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Leçon principale
- Les CD de Bank of America sont meilleurs que certaines autres grandes banques, avec des taux d’intérêt sur certains certificats pouvant atteindre 3,25 % APY.
- BofA propose une sélection de CD standards avec un dépôt minimum de 1 000 $.
- Les CD ont des durées allant de 1 mois à 120 mois.
- Les meilleurs CD de BofA ne sont pas aussi bons que les CD les moins chers disponibles, dont beaucoup proviennent de petites banques et coopératives de crédit.
| Taux des CD de la Bank of America | ||
|---|---|---|
| Terme du CD | APY | Dépôt |
| 7 mois | 3,25% | 1 000 USD+ |
| 10 mois | 2,95% | 1 000 USD+ |
| 13 mois | 2,00% | 1 000 USD+ |
| 25 mois | 1,75% | 1 000 USD+ |
| 37 mois | 0,11% | 1 000 USD+ |
| Aperçu des comptes CD à terme | ||
|---|---|---|
| Terme du CD | APY | Dépôt |
| 1 à 120 mois | Différent | 1 000 USD+ |
CD de Bank of America : principales caractéristiques
| Principales caractéristiques du CD exceptionnel | |
|---|---|
| Gamme APY | 0,11 % à 3,25 % |
| Dépôt minimum | 1 000 USD |
| Plage de termes | 7 à 37 mois |
| Pénalité de retrait anticipé | Les taux d’intérêt varient de 7 à 365 jours selon la durée |
Les CD en vedette de Bank of America sont similaires aux CD fixes standard, mais ils ont des prix plus élevés pour certains montants de dépôt et ils ne sont disponibles que pour une durée limitée. Cependant, vous serez confronté à un dépôt minimum de 1 000 USD. Les pénalités de retrait anticipé peuvent être assez élevées.
La pénalité totale que vous encourrez en cas de retrait anticipé dépend de la durée de votre CD. Par exemple, avec un CD de 7 ou 10 mois, vous paierez trois mois d’intérêts si vous retirez votre argent plus tôt. Mais avec les CD d’une durée de 13, 25 ou 37 mois, vous paierez 180 jours d’intérêt si vous retirez votre argent avant la fin de la durée.
Les consommateurs intéressés par les CD promotionnels ou les CD plats standard de Bank of America peuvent les ouvrir en ligne ou en personne. Mais si vous déposez plus de 250 000 $ sur un compte CD, vous ne pourrez peut-être pas ouvrir ce compte en ligne. Au lieu de cela, vous devrez peut-être vous rendre dans une succursale locale pour commencer (et notez que les dépôts supérieurs à 250 000 $ ne sont généralement pas assurés par la FDIC).
Conseils
Les taux de CD de Bank of America sont similaires à ceux de nombreuses autres grandes banques, telles que US Bank, Chase et Citibank. Les tarifs pour la plupart des conditions de CD sont assez bas, tandis que certaines conditions et montants de dépôt (comme ceux des CD présentés par BofA) sont beaucoup plus élevés. Mais ces prix plus élevés ne correspondent souvent pas aux meilleurs prix de CD disponibles.
| Fonctionnalités clés fixes du CD | |
|---|---|
| Gamme APY | Différent |
| Dépôt minimum | 1 000 USD |
| Plage de termes | 1 à 120 mois |
| Pénalité de retrait anticipé | Les taux d’intérêt varient de 7 à 365 jours selon la durée |
Les CD fixes de Bank of America offrent des conditions flexibles que vous ne trouverez pas chez de nombreux concurrents. Vous pouvez choisir une durée aussi courte qu’un mois ou aussi longue que 10 ans. Contrairement aux CD proposés, les APY sont très faibles dans la plupart des cas, même si certaines conditions sont compétitives.
Les exigences de dépôt minimum et les pénalités de retrait anticipé peuvent également être assez élevées. Pour les CD en circulation, la pénalité de retrait anticipé dépend de la durée du CD. Par exemple, pour des durées supérieures à 5 ans, vous paierez un an d’intérêt sur le montant que vous retirez par anticipation.
