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DE GRANDES CHOSES
- Des milliers d’emprunteurs étudiants à revenus élevés ne peuvent pas passer aux plans de remboursement basé sur le revenu (IBR), ce qui les rend inéligibles à un allègement fiscal.
- Si les délais de traitement ne sont pas corrigés, ces emprunteurs risquent de ne pas voir leurs prêts réglés avant l’expiration du congé fiscal à la fin de l’année.
Certains emprunteurs étudiants ne peuvent pas passer à un plan de remboursement fédéral qui leur accorderait une remise de dette en franchise d’impôt avant la fin de l’année.
De nombreux emprunteurs cherchent à passer à un plan de remboursement basé sur le revenu, dans le cadre duquel ils pourraient bénéficier d’une remise de prêt étudiant avant la fin de l’année. Ceux qui remplissent les conditions requises pour régler leurs prêts en 2025, généralement après 20 ou 25 ans de paiements admissibles, n’auront pas à payer d’impôts sur leur remise.
Le problème est que le ministère de l’Éducation et les gestionnaires de prêts sont a conservé les demandes de transfert IBR pour certains emprunteurs au lieu de les traiter, laissant beaucoup d’entre eux incapables de bénéficier d’une remise de prêt cette année. Le pardon pour ceux qui y seront admissibles après 2025 sera considéré comme un revenu imposable.
Se démener pour changer de forfait
Des millions d’emprunteurs du plan de remboursement Valuable Education Savings restent en abstention, ce qui les empêche d’effectuer des paiements qui leur donneraient droit à une remise de prêt.
Certains de ces emprunteurs ont déjà satisfait aux exigences de paiement pour l’exonération ou ne sont qu’à un ou deux paiements de le faire. Cependant, les emprunteurs sur SAVE ne sont pas éligibles à la remise, ils doivent donc se tourner vers IBR, Pay As You Earn ou Income-Driven Repayment pour effectuer leurs paiements.
Le plan IBR est le principal plan vers lequel les emprunteurs du plan SAVE se sont tournés, car il offre généralement des paiements plus abordables que les autres plans et constitue l’option la plus stable pour l’avenir, à mesure que les autres plans sont progressivement supprimés.
Cependant, il existe un problème important qui empêche de nombreux emprunteurs du programme SAVE de passer au programme IBR : l’exigence de revenu progressivement supprimée n’a pas été éliminée.
Pourquoi certains emprunteurs ne peuvent-ils pas accéder à IBR
L’exigence de difficultés financières partielles dans un plan IBR exige que les paiements du demandeur soient inférieurs à ce qu’ils auraient été dans le cadre d’un plan de remboursement standard sur 10 ans. Cela signifie que les emprunteurs ayant des revenus élevés ou des prêts de faible montant sont souvent rejetés par l’IBR.
Une disposition du « Big, Beautiful Bill » oblige le ministère de l’Éducation à permettre aux emprunteurs de passer à un plan de remboursement basé sur le revenu à partir du 4 juillet, même s’ils ne satisfont pas à l’exigence de difficultés financières partielles.
Cependant, les gestionnaires de prêts étudiants ont continué à rejeter les candidats qui ne satisfaisaient pas à cette exigence pendant des mois.
En octobre, le ministère de l’Éducation a affirmé devant le tribunal qu’il ne refuserait pas les emprunteurs qui ne satisfaisaient pas aux exigences de difficultés financières partielles. Il a également indiqué que les emprunteurs qui ont demandé un IBR le 4 juillet ou après mais qui ont été refusés en raison de cette exigence seront invités à présenter une nouvelle demande.
Cependant, le Ministère n’a pas encore fourni de mise à jour sur le moment où il commencera à traiter les demandes de ces emprunteurs. Lorsqu’Financesimple a contacté un porte-parole du ministère de l’Éducation, celui-ci a dirigé les emprunteurs vers son site Web, qui indiquait que les modifications du système visant à mettre en œuvre les mises à jour de l’IBR seraient achevées d’ici l’hiver 2025.
Pourquoi est-il important d’accéder à ce plan de remboursement ?
Le plan IBR reste le plan de remboursement basé sur le revenu le plus abordable pour de nombreux emprunteurs ÉPARGNANTS qui cherchent à progresser vers l’allégement de leur dette.
Les emprunteurs qui ne satisfont pas à l’exigence de difficultés financières partielles ne seront pas éligibles à un plan PAYE. Le plan ICR ne nécessite pas de difficultés financières partielles et offre une remise de dette aux emprunteurs après 25 ans de paiements admissibles. Cependant, les paiements dans le cadre d’un plan ICR sont généralement plus chers que les paiements dans le cadre d’un plan IBR.
| Différence entre les plans IBR et ICR | ||
|---|---|---|
| Plan de remboursement de la dette | % appartiennent à Revenu discrétionnaire Utilisé pour calculer le montant du paiement | Il est temps jusqu’à ce que la dette soit annulée |
| Plan IBR (pour les nouveaux emprunteurs après le 1er juillet 2014) | 10% | 20 ans |
| Plan IBR (pour les emprunteurs ayant emprunté avant le 1er juillet 2014) | 15% | 25 ans |
| Plan ICR | 20% | 25 ans |
Les paiements IBR sont limités à ce que l’emprunteur paierait dans le cadre d’un plan standard sur 10 ans. Ceci est particulièrement important pour les emprunteurs qui ne répondent pas aux critères partiels de difficultés financières, car leurs remboursements, calculés en fonction de leurs revenus, seront généralement très élevés.
ÉPARGNES Les emprunteurs qui ne satisfont pas à l’exigence de difficultés financières partielles et qui cherchent à effectuer leurs paiements avant la fin de la règle d’exonération de prêt devront payer un ICR élevé ou espérer être acceptés dans l’IBR à temps.
