Ce que sait le plus proche allié de Buffett sur la création de richesse qui dure dans le temps

En tant que bras droit légendaire de Warren Buffett chez Berkshire Hathaway, Charlie Munger a passé des décennies à bâtir une fortune d’une valeur de 2,6 milliards de dollars. Les conseils de Munger sur la façon de commencer à créer de la richesse sont simples et honnêtes. C’est aussi l’exact opposé des promesses de devenir riche rapidement qui sont si populaires aujourd’hui.

Munger, décédé en 2023, a déclaré que la partie la plus difficile pour devenir riche est de rassembler les premiers 100 000 $ insaisissables. Ci-dessous, nous discuterons de ses conseils sur la façon de procéder.

L’étape la plus difficile : générer vos premiers 100 000 $

Charlie Munger n’a jamais nié la réalité de commencer à créer de la richesse. Il a dit :

• “La partie difficile de ce processus pour la plupart des gens est la première tranche de 100 000 $. Si vous partez régulièrement de zéro, atteindre 100 000 $ est un long combat pour la plupart des gens. Et je pense que les personnes qui y parviennent relativement rapidement seront aidées si elles sont passionnées par la raison, très désireuses et opportunistes, et dépensent systématiquement bien en dessous de leur revenu. Je pense que trois Cet élément est très utile. ”

Prêcher par l’exemple : leçons tirées des débuts de Munger

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Munger était là. Il a déclaré un jour au Wall Street Journal qu’au cours de ses 13 premières années en tant qu’avocat, son revenu total provenant de la pratique du droit était de 300 000 $. Au terme de ces 13 années, il disposait de liquidités d’une valeur de 300 000 $, ainsi que d’une maison et de deux voitures.

« D’autres dépenseront ce peu de revenus plutôt que de l’investir judicieusement, etc. », a-t-il déclaré.

“Je pense simplement que, pour moi, c’est aussi naturel que respirer, et bien sûr, je sais comment fonctionnent les intérêts composés ! Je sais que lorsque j’économise 10 $, j’économise en réalité 100 $ ou 1 000 $ (pour une croissance future de 10 $), et j’attends juste un peu.”

Intérêts composés et élan

L’attente et le pouvoir des intérêts composés sont des éléments clés de la philosophie d’investissement de Munger. Et ces choses s’appliquent toujours à l’accumulation de richesses, avec des résultats obtenus après de nombreuses années de lutte.

Une fois que vous avez atteint ce premier montant insaisissable de 100 000 $, transformez vos économies en une boule de neige qui descend et grossit à chaque tour, à condition que vous lui accordiez suffisamment de temps. Munger souligne souvent qu’après l’effort initial d’épargne de votre capital, « l’argent n’est pas dans l’achat ou la vente mais dans l’attente ».

Par exemple, si vous commencez avec un salaire annuel de 60 000 $ et que vous essayez d’économiser 10 000 $ chaque année, puis que vous investissez ces 10 000 $ dans un fonds indiciel S&P 500 à la fin de chaque année, cela pourrait prendre environ huit ans d’épargne disciplinée pour atteindre 100 000 $.

Cependant, une fois que vous atteignez 100 000 $, vous pouvez commencer à vraiment prendre de l’ampleur. Considérez que le rendement annuel moyen du S&P 500 est de 10 % : vos 100 000 $ pourraient désormais vous rapporter le même montant que vous avez eu du mal à économiser sur votre salaire toutes ces années.

Comment commencer

Analysons la deuxième partie du commentaire de Munger sur l’économie de vos premiers 100 000 $ :

• Être passionnément raisonnable: Soyez passionné par la prise de décisions de dépenses, même les plus petites, basées sur des objectifs à long terme.
• Soyez enthousiaste et saisissez l’opportunité : Concentrez-vous sur vos objectifs financiers pour rester motivé et recherchez toutes les opportunités d’épargner ou d’investir judicieusement.
• Dépense totale faible : Munger n’a pas économisé l’intégralité de ses gains sur 13 ans en se livrant à des activités indulgentes. Il l’a fait en épargnant (et en investissant ses économies).

Même si cela nécessite un réel engagement, la manière de Charlie Munger de devenir riche est simple. L’étape la plus difficile est la première : accumuler vos premiers 100 000 $. Atteindre cette étape nécessite des sacrifices et une discipline constants. Une fois cet objectif atteint, le pouvoir des intérêts composés et des investissements réguliers facilitera la création de patrimoine au fil du temps. Le conseil de Munger est clair : il n’existe pas de raccourci vers la réussite financière à long terme.