Avantages et inconvénients des CD de Bank of America
-
Peut être ouvert en ligne ou en personne
-
Option de CD flexible « sans pénalité » disponible
-
Des conseils financiers de haut niveau
-
Des prix plus élevés peuvent souvent être trouvés ailleurs
-
Exigences de dépôt minimum élevées
-
Des taux plus élevés sont spécifiques à certains montants et conditions de dépôt
-
Imposer des pénalités de retrait anticipé coûteuses
Avantages expliqués
- Peut être ouvert en ligne ou en personne: Les clients peuvent ouvrir des CD entièrement en ligne, à condition qu’ils déposent moins de 250 000 $, mais Bank of America exploite également des succursales dans tout le pays avec plus de 3 900 centres financiers pour les clients qui souhaitent une aide bancaire en personne.
- Option de CD flexible « sans pénalité » disponible: Avec la plupart des CD, vos fonds seront bloqués sur le compte pour la durée spécifiée. Si vous retirez de l’argent plus tôt, la banque vous facturera des frais de retrait anticipé très élevés. Mais avec l’option CD flexible et sans pénalité de Bank of America, votre argent sera plus accessible. Vous ne pouvez pas retirer d’argent pendant les six premiers jours suivant l’ouverture du compte, mais après cela, vous pouvez retirer le capital et les intérêts sans pénalité.
- Des conseils financiers de haut niveau: Bank of America est la banque la mieux classée sur la base des conseils financiers personnalisés qu’elle fournit à ses clients. Étude de satisfaction 2023 de JD Power sur les services de banque de détail aux États-Unisa battu 13 autres grandes banques. L’étude évalue la satisfaction des clients à l’égard des conseils financiers qu’ils reçoivent sur les produits et services bancaires.
Inconvénients expliqués
- Des prix plus élevés peuvent souvent être trouvés ailleurs: Bien que certaines conditions de CD de BofA soient relativement compétitives, elles ne correspondent souvent pas aux meilleurs APY disponibles. Consultez les meilleurs tarifs de CD ici pour comparer combien vous pouvez gagner.
- Exigences de dépôt minimum élevées: Certaines banques vous permettent d’ouvrir un CD pour seulement 1 $, mais l’exigence de dépôt minimum de Bank of America est beaucoup plus élevée ; Vous devez disposer d’au moins 1 000 USD pour ouvrir un compte. Ce dépôt minimum élevé peut constituer un obstacle pour ceux qui n’ont pas beaucoup d’argent liquide sous la main.
- Des taux d’intérêt plus élevés ne s’appliquent qu’à certains montants et conditions de dépôt: Bien que Bank of America annonce des taux d’intérêt supérieurs à la moyenne sur ses CD, les taux d’intérêt plus élevés ne s’appliquent qu’à certaines conditions et montants de dépôt (cela est vrai pour de nombreuses banques, mais pas toutes). Pour toutes les autres conditions et montants, les taux ont tendance à être inférieurs à la moyenne nationale.
- Imposer des pénalités de retrait anticipé coûteuses: Les pénalités de retrait anticipé sont typiques pour les CD, mais les pénalités de Bank of America sont plus élevées que les normes de l’industrie. En plus des CD sans pénalité, selon le type de compte et la durée, les pénalités varient de 7 à 365 jours d’intérêt.
Avertissement
Lorsque le CD atteint sa date d’échéance, vous disposez d’un délai de grâce, période pendant laquelle vous pouvez décider de retirer l’argent ou d’ouvrir un nouveau CD. Si vous ne prenez pas de décision, la banque renouvellera généralement automatiquement votre CD, bloquant votre argent pour la même durée que le CD d’origine.
Présentation de Bank of America
Bank of America est la deuxième plus grande banque des États-Unis, avec environ 3 900 succursales et 15 000 distributeurs automatiques. Elle dessert environ 68 millions de clients et propose une gamme complète de produits financiers, notamment des comptes de dépôt, des cartes de crédit, des prêts hypothécaires, des prêts automobiles et des services d’investissement via Merrill Edge.
