Ce que signifie une autre présidence Trump pour les emprunteurs étudiants

Les emprunteurs étudiants s’inquiètent pour leur avenir financier après l’élection de Donald Trump, dont la rhétorique était hostile aux plans d’allégement de la dette de l’ère Joe Biden.
Le changement de régulateur ajoute de l’incertitude à des millions d’emprunteurs, qui ne savent pas s’ils devront rembourser leur prêt étudiant à l’avenir et, si oui, quel sera leur montant. Au cours de l’année écoulée, l’administration Biden a informé les emprunteurs des prochains programmes généralisés d’annulation de dettes et de nouveaux plans de remboursement de prêts étudiants, mais ces plans ont été bloqués par des contestations judiciaires.
Sur les réseaux sociaux, les emprunteurs étudiants se demandaient si Trump donnerait suite à sa rhétorique anti-annulation de prêt, de combien leurs mensualités augmenteraient, ou même si les précédentes séries d’annulations de prêt seraient annulées.

Les experts en prêts étudiants affirment que certaines des propositions de Trump seraient faciles à mettre en œuvre et que d’autres seraient presque impossibles.

L’annulation du prêt étudiant de Biden est de plus en plus menacée

La victoire de Trump aggrave les chances pour quiconque de voir sa dette annulée en vertu de deux propositions du ministère de l’Éducation qui devaient entrer en vigueur cet automne mais ont été temporairement bloquées par les tribunaux.

Le premier annulera la dette des emprunteurs qui remboursent leurs prêts depuis de nombreuses années, de ceux qui doivent plus qu’au moment où ils ont commencé à rembourser leurs prêts et de ceux qui sont éligibles à d’autres programmes d’annulation mais n’en ont pas encore fait la demande. Un juge fédéral a temporairement bloqué le programme le mois dernier après que des États dirigés par les républicains ont intenté une action en justice pour l’annuler, et le programme est dans les limbes pendant que la bataille juridique fait rage.
La seconde permettrait d’annuler les prêts accordés aux emprunteurs en difficulté financière qui présentent un risque élevé de défaut de paiement. Le programme devrait entrer en vigueur en 2025, date à laquelle M. Trump prendra ses fonctions. Mark Kantrowitz, un expert en prêts étudiants, a déclaré que les groupes opposés à l’annulation de la dette intenteraient probablement également des poursuites pour bloquer ce programme.
Trump dispose de plusieurs options pour bloquer ces initiatives. Si les poursuites sont résolues avant l’entrée en fonction de Trump, il pourrait entamer la procédure judiciaire visant à annuler les nouvelles réglementations, même si cela pourrait prendre du temps. Dans le même temps, Kantrowitz a déclaré que le ministère pouvait procéder à la mise en œuvre de cette politique.
Kantrowitz a déclaré qu’il était peu probable que les poursuites soient résolues avant le jour de l’investiture, auquel cas l’administration Trump pourrait simplement annuler les protections juridiques dont ils bénéficient. Quoi qu’il en soit, les chances d’annulation de la dette dans le cadre de ces politiques sont minces, a déclaré Betsy Mayotte, présidente de l’Institute of Student Loan Counselling, un groupe à but non lucratif qui fournit des conseils en matière de prêts étudiants.
“Je ne pense pas que l’administration Biden ait suffisamment de temps pour y parvenir”, a déclaré Mayotte. “Donc je pense que c’est malheureusement mort.”

Les plans SAVE sont plus susceptibles d’être supprimés

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L’arrivée au pouvoir de Trump a également aggravé les perspectives du plan de remboursement de la dette SAVE, déjà en difficulté, introduit cette année par l’administration Biden.

Le plan propose des mensualités inférieures à celles des anciens plans de remboursement basés sur le revenu, ne permet pas d’augmentation des taux d’intérêt et, dans certains cas, permet aux emprunteurs d’annuler le prêt après seulement 10 ans de paiements au lieu des 20 ou 25 ans habituels.
Plus tôt cette année, un tribunal a temporairement bloqué le plan SAVE après que des États dirigés par les républicains ont intenté une action en justice pour le bloquer. Huit millions d’emprunteurs inscrits au programme SAVE sont actuellement en abstention, les intérêts et les paiements requis étant gelés.
Les perspectives du SAVE sous la Maison Blanche de Trump sont sombres, car l’administration pourrait abandonner sa défense devant les tribunaux. Cependant, Kantrowitz a déclaré que la plupart des emprunteurs actuellement inscrits au programme SAVE devraient rester dans le programme pour le moment.
“Si le plan SAVE disparaît, ils commenceront à rembourser leur dette. Ils auront alors la possibilité de passer à un autre plan de remboursement basé sur le revenu. Comme aucun intérêt ne leur est facturé, il n’y aura aucun coût pour eux s’ils restent dans le plan SAVE au fil du temps”, a-t-il déclaré.

Les changements majeurs apportés au PSLF prendront du temps

Les républicains ont déployé de multiples efforts pour mettre fin au programme de remise des prêts de service public (PSLF), que le président George W. Bush a promulgué en 2007. L’élimination du PSLF nécessiterait la coopération du Congrès, dans lequel les républicains détiennent une courte majorité.
Les législateurs ont proposé de supprimer le programme pendant le premier mandat de Trump, mais leurs efforts ont échoué. Kantrowitz a déclaré que même s’il était éliminé, il est probable que les emprunteurs actuellement inscrits au PSLF seraient autorisés à y rester et à bénéficier d’une remise, mais que le programme serait fermé aux nouvelles inscriptions.

C’est ce qui se passerait dans le cadre du projet de loi d’abrogation proposé par les républicains en 2017. On ne sait pas non plus si l’élimination du PSLF est une priorité absolue pour l’administration Trump.
« Voudront-ils dépenser du capital pour éliminer le PSLF ou y a-t-il d’autres choses qui sont plus importantes pour eux ? » dit Kantrowitz. “Je pense qu’il est très probable que le PSLF survive.”

Il est peu probable que le ministère de l’Éducation soit supprimé

Pendant la campagne, Trump a déclaré qu’il éliminerait complètement le ministère de l’Éducation. La manière dont cela pourrait affecter les emprunteurs étudiants reste incertaine, mais Kantrowitz a déclaré que ce serait de toute façon un problème à long terme.

Tout comme l’élimination du PSLF, l’élimination du Département nécessiterait que le Congrès adopte une loi. Le Sénat serait un obstacle car les législateurs démocrates disposent de suffisamment de voix pour bloquer le projet de loi par une obstruction systématique. Peut-être que Trump souhaite utiliser le ministère pour influencer l’éducation à l’échelle nationale plutôt que de l’éliminer.

“Il y a de fortes chances qu’ils l’utilisent pour faire avancer leur programme”, a déclaré Kantrowitz.

Les anciennes dettes peuvent difficilement être « impardonnables »

Malgré l’échec de Biden à obtenir une remise généralisée des prêts étudiants, les changements de règles apportés par son administration ont entraîné une dette de 175 milliards de dollars pour 4,8 millions d’emprunteurs dans des circonstances spécifiques.

Certains emprunteurs sur les réseaux sociaux craignent que, compte tenu de l’hostilité de Trump à l’égard des programmes d’annulation des prêts étudiants de Biden, lui ou les tribunaux annulent les cycles d’annulation précédents et rétablissent la dette qui a déjà été effacée.
Kantrowitz dit que même dans le pire des cas, cela n’arrivera probablement pas.
“C’est extrêmement improbable”, a déclaré Kantrowitz. “Le tribunal ne ferait jamais cela.”