entre un Roth IRA et un IRA traditionnel ? »
• « Expliquez comment fonctionne la méthode des achats périodiques périodiques et quand elle peut être utile. »
• “Comparez les avantages de l’utilisation d’un revenu supplémentaire pour rembourser la dette par rapport à l’investissement dans de nouvelles entreprises.”

Ces rappels ne créeront pas de stratégie personnalisée, mais ils vous aideront à vous préparer à poser de meilleures questions et à prendre des décisions plus éclairées lorsque vous travaillerez avec un conseiller financier qualifié. L’IA peut même vous aider à trouver le conseiller financier qui vous convient. Essayez de demander :

• « Liste de questions à poser à un conseiller financier avant d’en embaucher un. »
• « Quels sont les objectifs financiers intelligents à fixer dans la trentaine/la quarantaine/la cinquantaine ? »
• « Quelles sont les déductions et crédits d’impôt les plus courants pour les ménages à revenus moyens ? »

Conclusion

L’IA peut être un assistant utile mais n’est pas un conseiller financier complet. Utilisez-le donc pour rassembler des idées, définir des termes ou comparer les cadres d’investissement. Ne l’utilisez pas pour réaliser votre planification financière ou votre stratégie d’investissement pour la retraite.

Les investisseurs ne devraient pas confier à l’IA leur argent et leur avenir financier – du moins pour le moment. Ainsi, lorsque vous l’utilisez pour des conseils financiers, demandez conseil à un fiduciaire qui comprend votre situation financière et peut revoir ce que vous avez appris grâce à l’IA.