Ce plan budgétaire en 5 étapes peut vous protéger d’une récession

Augmenter votre sécurité financière avant une récession peut vous éviter un désastre financier. Voici un plan en cinq étapes pour protéger vos finances contre la récession.

1. Créez un budget et respectez-le

La création d’un budget commence par le suivi de tous vos revenus et dépenses. Vous pouvez utiliser une application de budgétisation ou une feuille de calcul. En classant vos dépenses par besoins et désirs, vous pouvez identifier les dépenses les plus faciles à réduire si vos revenus baissent (comme les abonnements non utilisés, les repas au restaurant et les vacances).

N’oubliez pas de revoir votre budget mensuellement afin de pouvoir suivre chaque dollar. Effectuez les ajustements nécessaires en fonction de l’évolution de vos revenus, de l’inflation actuelle ou de dépenses imprévues.

2. Construisez un fonds d’urgence

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En règle générale, il est préférable d’économiser trois à six mois de dépenses mensuelles en espèces pour disposer d’un fonds d’urgence sain. Si vous êtes celui qui rapporte le plus de revenus dans votre maison et que vous avez un conjoint, des enfants et un prêt hypothécaire, visez plus de 6 mois d’épargne d’urgence.

Déposez votre fonds d’urgence sur un compte d’épargne à haut rendement pour gagner des intérêts en cours de route. Cela peut servir de bouée de sauvetage financière en cas de récession.

Commencez avec un petit objectif de 500 $ à 1 000 $ pour créer une dynamique, puis augmentez votre objectif. En commençant petit, vous pouvez éviter de vous laisser submerger. Cela vous aidera à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d’épargne plus ambitieux.

Pensez à mettre en place des virements automatiques depuis votre compte courant. Vous pouvez aligner vos transferts automatiques sur votre salaire : de cette façon, l’argent sera transféré immédiatement et votre épargne croître en pilote automatique.

3. Diversifiez vos investissements

Investir dans des fonds indiciels, des obligations et des ETF à faible coût peut vous aider à diversifier votre épargne et à minimiser les risques. Si vous pensez que l’économie se dirige vers une récession, vous devriez réévaluer votre répartition d’actifs, accroître la diversification et réduire votre exposition aux investissements susceptibles d’être plus volatils.
Dans la partie investissement à long terme de votre portefeuille, il est important d’éviter les ventes de panique. Le marché boursier peut parfois connaître des baisses et des fluctuations. Cependant, se concentrer sur une stratégie d’investissement cohérente dans la partie à long terme de votre portefeuille produira les meilleurs résultats financiers.

4. Créez plusieurs flux de revenus

Développer plusieurs sources de revenus peut augmenter votre budget et vous aider à rester à flot pendant une récession. Commencez par identifier les moyens de monétiser une compétence ou un passe-temps existant, de devenir indépendant dans votre domaine, de donner des cours particuliers à des enfants ou d’accepter un emploi comme conduire un covoiturage ou livrer de la nourriture.

Dans le même temps, investissez dans des actions à dividendes ayant un historique de forte croissance pour créer un flux de revenus passif pouvant compléter vos revenus gagnés.

La diversification des sources de revenus réduit également la dépendance à l’égard d’un seul employeur. Cela est utile si vous êtes licencié de votre emploi de 9h à 17h et que vous n’avez pas déjà mis en place une ou plusieurs activités secondaires ou sources de revenus passives. Vous pourriez vous retrouver à essayer de trouver rapidement un nouvel emploi pour éviter de dépenser votre fonds d’urgence ou de vous noyer dans les dettes de carte de crédit pour couvrir vos dépenses.

5. Assurez-vous que votre institution financière est à vos côtés

Faire appel à la bonne banque ou institution financière peut être d’une grande aide en période de récession. Trouvez une banque ou une coopérative de crédit offrant des frais peu élevés, des outils conviviaux et de bons taux d’intérêt sur les comptes d’épargne, qui peuvent tous vous aider à économiser de l’argent.

Une autre option consiste à passer à une banque en ligne qui propose des taux d’intérêt plus élevés (ce que de nombreuses banques appellent le rendement annuel en pourcentage ou APY en abrégé) et des outils de budgétisation. Certains outils à rechercher incluent des alertes de transaction et de fraude en temps réel, des transferts d’épargne automatiques et un service client réactif.

Enfin, assurez-vous de vérifier que les dépôts de votre institution sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou la National Credit Union Administration (NCUA), ce qui est particulièrement important en période de récession.

Conclusion

Il existe de nombreuses stratégies que vous pouvez utiliser pour vous protéger contre un ralentissement économique. En créant un budget gérable, vous pouvez vous donner les moyens de créer et de développer un fonds d’urgence, de diversifier votre portefeuille d’investissement et d’ajouter des sources de revenus. Il est également important de trouver une institution financière assurée par la FDIC ou la NCUA. De petits pas aujourd’hui peuvent conduire à une plus grande stabilité à long terme.