En général, Bank of America propose des taux compétitifs à certaines conditions de CD et des taux médiocres à d’autres conditions. Donc, si vous avez un terme spécifique en tête, il est essentiel de comparer les produits CD de Bank of America avec ceux de ses concurrents. Cela vous aidera à trouver le meilleur prix possible pour la durée souhaitée.
Alternatives à CD Bank of America
- CD à haut rendement: Il existe de nombreux fournisseurs de CD dans tout le pays, et même si certains prix de Bank of America sont assez bons, vous pourrez peut-être trouver de meilleurs prix. Il existe de nombreuses banques en ligne et coopératives de crédit qui proposent d’excellents APY pour diverses conditions, vous offrant ainsi une plus grande flexibilité d’investissement ; Parcourez les meilleurs prix de CD pour trouver le meilleur rapport qualité-prix.
- Compte d’épargne à intérêt élevé: Si vous ne souhaitez pas vous engager à bloquer votre argent sur un compte pendant des mois ou des années, une autre option est un compte d’épargne à haut rendement (HYSA). Les HYSA proposés par les banques et les coopératives de crédit ont des taux similaires à ceux des principaux CD, mais ils offrent plus de flexibilité car votre argent est facilement accessible.
- Compte du marché monétaire: Les comptes du marché monétaire (MMA) sont un autre outil d’investissement populaire ; ils ressemblent à des comptes d’épargne mais vous permettent d’émettre des chèques et ils sont parfois accompagnés d’un guichet automatique et/ou d’une carte de débit. Les meilleurs MMA ont des prix similaires à ceux des meilleurs CD et comptes d’épargne.
- Obligations de série I: Les CD ont un APY bloqué pour leur durée, mais si vous vous inquiétez de la façon dont les fluctuations des taux d’intérêt affecteront votre stratégie globale de CD, envisagez plutôt d’ouvrir une obligation de série I. Ces obligations sont conçues pour vous protéger de l’inflation. Ils gagnent à la fois un taux d’intérêt fixe et un taux d’intérêt qui change tous les six mois pour s’adapter à l’inflation.
Foire aux questions (FAQ)
À quelle fréquence Bank of America modifie-t-elle les taux des CD ?
Étant donné que chaque banque fixe ses propres taux d’intérêt sur les comptes de dépôt, il est impossible de savoir à quelle fréquence les taux d’intérêt changeront. Cela signifie que lorsque vous ouvrez un nouveau CD, vous bénéficiez généralement d’un prix fixe pour sa durée. Ainsi, même si les taux d’intérêt diminuent, le taux d’intérêt de votre compte CD ne diminuera pas pendant votre durée.
Y a-t-il un montant de dépôt maximum pour les CD de Bank of America ?
Bank of America ne divulgue pas les montants de dépôt maximum pour ses CD. Son dépôt minimum est de 1 000 $, et si vous souhaitez déposer plus de 250 000 $, vous devrez peut-être ouvrir un compte en personne. Notez également que les dépôts d’une valeur de 250 000 $ ou plus dans une institution financière ne sont pas assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation, qui protège votre argent en cas de faillite bancaire.
Bank of America facture-t-elle des frais de retrait anticipé pour les CD ?
Oui, Bank of America impose des pénalités de retrait anticipé sur certains de ses CD. La pénalité totale que vous encourrez dépendra de la durée globale de votre CD. Les CD dont la durée est plus longue peuvent entraîner des pénalités de retrait anticipé plus importantes : dans certains cas, vous pourriez perdre un an d’intérêts sur le montant total retiré.
Les CD de Bank of America FDIC sont-ils assurés ?
Oui, les comptes CD chez Bank of America sont assurés par la FDIC jusqu’à un maximum de 250 000 $. Apprenez-en davantage sur l’assurance FDIC et pourquoi elle est importante.
Combien Bank of America facture-t-elle pour les CD ?
Bank of America ne facture aucun frais annuel ni frais d’ouverture de compte. Cependant, vous devez déposer au moins 1 000 $ pour ouvrir le CD. Et selon le compte CD et la durée, vous devrez peut-être payer une pénalité de retrait anticipé allant de 7 à 365 jours d’intérêt.
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